Hoeveel kan ik lenen voor een huis in Spanje?

Hoeveel kan ik lenen voor een huis in Spanje als niet-resident? Een realistische blik.

Droom je van een eigen stek onder de Spaanse zon? Een vakantiehuis, een permanent verblijf na je pensioen, of een investering voor de toekomst? Voordat je enthousiast op zoek gaat naar de perfecte villa of appartement, is het cruciaal om een realistisch beeld te krijgen van je financiële mogelijkheden. Een belangrijke vraag is dan: hoeveel kan ik eigenlijk lenen voor een huis in Spanje?

Voor Belgen, Nederlanders en andere niet-residenten in Spanje, zijn er belangrijke verschillen in de hypotheekmarkt vergeleken met residenten. Het belangrijkste verschil is de maximale hypotheek die je kunt verkrijgen. Vergeet de droom van een 100% hypotheek, want die is als niet-resident vrijwel onmogelijk.

Spaanse banken financieren over het algemeen maximaal 70% van de taxatiewaarde of aankoopprijs van de woning, waarbij de laagste van de twee gehanteerd wordt. Dit betekent concreet dat je minstens 30% van de aankoop zelf moet financieren.

Waarom deze beperking? Banken zien niet-residenten als een hoger risico, omdat hun inkomstenbron zich vaak buiten Spanje bevindt. Een hypotheek verstrekken met een hogere LTV (Loan-to-Value) zou dan te risicovol zijn.

Maar er is meer dan alleen de aankooprijs! Houd er rekening mee dat naast die 30%, je ook nog eens rekening moet houden met aanzienlijke bijkomende kosten. Denk aan:

• Overdrachtsbelasting (ITP): Dit percentage varieert per regio en ligt meestal tussen de 6% en 10% van de aankoopwaarde.
• Notariskosten: Voor het opstellen en registreren van de koopakte.
• Registratiekosten: Voor het registreren van de woning in het kadaster.
• Advocaatkosten: Een advocaat is aan te raden om je te begeleiden bij het juridische proces.
• Taxatiekosten: Voor het laten taxeren van de woning door een erkende taxateur.
• Hypotheekkosten: Afhankelijk van de bank kunnen er kosten verbonden zijn aan het afsluiten van de hypotheek zelf.

Kortom, je moet rekening houden met een eigen inbreng van minstens 35% tot 40% van de totale kosten van de aankoop.

Hoeveel kan ik dan uiteindelijk lenen?

Om een idee te krijgen, kun je de volgende stappen volgen:

1. Bepaal je budget: Hoeveel spaargeld heb je beschikbaar voor de aankoop?
2. Bereken de bijkomende kosten: Gebruik een online calculator of raadpleeg een expert om een inschatting te maken van de bijkomende kosten.
3. Bereken het maximale leenbedrag: Trek de 30% eigen inbreng en de bijkomende kosten af van de totale aankooprijs van de woning die je op het oog hebt.

Voorbeeld:

Stel je wilt een appartement kopen voor €200.000. Je spaargeld is €80.000.

• 30% eigen inbreng: €60.000
• Geschatte bijkomende kosten: €15.000
• Totale eigen inbreng: €75.000
• Maximaal leenbedrag: €200.000 – €60.000 = €140.000

In dit geval zou je dus maximaal €140.000 kunnen lenen. Omdat je €80.000 spaargeld hebt, kun je dit appartement financieren.

Belangrijk advies:

• Laat je goed informeren door een hypotheekadviseur: Zij kunnen je helpen bij het vinden van de beste hypotheek voor jouw situatie en je adviseren over de bijkomende kosten.
• Vergelijk verschillende banken: De rentevoeten en voorwaarden kunnen sterk verschillen per bank.
• Wees realistisch: Houd rekening met eventuele tegenvallers en reserveer voldoende buffer.

Door je goed voor te bereiden en je financiële mogelijkheden realistisch in te schatten, vergroot je de kans op een succesvolle aankoop van je droomhuis in Spanje!