Wat valt onder all risk verzekering auto?

Wat valt onder all risk verzekering auto: Eigen schade gedekt

Bij het kiezen van een autoverzekering is het essentieel om te weten wat valt onder all risk verzekering auto. Het niet begrijpen van deze dekking leidt tot onverwachte kosten bij schadegevallen. Kennis over deze uitgebreide polis voorkomt misverstanden và beschermt uw vermogen na een ongeluk.

Wat valt onder een allrisk verzekering voor je auto?

Een allrisk autoverzekering - in vaktermen ook wel bekend als wa volledig casco dekking - biedt de meest uitgebreide bescherming voor je voertuig op de weg. De kern van deze dekking is simpel: het vergoedt de schade die je bij anderen veroorzaakt én vrijwel alle schade aan je eigen auto, zelfs als die schade je eigen schuld is. Hoe deze dekking precies uitpakt, hangt af van specifieke verkeerssituaties en de leeftijd van je voertuig.

Toen ik destijds mijn eerste gloednieuwe auto kocht, koos ik zonder twijfel voor allrisk. Een paar maanden later schampte ik door een moment van onoplettendheid een betonnen paaltje in een parkeergarage. De schrik was enorm - en de krassen ook. Mijn maag draaide zich om toen ik dacht aan de reparatiekosten. Gelukkig dekte de allriskverzekering de herstelkosten volledig, min een klein eigen risico. Het is precies dit soort situaties waarin de dekking zijn waarde bewijst.

Wat dekt een allrisk autoverzekering precies?

De allrisk autoverzekering dekt de basisschades die onder de verplichte WA-verzekering vallen, aangevuld met schade door diefstal, storm en ruitbreuk. Maar het echte onderscheid zit in de dekking voor schade aan je eigen voertuig door toedoen van jezelf of onbekende derden. Ongeveer 53% van de Nederlandse autobezitters kiest voor deze maximale bescherming, vaak vanwege het financieel opvangen van onvoorziene klappen. ^[1]

De belangrijkste gedekte evenementen onder een Volledig Casco polis zijn: Schade aan derden: Letsel en materiële schade die jij met je auto aan anderen toebrengt (de wettelijke WA-basis). Aanrijding en all risk verzekering eigen schuld: Schade aan je eigen auto door een botsing, slippen, omslaan of wanneer je per ongeluk te water raakt.

Natuurverschijnselen: Schade veroorzaakt door storm, hagel, blikseminslag, overstromingen of een plotselinge aanrijding met loslopend wild. Diefstal en inbraak: Verlies van de auto door diefstal, joyriding, verduistering en schade als gevolg van een inbraakpoging. Ruitschade: Reparatie of complete vervanging van de voor-, zij- of achterruit bij bijvoorbeeld steenslag. All risk autoverzekering vandalisme: Moedwillige vernieling of beschadiging door others, zoals afgetrapte spiegels of diepe krassen in de lak.

Wat valt er níét onder de allriskdekking?

Hoewel de naam doet vermoeden dat alle risicos zijn afgedekt, kent elke autoverzekering harde uitsluitingen. Schade die ontstaat door opzet, rijden zonder geldig rijbewijs of constructiefouten valt nooit binnen de dekking. Verzekeraars weigeren daarnaast principieel uit te keren als er sprake is van alcoholmisbruik of rijden onder invloed van drugs tijdens het incident.

Een minder bekende maar veelvoorkomende uitsluiting is slijtage en achterstallig onderhoud. Als je motorblok vastloopt omdat je maandenlang zonder olie hebt gereden - en ja, ik ken helaas verhalen van mensen die dachten dat dit ook onder allrisk viel - vis je achter het net. Hetzelfde geldt voor roestvorming of versleten banden. Een allriskpolis is een vangnet voor onvoorziene ongevallen, geen gratis onderhoudscontract.

Wanneer kies je voor WA Volledig Casco?

De vuistregel in verzekeringsland is dat een allriskverzekering de beste keuze is voor autos tot zeven jaar oud. Na deze periode daalt de dagwaarde van het voertuig vaak zo snel dat de hogere maandpremie niet meer opweegt tegen de maximale uitkering bij total loss. Toch rijden er nog verrassend veel oudere autos met deze dekking rond.

Rond de 15% van de autos ouder dan zeven jaar is nog altijd allrisk verzekerd. ^[2] Dit heeft vaak te maken met persoonlijke risico-aversie of specifieke financiële constructies. Als je een lening hebt afgesloten voor je auto, is wanneer auto all risk verzekeren vaak verstandig - of zelfs verplicht door de kredietverstrekker. Je wilt immers niet achterblijven met een openstaande schuld als je de auto total loss rijdt. Maar voor een gemiddelde oudere auto? Dan is het vaak zonde van je geld.

De financiële afhandeling: Hoeveel krijg je uitgekeerd?

Bij een gedekte schade vergoedt de verzekeraar de herstelkosten, minus het eventuele eigen risico dat op je polis staat. Als de auto gestolen wordt of technisch niet meer te herstellen is, spreek je van total loss. De hoogte van de uitkering is dan afhankelijk van de regeling in je polisvoorwaarden: de nieuwwaarde, aanschafwaarde of dagwaarde.

Voor splinternieuwe autos bieden de meeste verzekeraars een nieuwwaarderegeling voor een periode van twaalf tot zesendertig maanden. Dit betekent dat je bij total loss binnen die termijn het bedrag terugkrijgt om exact dezelfde auto nieuw te kopen. Na die periode, of bij occasions zonder aanschafwaarderegeling, valt de verzekeraar terug op de dagwaarde. Dit is het bedrag dat de auto vlak voor het ongeval waard was, wat soms pijnlijk lager ligt dan je verwacht. Het is daarom belangrijk om te weten wat het exacte verschil all risk en wa is voor je een beslissing neemt.

Autoverzekeringen vergelijken: WA vs Beperkt Casco vs Allrisk

Het kiezen van de juiste dekking hangt af van je auto en hoeveel financieel risico je zelf kunt en wilt dragen. Hieronder zie je de wezenlijke verschillen tussen de drie dekkingsvormen.

WA (Wettelijke Aansprakelijkheid)

• Niet gedekt
• Niet gedekt - alle kosten zijn voor eigen rekening
• Over het algemeen voor auto's ouder dan 10 jaar
• Volledig gedekt volgens wettelijke normen

WA Beperkt Casco

• Volledig gedekt (inclusief ruitbreuk en hagelschade)
• Niet gedekt bij aanrijdingen door eigen fout
• Meestal gekozen voor auto's tussen de 6 en 10 jaar oud
• Volledig gedekt volgens wettelijke normen

WA Volledig Casco (Allrisk) Aanbevolen voor jonge auto's

• Volledig gedekt, inclusief vandalisme en ruitbreuk
• Volledig gedekt, inclusief eenzijdige ongevallen
• Vrijwel altijd de beste keuze voor auto's tot 6 a 7 jaar oud
• Volledig gedekt volgens wettelijke normen

De parkeerfout van Thomas in Rotterdam

Thomas, een dertigjarige softwareontwikkelaar uit Rotterdam, parkeerde zijn twee jaar oude auto in een krappe ondergrondse garage. Door werkstress was hij vermoeid en lette hij even niet op tijdens het achteruitrijden.

Eerste poging: Hij probeerde snel te corrigeren maar stuurde de verkeerde kant op. Het resultaat was een harde schaafwacht tegen een betonnen steunpilaar, wat leidde tot een flinke deuk en diepe krassen over de gehele flank.

Thomas dacht aanvankelijk dat vandalisme claims makkelijker waren en overwoog de schade zo te melden. Na het lezen van zijn polisvoorwaarden besefte hij dat eerlijkheid het langst duurt en dat allrisk ook eigen fouten dekt.

Hij diende de claim naar waarheid in. De schade van 2.400 euro werd volledig vergoed door de allriskdekking, met aftrek van 150 euro eigen risico, al zakte hij wel in schadevrije jaren.

Anouk en de hagelstorm op de Veluwe

Anouk bezit een jonge occasion en reed tijdens plotseling zomers noodweer op de Veluwe door een extreme hagelbui. Binnen enkele minuten zat haar motorkap vol met tientallen kleine deukjes.

Ze probeerde te schuilen onder de bomen, maar vallende takken zorgden voor extra lakschade en een barst in de voorruit, wat haar direct veel stress bezorgde langs de snelweg.

Bij thuiskomst vreesde ze dat deze natuurkracht als overmacht gezien zou worden door de verzekeraar. Een telefoontje met een expert hielp haar inzien dat allrisk juist voor dit soort onvoorziene natuurschades is ontworpen.

Binnen twee weken werd haar auto volledig hersteld via een aangesloten schadehersteller. De totale kosten van 1.850 euro werden vergoed zonder dat haar no-claimkorting werd aangetast.