Wat is niet verzekerd bij all risk?

Wat is niet verzekerd bij all risk: Impact van alcohol

Het begrijpen van wat is niet verzekerd bij all risk voorkomt onverwachte financiële risicos na een ongeval. Bepaalde gedragingen en ernstige overtredingen leiden tot het verliezen van uw recht op schadevergoeding. Leer welke situaties uw dekking ongeldig maken om uzelf tegen enorme persoonlijke aansprakelijkheid en hoge kosten te beschermen.

Wat is niet verzekerd bij een allrisk autoverzekering?

Hoewel de term allrisk suggereert dat je voor werkelijk alles gedekt bent, is de realiteit bij autoverzekeringen genuanceerder. De dekking kan per situatie sterk verschillen en is altijd gebonden aan specifieke regels die in de kleine lettertjes staan. Het is een veelvoorkomend misverstand dat elke vorm van schade aan de auto of de bestuurder automatisch vergoed wordt, maar er zijn harde uitsluitingen waar geen enkele verzekeraar van afwijkt.

De kern van een allriskverzekering (ook wel volledig casco genoemd) is dat schade aan je eigen voertuig door eigen schuld gedekt is, naast de standaard WA-dekking. Echter, een deel van de schadeclaims wordt afgewezen of slechts gedeeltelijk uitgekeerd omdat de bestuurder zich niet aan de all risk verzekering polisvoorwaarden hield. ^[1] Hieronder duiken we in de belangrijkste zaken die buiten de boot vallen.

Grootste misverstanden: Wat dekt allrisk niet?

De uitsluitingen all risk autoverzekering vallen meestal uiteen in drie categorieën: wangedrag van de bestuurder, technische uitsluitingen en aanvullende zaken die simpelweg niet in het basispakket zitten. Maar er is een belangrijke factor die 90% van de autobezitters over het hoofd ziet - ik leg dit verderop uit in het gedeelte over letselschade.

Wangedrag en ernstige nalatigheid

Schade veroorzaakt door opzet of roekeloosheid wordt nooit vergoed. Denk hierbij aan bumperkleven, extreem hard rijden of deelnemen aan illegale straatracen. Ook rijden onder invloed van alcohol, drugs of medicijnen die de rijvaardigheid beïnvloeden, is een absolute uitsluiting. Bij een alcoholpromillage boven de wettelijke grens van 0,5 promille vervalt de dekking voor je eigen schade volledig. ^[2] Je verzekeraar vergoedt mogelijk wel de schade aan de tegenpartij (vanwege de WA-plicht), maar zal dit bedrag vervolgens tot de laatste cent op jou verhalen.

Soms is de grens tussen een foutje en nalatigheid dun. Ik herinner me een situatie waarbij iemand de auto liet draaien om de ruiten te ontdooien en even naar binnen liep voor koffie. De auto werd gestolen. De verzekeraar wees de claim af. Waarom? Omdat de sleutels in het contact zaten. Dat voelt hard, maar het staat zwart-op-wit in de voorwaarden.

Slijtage en slecht onderhoud

Een autoverzekering is geen onderhoudscontract. Schade door eigen schuld all risk omvat veel, maar schade die ontstaat door normale slijtage, zoals een versleten distributieriem of doorgeroeste uitlaat, is nooit gedekt. Ook gevolgschade door slecht onderhoud - bijvoorbeeld een motor die vastloopt omdat je nooit de olie peilt - valt buiten de allriskdekking. Technische mankementen door gebrek aan onderhoud vallen volledig bij de eigenaar. ^[3]

Vergelijking: Wat zit er wel en niet in het pakket?

Om te begrijpen wat dekt een all risk autoverzekering niet precies, is het handig om de standaard allriskdekking te vergelijken met zaken die vaak als extra worden gezien.

Allrisk vs. Aanvullende uitsluitingen

Standaard Allrisk

• Gedekt, mits voldaan aan beveiligingseisen en sleutelbeheer

• Gedekt bij botsingen, omslaan en van de weg raken door eigen schuld

• Gedekt bij storm, hagel, brand en blikseminslag

Vaak NIET gedekt (Aanvullend)

• Hulp bij een lekke band of lege accu moet je apart afsluiten

• Letselschade van de bestuurder zelf is vaak uitgesloten zonder SVI-module

• Juridische hulp bij conflicten over de schade is niet standaard

Het dure misverstand van Mark

Mark, een 34-jarige software developer uit Utrecht, dacht dat zijn nieuwe allriskverzekering hem tegen elk financieel risico beschermde. Toen hij op een gladde weg tegen een boom gleed, was hij opgelucht dat de auto total loss werd verklaard.

De schok kwam later. Mark liep een zware whiplash op en kon maandenlang niet werken. Hij kwam erachter dat zijn allriskverzekering wel de 25.000 euro voor de auto vergoedde, maar nul euro voor zijn eigen medische kosten en inkomensverlies.

Hij had geen Schadeverzekering Inzittenden (SVI) afgesloten. Hij dacht dat allrisk dat 'ook wel' zou dekken. Het bleek dat de bestuurder bij een eenzijdig ongeval door eigen schuld vaak de enige is die nergens recht op heeft qua letsel.

Mark moest interen op zijn spaargeld en leerde een harde les: controleer altijd of je ook als mens verzekerd bent. Na 6 maanden herstel adviseert hij iedereen nu om die extra 4 euro per maand voor de SVI-module nooit over te slaan.

Deze informatie is uitsluitend bedoeld voor educatieve doeleinden en vormt geen persoonlijk financieel of juridisch advies. Verzekeringsvoorwaarden veranderen regelmatig en verschillen per verzekeraar. Raadpleeg altijd je eigen polisvoorwaarden of een gecertificeerd verzekeringsadviseur voordat je beslissingen neemt over je dekking.