Hoe werkt borgstelling?

De Borgstelling: Een Veilige Haven voor Kredietverstrekkers, Een Risico voor de Borg

Een lening aangaan kan spannend zijn, zowel voor de lener als voor de kredietverstrekker. Voor de lener is het de mogelijkheid om een droom te verwezenlijken, voor de kredietverstrekker is het een investering met inherente risico’s. Om die risico’s te beperken, wordt vaak een borgstelling ingeroepen. Maar wat houdt dat precies in? En wat zijn de valkuilen?

Een borgstelling is een overeenkomst waarbij een derde partij, de borg, zich garant stelt voor de terugbetaling van een lening door de schuldenaar (of lener). De borg belooft de kredietverstrekker (bijvoorbeeld een bank) de schuld te betalen als de schuldenaar dat niet (meer) kan. Het is dus een extra zekerheid voor de kredietgever. Dankzij de borg is de kans op wanbetaling aanzienlijk kleiner, waardoor kredietverstrekkers eerder geneigd zijn een lening te verstrekken, soms zelfs onder gunstigere voorwaarden.

Hoe werkt het in de praktijk?

Stel, Piet wil een huis kopen en vraagt een hypotheek aan bij de bank. Omdat zijn inkomen relatief laag is, twijfelt de bank aan zijn terugbetalingscapaciteit. Piet vraagt zijn ouders, Jan en Mieke, om als borg op te treden. Jan en Mieke tekenen dan een borgstellingscontract waarin ze zich aansprakelijk stellen voor de openstaande schuld van Piet, mocht hij in gebreke blijven. Als Piet zijn hypotheek niet meer kan afbetalen, kan de bank zich direct tot Jan en Mieke wenden voor betaling.

Verschillende vormen van borgstelling:

Er zijn verschillende soorten borgstellingen, elk met hun eigen nuances:

• Wettelijke borgstelling: Dit is een automatisch gevolg van de wet, zoals bij de borgstelling van ouders voor hun minderjarige kinderen.
• Contractuele borgstelling: Dit is een schriftelijke overeenkomst tussen de borg, de schuldenaar en de kredietverstrekker. Hierin worden de exacte voorwaarden en de omvang van de borgstelling vastgelegd. Dit is de meest voorkomende vorm.
• Solidarische borgstelling: In dit geval is de borg hoofdelijk aansprakelijk. De kredietverstrekker kan zowel de schuldenaar als de borg aanspreken voor de volledige schuld. De borg kan achteraf wel regres nemen op de schuldenaar.
• Niet-solidarische borgstelling: Hier is de borg slechts aansprakelijk voor het gedeelte dat de schuldenaar niet kan betalen.

De risico’s voor de borg:

Het is van cruciaal belang om te begrijpen dat een borgstelling een aanzienlijk risico met zich meebrengt voor de borg. De borg wordt in feite aansprakelijk voor de schulden van een ander. Het is dus belangrijk om:

• De lening goed te begrijpen: Ken de hoogte van de lening, de looptijd en de rente.
• De financiële situatie van de schuldenaar te beoordelen: Kan de schuldenaar de lening waarschijnlijk terugbetalen?
• Een goed borgstellingscontract te hebben: Laat het contract door een jurist controleren om te zorgen dat alles duidelijk en correct is vastgelegd.
• Je eigen financiële situatie te overwegen: Kun je de lening dragen mocht de schuldenaar in gebreke blijven?

Een borgstelling kan een levenslijn zijn voor een lener, maar voor de borg is het een aanzienlijke verplichting. Een goed begrip van de risico’s en een zorgvuldige afweging zijn essentieel voordat je je als borg laat inschrijven.