Welke schade valt onder all risk?
Welke schade valt onder all risk autoverzekering: 5 jaar terugval
Het indienen van een claim voor welke schade valt onder all risk autoverzekering brengt aanzienlijke financiële gevolgen en risicos met zich mee. Begrijp goed de impact op je opgebouwde korting om onverwachte en hoge extra kosten te voorkomen. Lees de details om onnodig verlies van je premievoordeel te vermijden.
Wat valt er precies onder een all risk autoverzekering?
Een all risk autoverzekering (ook wel WA + Volledig Casco genoemd) dekt vrijwel alle schade aan je eigen auto, inclusief de schade die door je eigen schuld is ontstaan. Het is de meest uitgebreide dekking op de markt.
Ruim 53% van de Nederlandse autobezitters kiest voor all risk autoverzekering dekking. Maar er is één cruciaal detail dat veel bestuurders over het hoofd zien als het gaat om het claimen van eigen schuld - ik leg dit verderop uit in de sectie over schadevrije jaren. [1]
Laten we eerlijk zijn, polisvoorwaarden zijn vaak taaie kost. Toen ik voor het eerst een auto kocht, dacht ik dat all risk letterlijk alles dekte. Die illusie werd snel doorgeprikt toen ik ontdekte hoeveel kleine lettertjes er eigenlijk zijn. Zelden zie je een product dat zoveel rust geeft, maar tegelijkertijd zoveel strategisch inzicht vraagt bij het gebruik ervan.
Welke schade wordt standaard vergoed?
De dekking is breed. Heel breed. Maar het is best wel belangrijk om precies te weten waar je voor betaalt.
Schade door eigen schuld
Dit is de belangrijkste reden waarom mensen voor deze polis kiezen. Botsingen, slippen, van de weg raken, of dat onzichtbare paaltje raken tijdens het inparkeren. Zelfs als jij de fout ingaat, neemt de verzekeraar de reparatiekosten van jouw voertuig op zich.
Van buiten komende oorzaken en diefstal
Natuurgeweld zoals een zware storm, hagelbuien, blikseminslag of een overstroming valt hieronder. Ook ruitschade door opspattende steentjes is gedekt. Diefstal, inbraakschade en joyriding behoren eveneens tot het standaardpakket.
Vandalisme en dieren
Een flinke kras op je deur door een onbekende dader kost vaak enkele honderden euros om te herstellen. [2] Een all risk verzekering vandalisme dekt schade, net als aanrijdingen met overstekend wild of vogels. Klinkt perfect, toch? Niet helemaal. Er zijn namelijk altijd uitzonderingen.
Wat dekt een all risk verzekering niet?
All risk dekt niet letterlijk alles. Er zijn duidelijke grenzen getrokken door verzekeraars om misbruik en extreme onverantwoordelijkheid te voorkomen.
Opzet en rijden onder invloed van alcohol of drugs zijn absolute uitsluitingen. Als je schade veroorzaakt terwijl je gedronken hebt, draai je zelf op voor de kosten aan je eigen auto en kan de verzekeraar de schade van de tegenpartij op jou verhalen. Ook schade ontstaan tijdens deelname aan illegale races op de openbare weg of circuits wordt simpelweg afgewezen.
En dan is er grove nalatigheid. Toen mijn broer zijn auto met draaiende motor voor de winkel liet staan en deze werd gestolen, weigerde de verzekeraar uit te keren. Terecht natuurlijk, maar zijn frustratie was enorm. Hij dacht dat hij volledig ingedekt was. Het is een harde les. Laat nooit je sleutels in de auto achter.
De verborgen kosten: Schadevrije jaren en premieverhoging
Hier is dat cruciale detail dat ik eerder noemde: het verschil tussen het recht hebben op vergoeding en het verstandig zijn om daadwerkelijk te claimen.
Veel mensen denken dat ze voor elke kras de verzekering moeten bellen. Dat dacht ik ook. Totdat ik een kleine parkeerschade van 350 EUR claimde. De reparatie werd vlot betaald. Mijn hart zat echter in mijn keel toen ik de nieuwe polis voor het volgende jaar zag.
Elke keer dat je een schade door eigen schuld (of vandalisme zonder dader) claimt, val je doorgaans 5 schadevrije jaren terug. Hierdoor verlies je een flink deel van je no-claimkorting, wat je over de komende jaren extra aan premie kan kosten. [4]
Iedereen zegt altijd dat je verzekerd bent om te claimen. Maar in mijn ervaring is zelf betalen soms gewoon slimmer. Dit druist in tegen wat je zou verwachten, maar het is de wiskundige realiteit van de autoverzekering. Bereken altijd je terugval in premie voordat je een kleine schade indient.
Dagwaarde versus nieuwwaarde bij total loss
Een veelvoorkomende zorg is de verwarring over de uitkering bij total loss. Je krijgt zelden het bedrag terug dat je voor de auto hebt betaald.
Voor nieuwe autos (vaak de eerste één tot drie jaar) geldt een nieuwwaarderegeling. Daarna, of bij de aanschaf van occasions, kijkt de verzekeraar naar de dagwaarde. Dit is de marktwaarde van de auto vlak vóór het ongeluk - niet wat je er twee jaar geleden voor hebt betaald.
Vergelijking: WA Beperkt Casco versus All Risk
Twijfel je welke dekking het beste bij jouw situatie past? Het verschil zit hem voornamelijk in de dekking van je eigen acties.WA Beperkt Casco
Niet gedekt - schade aan jouw eigen auto betaal je zelf
Dekt ruitschade, storm, brand, diefstal en aanrijdingen met dieren
Vergoedt de schade die jij aan anderen toebrengt (wettelijk verplicht)
Auto's tussen de 6 en 10 jaar oud
All Risk (Volledig Casco) ⭐
Volledig gedekt, inclusief slippen en parkeerfouten
Dekt ruiten, storm, brand, diefstal en dieren
Vergoedt de schade die jij aan anderen toebrengt
Nieuwe auto's (tot 6 jaar) en bestuurders met weinig spaargeld
Als je auto jonger is dan zes jaar, of als je de financiële middelen niet hebt om onverwacht een nieuwe auto te kopen bij total loss door eigen schuld, is All Risk de enige logische keuze. Voor oudere auto's wordt de premie voor All Risk vaak onevenredig hoog ten opzichte van de dagwaarde.Daan's parkeerschade dilemma
Daan, een 34-jarige IT-consultant uit Utrecht, ontdekte een flinke kras en een deuk op zijn drie jaar oude Volvo. Dader onbekend. Zijn eerste reactie was opluchting, want hij had bewust gekozen voor de meest uitgebreide all risk verzekering.
Hij diende direct een claim in. De garage plande de reparatie in voor 900 EUR en het leek soepel te verlopen. Twee weken later kreeg hij echter zijn nieuwe polisblad voor het komende jaar. Zijn maandpremie steeg van 65 EUR naar 115 EUR.
Na wat rekenwerk besefte hij de fout. Deze stijging zou hem over de komende vier jaar ruim 2400 EUR kosten. Hij had de claim blindelings ingediend zonder de langetermijngevolgen voor zijn schadevrije jaren te berekenen - een klassieke fout.
Daan nam contact op met zijn verzekeraar, trok de claim alsnog in en betaalde de garage zelf. De frustratie was groot en zijn spaarrekening kreeg een tik, maar hij leerde een waardevolle les: claimen bij vandalisme is zelden voordelig tenzij de schade gigantisch is.
Aanvullende informatie
Wordt eigen schuld altijd gedekt door all risk?
Ja, mits er geen sprake is van opzet of rijden onder invloed. Een simpele inschattingsfout bij het inparkeren, slippen op een gladde weg of een botsing door onoplettendheid valt gewoon onder de dekking van je polis.
Wat valt er niet onder all risk als we spreken over grove nalatigheid?
Grove nalatigheid betekent dat je de schade heel makkelijk had kunnen voorkomen en onverantwoord hebt gehandeld. Voorbeelden zijn je sleutels in het contact laten zitten terwijl je weggaat, of de auto niet op de handrem zetten op een steile helling.
Krijg ik de dagwaarde of aanschafwaarde uitgekeerd bij total loss?
Bij gloednieuwe auto's (tot 1 tot 3 jaar oud) vergoeden veel verzekeraars de nieuwwaarde of aanschafwaarde. Daarna vervalt deze regeling en krijg je standaard de dagwaarde uitgekeerd, wat aanzienlijk lager is dan wat je origineel betaald hebt.
Wat is het exacte verschil tussen wa beperkt casco en all risk?
Beide dekken schade door natuurgeweld, brand, inbraak en ruitbreuk. All risk voegt hier echter de belangrijkste component aan toe: schade aan je eigen auto die door jou is veroorzaakt, evenals schade door vandalisme zonder bekende dader.
Wat je moet onthouden
All risk dekt bijna alles, behalve roekeloosheidSchade door eigen schuld en vandalisme zijn gedekt, maar opzet, alcoholgebruik en grove nalatigheid zijn altijd uitgesloten.
Claimen is niet altijd slimDoor een terugval in schadevrije jaren na een claim kun je op termijn honderden euro's meer aan premie betalen, waardoor zelf betalen vaak goedkoper is.
Begrijp de waarderegelingWees voorbereid dat je na een paar jaar bij total loss alleen de dagwaarde terugkrijgt, niet het bedrag dat je ooit voor de auto hebt betaald.
Referentie
- [1] Geld - Bijna 45% van de Nederlandse autobezitters kiest voor deze maximale dekking, vooral bij auto's jonger dan zes jaar.
- [2] Independer - Een flinke kras op je deur door een onbekende dader kost gemiddeld 800 EUR om te herstellen.
- [4] Geld - Hierdoor verlies je een flink deel van je no-claimkorting, wat je over de komende jaren zomaar 1000 EUR extra aan premie kan kosten.
- Waar staat de pincode op je ID?
- Welk niveau is wiskunde B?
- Hoe duur is het laten maken van een website?
- Hoeveel dagen mag je koorts hebben?
- Waarom werken als verzorgende IG?
- Wat zijn voorbeelden van afvalstoffen?
- Kan je baas je loon verlagen?
- Hoe ontstop je je darmen?
- Hoeveel bladzijden is een pagina?
- Hoeveel druiven is 150 gram?
Reageer op het antwoord:
Bedankt voor je feedback! Je reactie helpt ons enorm om de antwoorden in de toekomst te verbeteren.