Kun je je pensioen altijd overdragen?

Pensioenoverdracht bij baanwissel: niet altijd vanzelfsprekend

Een nieuwe baan, een frisse start: fantastisch! Maar wat gebeurt er met uw pensioenopbouw? Gelukkig is het in veel gevallen mogelijk om uw pensioenopbouw van uw vorige werkgever over te dragen naar uw nieuwe pensioenregeling. Echter, deze overdracht is niet altijd zo eenvoudig als het lijkt en hangt af van meerdere factoren, waarvan de financiële gezondheid van de betrokken pensioenfondsen de belangrijkste is.

Het is een veelvoorkomend misverstand dat pensioenoverdracht altijd mogelijk is. De realiteit is genuanceerder. Zowel het pensioenfonds van uw vorige als uw huidige werkgever moet aan bepaalde voorwaarden voldoen. Een cruciale voorwaarde is de dekkingsgraad. Deze geeft aan in hoeverre het fonds in staat is om de toekomstige pensioenuitkeringen te betalen. Om een pensioenoverdracht mogelijk te maken, moeten zowel het oude als het nieuwe fonds een dekkingsgraad van 100% of hoger hebben. Liggen de dekkingsgraden lager, dan kan de overdracht worden geblokkeerd. Dit is een beschermende maatregel om de continuïteit van de pensioenuitkeringen te garanderen. De pensioenfondsen willen immers voorkomen dat ze door een overdracht in financiële problemen komen.

Maar de dekkingsgraad is niet de enige factor. Ook de reglementen van beide pensioenfondsen spelen een belangrijke rol. Sommige fondsen hebben specifieke regels omtrent overdrachten, die de procedure kunnen bemoeilijken of zelfs onmogelijk maken. Het is daarom raadzaam om zowel bij uw oude als uw nieuwe pensioenfonds te informeren naar de mogelijkheden en de specifieke voorwaarden.

Wat te doen bij een baanwissel?

Bij een baanwissel is het verstandig om zo snel mogelijk contact op te nemen met zowel uw oude als uw nieuwe pensioenfonds. Vraag naar de mogelijkheden van pensioenoverdracht en informeer naar de relevante documenten en procedures. Het is belangrijk om goed geïnformeerd te zijn om te voorkomen dat u later voor onaangename verrassingen komt te staan. De administratieve afhandeling van een pensioenoverdracht kan enige tijd in beslag nemen, dus een vroegtijdige aanpak is aan te raden.

Conclusie:

Hoewel het vaak mogelijk is om uw pensioen over te dragen bij een baanwissel, is het geen automatisme. De dekkingsgraad van beide pensioenfondsen en hun interne regelgeving zijn doorslaggevend. Proactieve communicatie met beide fondsen is essentieel om een soepele overdracht te garanderen en uw pensioenopbouw veilig te stellen voor de toekomst. Aarzel niet om advies in te winnen bij een onafhankelijk financieel adviseur indien u hier behoefte aan heeft.