Wat valt onder all risk auto?

Wat valt onder all risk auto? Parkeerschade en vandalisme

Het begrijpen van wat valt onder all risk auto voorkomt onverwachte kosten bij veelvoorkomende incidenten. Veel bestuurders ervaren schade tijdens het parkeren zonder de juiste dekking. Een goede kennis van polisvoorwaarden beschermt het eigen vermogen tegen dure reparaties aan de carrosserie en biedt zekerheid.

Wat valt er precies onder een All Risk autoverzekering?

Een All Risk autoverzekering (ook wel WA + Volledig Casco genoemd) dekt de schade die je aan anderen veroorzaakt, maar ook de schade aan je eigen auto, zelfs als je die zelf hebt veroorzaakt. Het is de meest uitgebreide dekking all risk autoverzekering voor je auto, maar het dekt niet letterlijk alle risicos. De naam wekt soms verwarring, maar de basis is simpel: naast de wettelijke WA-dekking ben je ook verzekerd voor een groot aantal schades aan je eigen voertuig, zoals bij een botsing, vandalisme of een eenzijdig ongeluk.

Deze vorm van verzekering is populair, vooral bij nieuwe of jonge autos. Uit recente cijfers blijkt dat meer dan de helft van de klanten voor een All Risk-polis kiest.^[1] Maar wat valt onder all risk auto verzekeringen nu precies wel en niet gedekt? We zetten het voor je op een rij.

Schade aan je eigen auto: het belangrijkste verschil met andere dekkingen

Het grote verschil met een all risk vs wa beperkt casco verzekering is de dekking van schade aan je eigen auto. Bij een WA-verzekering betaal je die schade zelf, ook als je er niets aan kunt doen. Bij een WA+ verzekering ben je wel verzekerd voor specifieke gebeurtenissen zoals diefstal, brand, storm en ruitschade. Maar pas met een All Risk-polis ben je ook verzekerd voor schade door een aanrijding of botsing, ook als die jouw schuld is. Denk aan het over het hoofd zien van een paaltje tijdens het parkeren of een stuurfout op de snelweg.

Bijna de helft van alle automobilisten in Nederland krijgt ooit te maken met bumperschade, meestal tijdens het parkeren.^[2] Dit type schade valt alleen onder een All Risk-dekking. Daarnaast is vandalisme gedekt bij all risk polissen vaak ook inbegrepen, zoals krassen op de lak of ingetrapte spiegels.

Dekking in de praktijk: wat is wel en niet verzekerd?

Om het helder te maken, zetten we de belangrijkste wel en niet gedekte schades op een rij. Dit overzicht is gebaseerd op de polisvoorwaarden van verschillende grote verzekeraars in Nederland.

WA-dekking: Schade die je met je auto aan anderen of aan andermans spullen veroorzaakt. Dit is wettelijk verplicht.

Eigen schuld (botsing/aanrijding): Schade aan je eigen auto na een aanrijding of botsing, ook als je zelf de fout maakt. Natuurgeweld: Schade door storm, hagel, blikseminslag, overstroming. Brand en ontploffing: Schade door brand, kortsluiting of een ontploffing. Diefstal, inbraak en joyriding: Schade door diefstal van de auto, inbraak of joyriding. Vandalisme: Schade door opzettelijke vernieling, zoals krassen of ingetrapte spiegels. Aanrijding met dieren: Schade door een botsing met een dier, zoals een loslopend dier of een vogel. Ruitschade: Schade aan de voor-, zij- of achterruit, bijvoorbeeld door een steentje.

Normale slijtage: Schade door ouderdom of normaal gebruik, zoals een versleten koppeling of remmen. Constructiefouten: Schade door een productiefout of slecht onderhoud. Opzet of grove schuld: Schade die je bewust veroorzaakt of bij zeer roekeloos rijgedrag, zoals onder invloed van alcohol of drugs.

Rijden zonder geldig rijbewijs: Schade veroorzaakt door een bestuurder zonder geldig rijbewijs. Schade aan inzittenden: Letselschade van de bestuurder of passagiers is niet standaard gedekt. Hiervoor is een aparte inzittendenverzekering nodig. Spullen in de auto: Persoonlijke eigendommen in de auto zijn niet gedekt. Pechhulp: Hulp bij pech onderweg (lekke band, startproblemen) is niet standaard inbegrepen en moet apart worden afgesloten. Gebruik voor wedstrijden of verhuur: Schade tijdens het racen, verhuur of zakelijk personenvervoer.

All Risk vergelijken met WA en WA+ Beperkt Casco

De keuze voor een All Risk-verzekering hangt sterk af van de waarde en leeftijd van je auto. Voor een auto jonger dan 6 tot 8 jaar is het verstandig wanneer auto all risk verzekeren de norm is, omdat de dagwaarde nog hoog is en reparaties duur kunnen zijn. Voor oudere autos met een lagere dagwaarde kan WA+ Beperkt Casco of zelfs alleen WA een verstandigere keuze zijn.

Om je te helpen, vergelijken we de drie typen dekkingen op de belangrijkste punten.

Vergelijking: WA, WA+ Beperkt Casco en All Risk

De onderstaande tabel geeft een overzicht van de verschillen. Let op: de exacte dekking kan per verzekeraar iets afwijken, maar dit zijn de algemene richtlijnen.

Welke autoverzekering past bij jou?

WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid)

• Laagste premie.
• Niet vergoed.
• Vergoed. Dit is wettelijk verplicht.
• Oude auto's met een lage dagwaarde (meestal ouder dan 14 jaar).
• Niet vergoed. Je betaalt de schade zelf.
• Niet vergoed.
• Niet vergoed.

WA+ Beperkt Casco

• Middelmatige premie (duurder dan WA, goedkoper dan All Risk).
• Meestal niet vergoed.
• Vergoed.
• Auto's met een middelmatige dagwaarde (meestal 8 tot 14 jaar oud).
• Niet vergoed (behalve bij eenzijdig ongeval met een dier).
• Vergoed.
• Vergoed.

All Risk (WA + Volledig Casco) ⭐

• Hoogste premie, maar kan aantrekkelijk zijn met veel schadevrije jaren.
• Vergoed.
• Vergoed.
• Nieuwe auto's (jonger dan 6-8 jaar) of auto's met een hoge dagwaarde.
• Vergoed (ook bij botsing, aanrijding of parkeerschade).
• Vergoed.
• Vergoed.

Een gewaarschuwd mens telt voor twee: het parkeerpaaltje

Mark, een 34-jarige leraar uit Utrecht, rijdt al jaren schadevrij in zijn drie jaar oude hatchback. Hij twijfelt of hij voor All Risk moet gaan, want de premie is hoger dan WA+.

Op een regenachtige avond bij de supermarkt ziet hij bij het achteruitrijden een laag paaltje over het hoofd. BAM. De achterbumper heeft flinke schade: € 1.200 aan reparatiekosten.

Mark is WA+ verzekerd. Hij krijgt van de verzekeraar te horen dat parkeerschade door eigen schuld niet is gedekt. De volledige rekening van € 1.200 is voor hem.

Zijn buurman, die eenzelfde auto heeft maar wél All Risk, had in dezelfde situatie alleen zijn eigen risico van € 150 betaald. Mark schakelt direct over naar All Risk. Te laat voor de bumper, maar op tijd voor de volgende keer.

Geluk bij een ongeluk? De meerwaarde van All Risk in de praktijk

Emma uit Rotterdam leaset een elektrische auto met een All Risk-polis. Ze waardeert de zekerheid, ook al betaalt ze een hogere premie.

Tijdens een vakantie in Duitsland wordt haar auto op een parkeerplaats bekrast. De schade is groot: de lak is diep beschadigd en een koplamp moet vervangen worden. De rekening: € 2.800.

Haar All Risk-verzekering dekt de schade volledig. Ze betaalt alleen haar eigen risico van € 150. Zonder All Risk had ze dit volledig zelf moeten betalen, want de dader is onbekend.

Emma's conclusie: 'Die € 150 is niets vergeleken met de kosten die ik nu bespaar. Ik rijd voortaan altijd All Risk, het is het waard voor de gemoedsrust.'