Wat is volledig casco verzekerd?

Wat is volledig casco verzekerd: de meest uitgebreide dekking

Ontdek alles over de wat is volledig casco verzekerd optie voor je auto en leer hoe deze uitgebreide dekking werkt bij schades door eigen schuld. Begrijp de invloed van het eigen risico en de schadevrije jaren op je portemonnee om onverwachte financiële tegenvallers te voorkomen.

De basis: Wat betekent volledig casco precies?

Een volledig casco verzekering, in de volksmond ook wel een wat dekt een allrisk autoverzekering genoemd, is de meest uitgebreide dekking die je voor een motorvoertuig kunt afsluiten.^[1] Het grote verschil met een WA- of beperkt casco verzekering is dat deze variant ook de schade aan je eigen auto vergoedt wanneer de schuld van een aanrijding bij jou ligt. Of je nu per ongeluk tegen een paaltje aanrijdt bij het inparkeren of slipt tijdens een flinke plensbui, de verzekeraar dekt de reparatiekosten.

Toen ik destijds mijn eerste splinternieuwe auto ophaalde bij de dealer, stonden mijn handen eerlijk gezegd een beetje te trillen aan het stuur. Het idee dat een kleine stuurfout duizenden euros zou kosten, gaf me direct flink wat stress. Na een week twijfelen heb ik de dekking omgezet naar volledig casco. Die extra rust onderweg was me de hogere premie destijds meer dan waard. Het geeft simpelweg een veilig gevoel als je weet dat niet alleen de tegenpartij, maar ook jouw eigen voertuig financieel beschermd is.

Wat dekt een allrisk autoverzekering allemaal?

De dekking van een volledig casco autoverzekering is bijzonder breed en vangt vrijwel alle situaties op die je onderweg of voor je deur kunt meemaken. Naast de wettelijk verplichte schade aan anderen, ben je beschermd tegen diefstal, ruitschade en natuurgeweld. Maar het unieke zwaartepunt ligt bij de dekking voor vandalisme en schades door eigen toedoen.

De belangrijkste situaties waarin een volledig casco dekking uitbetaalt omvatten: Schade door eigen schuld: Denk aan een aanrijding waarbij jij de voorrangsregels verkeerd inschatte of een paaltje raakte. Vandalisme: Krassen in de lak die moedwillig door iemand zijn aangebracht zonder dat er een dader bekend is. Slippen en te water raken: Ongelukken waarbij je de controle over het stuur verliest door gladheid of aquaplaning. Diefstal en inbraak: Volledige vergoeding bij diefstal van de auto of herstel van inbraakschade. Natuurschade: Schade veroorzaakt door storm, hagelinslag, brand of een botsing met loslopend wild.

Wanneer is volledig casco verzekeren de slimme keuze?

Als algemene vuistregel in de Nederlandse verzekeringswereld geldt dat een volledig casco verzekering met name wordt aangeraden voor autos van nul tot vijf jaar oud. ^[2] Na deze periode daalt de dagwaarde van het voertuig vaak zo snel dat de hoge allriskpremie niet meer opweegt tegen de maximale uitkering bij total loss. Toch kijkt bijna de helft van de automobilisten na de eerste jaren nauwelijks meer naar hun polis, waardoor veel mensen onnodig oververzekerd blijven.

Mijn advies? Staar je niet alleen blind op de leeftijd van de auto. Het draait in realiteit vooral om je persoonlijke financiële buffer. Als je auto zes jaar oud is, maar een hoge dagwaarde heeft en je hebt simpelweg geen geld op je spaarrekening staan om morgen direct een gelijkwaardige auto te kopen, dan is wanneer auto volledig casco verzekeren verstandig. Pas wanneer je de financiële klap van een total loss zelf probleemloos kunt opvangen, loont het om over te stappen naar een goedkopere beperkt casco of WA-dekking.

De adder onder het gras: Eigen risico en terugval in jaren

Het feit dat je allrisk verzekerd bent, betekent helaas niet dat elke claim gratis is. Er zijn twee belangrijke factoren die invloed hebben op je portemonnee wanneer je een schade indient door eigen schuld: het eigen risico en de terugval in schadevrije jaren. Veel verzekeraars hanteren bij volledig casco een standaard verplicht volledig casco eigen risico dat varieert van 100 tot 250 euro per schadegeval.

Maar de echte financiële pijn zit vaak in de schadevrije jaren. Bij elke schadeclaim die je indient waarbij de verzekeraar de kosten niet kan verhalen op een tegenpartij, verlies je direct vijf schadevrije jaren.^[4] Dit geldt voor iedereen op dezelfde manier, of de schade nu 300 euro of 3000 euro was. Dit zorgt voor een lagere positie op de bonus-malusladder, waardoor je no-claimkorting keldert en je maandpremie flink stijgt. Dit kan soms wel leiden tot een verdubbeling van de premie als je nog weinig jaren had opgebouwd.

Ik heb dit zelf op de harde manier moeten leren. Tijdens het uitparkeren schraapte ik met de achterkant langs een betonnen muurtje. Kosten: 450 euro. In plaats van dit zelf te betalen, claimde ik het direct onder mijn allriskpolis. Een flinke misrekening - ik zakte vijf jaar terug in mijn opbouw, waardoor mijn premie de jaren daarna cumulatief honderden euros duurder uitviel dan die 450 euro. Bereken dus altijd eerst of zelf betalen bij kleine schades onder de 1000 euro op de lange termijn niet veel goedkoper is of overweeg de wa volledig casco autoverzekering stop te zetten.

Vergelijking van de drie hoofddekkingen

WA (Wettelijke Aansprakelijkheid)

• Over het algemeen geschikt voor auto's ouder dan 10 jaar

• Volledig gedekt volgens wettelijke normen

• Niet gedekt, alle kosten zijn voor eigen rekening

• Niet gedekt, geen vergoeding mogelijk

WA + Beperkt Casco (WA Plus)

• Meestal de beste keuze voor auto's tussen de 6 en 10 jaar oud

• Volledig gedekt volgens wettelijke normen

• Gedekt bij diefstal, storm, brand, ruitschade en wild

• Niet gedekt, geen vergoeding bij stuurfouten of botsingen

WA + Volledig Casco (Allrisk) ⭐

• Sterk aanbevolen voor nieuwe auto's tot 5 jaar oud

• Volledig gedekt volgens wettelijke normen

• Volledig gedekt, inclusief diefstal en zware stormschade

• Volledig gedekt, ook bij parkeerschades en eigen botsingen

De parkeersticker van Bas: Hoe allrisk een nare verrassing opving

Bas, een 34-jarige software developer uit Utrecht, kocht een jonge tweedehands auto van vier jaar oud. Omdat hij zijn spaargeld grotendeels in de auto had gestoken, koos hij bewust voor een volledig casco verzekering, ondanks de hogere maandpremie.

Na een bioscoopavond trof Bas zijn auto op de parkeerplaats aan met een flinke deuk en diepe krassen aan de passagierszijde - overduidelijk vandalisme. Er was geen dader te bekennen en er lag geen briefje onder de ruitenwisser.

In eerste instantie wilde Bas de schade niet claimen omdat hij bang was voor een enorme premiestijging. Na contact met een adviseur ontdekte hij echter dat de herstelkosten ruim drieduizend euro bedroegen, wat hij niet direct kon missen.

Dankzij zijn allriskdekking werd de drieduizend euro volledig vergoed, minus een eigen risico van honderdvijftig euro. Hoewel hij vijf schadevrije jaren verloor, kon zijn auto direct naar de hersteller en reed hij binnen twee weken weer schadevrij rond.