Kan je ervoor kiezen om geen pensioen te betalen?

Zelf je pensioen opbouwen: een bewuste keuze met risico’s en voordelen

De vraag of je kunt kiezen om geen pensioenopbouw via je werkgever te doen, is complexer dan een eenvoudig ja of nee. Officieel is het antwoord ja: je kunt ervoor kiezen om geen deel te nemen aan een door je werkgever aangeboden pensioenregeling. Dit betekent echter niet dat je zonder pensioen zult zitten; het betekent wel dat je de verantwoordelijkheid volledig zelf op je neemt. Laten we eens dieper duiken in de voor- en nadelen van deze bewuste keuze.

De meest voor de hand liggende voordeel is een hoger nettosalaris. De premies die je anders zou betalen aan een pensioenfonds, blijven in je portemonnee. Dit geeft je op korte termijn meer financiële vrijheid, wat aantrekkelijk kan zijn, zeker voor jongere werknemers met andere prioriteiten zoals afbetalen van studieschulden of een hypotheek.

Echter, het zelf opbouwen van je pensioen vereist aanzienlijke zelfdiscipline en financiële kennis. Je moet zelf een spaar- en beleggingsplan opstellen en consistent uitvoeren. Dit houdt in:

• Een realistisch pensioendoel bepalen: Hoeveel geld heb je nodig om comfortabel te leven na je pensionering? Dit vereist een grondige analyse van je huidige levensstijl, toekomstige uitgaven (denk aan zorgkosten) en de verwachte inflatie.
• Een geschikt beleggingsplan kiezen: De markt biedt een breed scala aan beleggingsmogelijkheden, elk met eigen risico’s en rendementen. Het kiezen van de juiste mix is cruciaal en vereist mogelijk professioneel advies. Een te risicovolle strategie kan leiden tot aanzienlijke verliezen, terwijl een te conservatieve strategie mogelijk onvoldoende rendement oplevert om je pensioendoelen te bereiken.
• Consistente bijdragen: Het is essentieel om maandelijks of jaarlijks een vast bedrag te reserveren voor je pensioen. Dit vereist zelfdiscipline en het vermogen om verleidelijke alternatieve uitgaven te weerstaan.
• De administratie bijhouden: Het bijhouden van je beleggingen, de kosten en de belastingconsequenties is essentieel voor een goed overzicht.

Vergeet bovendien niet de risico’s:

• Marktrisico: Beleggingen zijn onderhevig aan schommelingen op de markt. Een dalende markt kan leiden tot aanzienlijke verliezen, met name kort voor de pensionering.
• Inflatie: De waarde van je spaargeld kan door inflatie afnemen. Een goed beleggingsplan moet rekening houden met de verwachte inflatie om de koopkracht van je pensioen te beschermen.
• Gezondheidsrisico’s: Onvoorziene gezondheidsproblemen kunnen je vermogen om te sparen en te beleggen aanzienlijk belemmeren.
• Kosten: Beleggingsfondsen en andere beleggingsproducten brengen kosten met zich mee. Deze kosten kunnen je rendement negatief beïnvloeden.

Samengevat: je kunt ervoor kiezen geen pensioen via je werkgever op te bouwen, maar het is een aanzienlijke verantwoordelijkheid die een gedegen planning, zelfdiscipline en financiële kennis vereist. Overweeg zorgvuldig de voordelen tegen de risico’s en zoek indien nodig professioneel advies bij een financieel adviseur. Het is een beslissing met langetermijneffecten die niet lichtvaardig genomen moet worden.