Hoe werkt een bankgarantie bij aankoop woning?

Bankgarantie bij Woningaankoop: Een Veiligheidskussen voor Koper en Verkoper

De aankoop van een woning is een spannende, maar vaak ook stressvolle periode. Na het tekenen van de koopovereenkomst dient de koper doorgaans een waarborgsom te betalen. Deze waarborgsom, meestal 10% van de koopsom, is een zekerheid voor de verkoper. Mocht de koper de aankoop onverhoopt niet door kunnen laten gaan (buiten de ontbindende voorwaarden om), dan kan de verkoper aanspraak maken op deze waarborgsom. Maar wat als je die 10% niet direct beschikbaar hebt? Hier komt de bankgarantie om de hoek kijken.

Wat is een bankgarantie precies?

Een bankgarantie is, simpel gezegd, een belofte van de bank om de waarborgsom te betalen als jij als koper je verplichtingen niet nakomt. In plaats van dat je direct een groot bedrag op een derdenrekening stort, ‘staat de bank garant’ voor dit bedrag. De bank treedt dus op als een soort borg voor jou.

Hoe werkt het in de praktijk?

1. Aanvraag bij de bank: Na het tekenen van de koopovereenkomst en het verstrijken van de bedenktijd, kun je een bankgarantie aanvragen bij je hypotheekverstrekker (of een andere bank).
2. Beoordeling door de bank: De bank beoordeelt je financiële situatie en kijkt of je in aanmerking komt voor een bankgarantie. Dit is vergelijkbaar met een hypotheekaanvraag, al is het proces vaak sneller.
3. Kosten en voorwaarden: De bank brengt kosten in rekening voor het verstrekken van een bankgarantie. Deze kosten zijn doorgaans een percentage van het garantiebedrag (bijvoorbeeld 1% per jaar) en kunnen fiscaal aftrekbaar zijn. Belangrijk is om de voorwaarden goed door te lezen, zodat je precies weet wanneer de bank de garantie kan inroepen.
4. Afgifte van de garantie: Als je aanvraag is goedgekeurd, geeft de bank een schriftelijke bankgarantie af. Deze garantie wordt overhandigd aan de notaris, die ervoor zorgt dat deze bij de verkoper of diens vertegenwoordiger terechtkomt.
5. Na het passeren van de akte: Zodra de woningoverdracht bij de notaris succesvol is afgerond, vervalt de bankgarantie automatisch. De bank heeft dan immers geen reden meer om de garantie in te roepen.

Voordelen van een bankgarantie

• Liquiditeit: Je hoeft geen groot bedrag aan spaargeld aan te spreken. Dit is vooral prettig als je je spaargeld wilt gebruiken voor de inrichting van je nieuwe woning of andere onvoorziene kosten.
• Zekerheid voor de verkoper: De verkoper heeft de zekerheid dat hij de waarborgsom ontvangt als jij de koop onverhoopt annuleert (buiten de ontbindende voorwaarden om).
• Financiële buffer: Je houdt meer financiële ruimte over om te investeren of onverwachte uitgaven op te vangen.

Nadelen van een bankgarantie

• Kosten: Je betaalt kosten voor het verstrekken van de bankgarantie. Hoewel deze kosten vaak aftrekbaar zijn, zijn ze wel een extra uitgave.
• Beoordeling door de bank: De bank beoordeelt je financiële situatie. Het is dus mogelijk dat je geen bankgarantie kunt krijgen als je bijvoorbeeld al veel schulden hebt.

Conclusie

Een bankgarantie is een nuttig instrument bij de aankoop van een woning. Het biedt zekerheid voor zowel de koper als de verkoper en maakt het mogelijk om een woning te kopen zonder direct een groot bedrag aan spaargeld aan te spreken. Echter, het is belangrijk om de kosten en voorwaarden goed te overwegen en je te realiseren dat de bank je financiële situatie zal beoordelen. Overleg met je hypotheekadviseur of een bankgarantie in jouw situatie de beste optie is.