Kan je je huis nog inbrengen in belastingen?

Huis inbrengen belastingen: Regels per gewest

Het fiscaal voordeel voor een huis inbrengen belastingen hangt volledig af van de datum van jouw lening. De overheid vervangt doorlopende belastingverminderingen steeds vaker door een direct voordeel bij de aankoop zelf. Ontdek de exacte voorwaarden voor jouw lopende of toekomstige contract om fiscale misstappen te vermijden.

Huis inbrengen in de belastingen: kan dat nog?

Je kunt je huis inbrengen belastingen als je hypothecaire lening is afgesloten vóór 1 januari 2020 in Vlaanderen, of onder specifieke oudere datums in de andere gewesten. Voor nieuwe leningen is de fiscale aftrek voor de eigen woning volledig afgeschaft. Welk fiscaal regime voor jou geldt, kan te maken hebben met veel verschillende factoren en de exacte datum van je authentieke akte.

Het fiscaal landschap rond vastgoed is de afgelopen jaren drastisch veranderd. Sinds aanslagjaar 2026 is ook de historische federale intrestaftrek voor niet-eigen woningen definitief verleden tijd, waardoor de fiscale korf voor vastgoed flink is gekrompen. ^[1] In plaats van doorlopende belastingverminderingen kiezen overheden nu massaal voor een direct voordeel bij de aankoop zelf, zoals verlaagde registratierechten. Maar wat betekent dit voor jouw lopende of toekomstige lening? Er is een duidelijke opdeling tussen oude en nieuwe contracten.

Bestaande leningen voor 2020: de Woonbonus en Chèque Habitat

Wie zijn hypothecaire lening afsloot in de tijd dat de gewestelijke fiscale voordelen nog floreerden, behoudt in principe zijn opgebouwde rechten. Dit betekent dat de fiscale korf gevuld blijft met kapitaalaflossingen, intresten en de premies van je schuldsaldoverzekering. De spelregels verschillen echter enorm per regio vanwege de opeenvolgende staatshervormingen.

In Vlaanderen geniet je nog steeds van de vertrouwde woonbonus lening voor 2020 als je authentieke akte dateert van vóór 1 januari 2020.

Dit leverde destijds voor een koppel met een looptijd van twintig jaar gemakkelijk een gecumuleerd belastingvoordeel tot wel 30.000 euro op. In het Waalse Gewest werd de woonbonus destijds opgevolgd door de Chèque Habitat. Hoewel dit systeem in Wallonië inmiddels ook is stopgezet voor nieuwe aankopen vanaf 1 januari 2025, blijven bestaande Waalse leningen die vóór die datum zijn afgesloten hun fiscaal recht behouden. In het Brussels Hoofdstedelijk Gewest ligt de grens nog een heel stuk verder in het verleden: daar werd het belastingvoordeel al vanaf 1 januari 2017 volledig stopgezet.

Zolang er niets aan de kernelementen zoals de looptijd verandert, accepteert de fiscus een herfinanciering gewoon. Het is wel belangrijk om de fiscale administratie nauwkeurig op te volgen om fouten te vermijden. Let dus goed op bij eventuele wijzigingen in het contract.

Nieuwe hypothecaire leningen: geen fiscaal voordeel meer

Als je vandaag een hypothecaire lening afsluit voor je eigen en enige woning, kun je deze niet meer inbrengen in de personenbelasting. De overheden hebben de lopende fiscale voordelen structureel afgebouwd. Dit zorgt voor een kortere belastingbrief, maar ook voor een grotere noodzaak om je startkapitaal goed te berekenen.

Ter compensatie hebben de gewesten de registratierechten bij de aankoop aanzienlijk verlaagd. In Vlaanderen betaal je voor je enige eigen woning momenteel een verlaagd tarief aan registratierechten. Wallonië volgde deze trend recentelijk door het standaardtarief voor de aankoop van een enige eigen woning te verlagen van 12,5% naar 3% vanaf 1 januari 2025. ^[4] Brussel compenseert het gebrek aan een woonbonus dan weer met een verhoogde belastingvrijstelling (abattement) op de registratiekosten. Dit is een belangrijk voordeel bij een huis kopen belastingvoordeel.

Wat gebeurt er met je belastingvoordeel bij een herfinanciering?

Een herfinanciering lening belastingen van een lening van vóór 2020 zorgt er niet voor dat je je belastingvoordeel verliest. Het nieuwe krediet wordt fiscaal gezien beschouwd als een voortzetting van de oorspronkelijke lening. Er gelden wel strikte voorwaarden om de Woonbonus of Chèque Habitat veilig te stellen.

De belangrijkste regel is dat de herfinanciering uitsluitend mag dienen om het openstaande kapitaal van de oude lening af te lossen. Als je extra geld leent voor een renovatie, zal dat aanvullende deel onder het nieuwe, niet-aftrekbare regime vallen. Daarnaast mag je de oorspronkelijke looptijd van de lening niet verlengen om het voordeel voor de resterende jaren te behouden. Er is wel een addertje onder het gras. De kosten voor een herfinanciering - zoals notariskosten en dossierkosten - wegen niet altijd op tegen het fiscale gewin. Bereken dit dus vooraf nauwkeurig.

Fiscale regimes per gewest voor de eigen woning

Vlaams Gewest

- Geen fiscaal voordeel meer in de personenbelasting voor de eigen woning

- Structurele verlaging van de registratierechten bij de aankoop van de woning

- Behoud van de Vlaamse Woonbonus met een basisbedrag van 1.520 euro per jaar

Waals Gewest

- Volledige afschaffing van de Chèque Habitat voor nieuwe contracten

- Registratierechten voor de enige eigen woning verlaagd van 12,5% naar 3%

- Bestaande kredieten behouden hun recht op de Chèque Habitat

Brussels Hoofdstedelijk Gewest

- Geen woonbonus of fiscaal voordeel meer voor de eigen woning mogelijk

- Royaal verhoogde belastingaftrek (abattement) op de registratiekosten

- Behoud van het oude Brusselse fiscale regime mits voldaan aan de voorwaarden

Fiscale herfinanciering van Thomas en Annelies

Thomas en Annelies, een koppel uit Gent, wilden in 2026 hun lopende hypothecaire lening uit 2018 herfinancieren vanwege de gedaalde rentevoeten. Ze waren doodsbang om hun felbegeerde Vlaamse Woonbonus kwijt te raken en twijfelden maandenlang over de overstap.

Bij hun eerste gesprek met de bank kregen ze tegenstrijdig advies over de looptijd en eventuele extra renovatiebudgetten. Ze overwogen bijna om de hele herziene procedure stop te zetten uit pure frustratie over de papierwinkel.

De doorbraak kwam toen hun boekhouder hen wees op de strikte splitsing: de Woonbonus blijft enkel behouden voor het exact openstaande kapitaal. Ze besloten de looptijd ongewijzigd te laten en de notariskosten cash te betalen.

Hierdoor behielden ze hun jaarlijkse fiscale korf van 1.520 euro per persoon, terwijl hun maandelijkse netto aflossing met 115 euro daalde, een totale besparing van duizenden euro's over de resterende looptijd.