Hoeveel kan ik lenen met mijn salaris?

Hoeveel kan ik lenen? Hypotheek of lening berekenen?

Hé! Lenen? Moeilijk te zeggen precies. Afhankelijk van zoveel!

Mijn salaris? Nou, rond de 3000 euro per maand (bruto, oktober 2023). Maar met hypotheek, kinderopvang (1000 euro per maand, echt, pijn in mijn nek!), en auto, blijft er niet zoveel over. Een grote lening? Moeilijk.

Banken kijken naar alles. Inkomsten, uitgaven, alles. Toen ik mijn hypotheek (250.000 euro, 2021) aangaf, kregen ze alles te zien. Een stress-test, zeg maar.

Dus, hoeveel jij kan lenen? Geen idee. Maar ga naar een adviseur. Die kunnen je beter helpen dan ik. Die rekenmodellen… daar snap ik niets van.

Hoeveel kan ik lenen op basis van mijn loon?

Hier gaat het dan. Midden in de nacht.

• Een derde van mijn salaris… Ja, dat is de oude regel. De hypotheek mag dat niet overschrijden.

• Ik weet nog dat mijn vader dat zei toen ik mijn eerste huis wilde kopen. Hij zei: “Eén derde, jongen. Niet meer.” Hij was altijd zo voorzichtig.

• Online simulatoren zijn handig. Vul je gegevens in, en ze spugen een bedrag uit.

• Maar de realiteit… Die is vaak anders. Wat ze niet meerekenen, die simulatoren, zijn de kleine dingen. De onverwachte kosten. De kapotte wasmachine.

• Mijn buurman, Jan… Hij leefde ook volgens die regel. Totdat zijn auto kapot ging en zijn vrouw haar baan verloor. Nu zit hij in de schulden.

• Eén derde. Een simpele regel, maar het leven is zelden simpel.

• Ik vraag me af of Jan slaapt. Waarschijnlijk niet.

Hoeveel moet ik verdienen om 300.000 te lenen?

Driehonderdduizend. Een getal, een gewicht, een droom geweven van bakstenen en licht. Een huis, misschien, met ramen die uitkijken op de bloeiende appelboom die mijn grootmoeder zo koesterde. Appelbloesem, wit en roze, dwarrelend als sneeuw in mei. De geur van vochtige aarde na een zomerse regenbui.

64.800 euro. Het ritme van de cijfers tikt in mijn hoofd, een metronoom die de tijd markeert. Tijd, een rivier die onophoudelijk stroomt, van de bloesems van mei naar de vallende bladeren van oktober. Herfst, de tijd van melancholie, maar ook van warme chocolademelk en de geur van brandend hout. 64.800 euro. Zo veel munten, blinkend in het maanlicht. Genoeg om de sterren van de hemel te kopen, lijkt het wel. Genoeg voor die droom, dat huis, die appelboom.

3.8%. De rente, een stille stroom die onder de oppervlakte kabbelt. Een riviertje dat de grote rivier voedt. Tien jaar. Een decennium, een ademtocht in de kosmos. Tien lentes, tien zomers, tien herfsten, tien winters. De appelboom zal groeien, bloeien en vrucht dragen. De bladeren zullen vallen, vergaan en weer terugkeren. En ik? Ik zal daar zijn, onder de takken, kijkend naar de dans van het licht. Tien jaar. Een eeuwigheid, een ogenblik.

64.800 euro. Het getal blijft hangen, een echo in de stilte. Het gewicht van de droom, de prijs van een thuis. Van de bloesem tot de appel, van de knop tot de vrucht. De cyclus van het leven, weerspiegeld in de cijfers. Een jaar, een decennium, een leven. De tijd stroomt, de rivier kabbelt voort, en ik, ik droom.

Hoeveel kan je lenen met welk salaris?

Maximale hypotheek: 4,5 keer je bruto jaarinkomen. Simpel als dat. Dus, verdien je 40.000 euro? Bam, 180.000 euro hypotheek. Natuurlijk, theorie en praktijk… twee verschillende werelden. Denk aan mijn neef, hij verdiende ook 40.000, wilde een boerderijtje kopen, maar kreeg geen 180.000. Bleek, die 4,5 keer je inkomen is een richtlijn, geen wet.

• BKR: Die registratie, hè. Een paar gemiste betalingen? Je maximale leenbedrag krimpt sneller dan een ijsblokje in de Sahara.
• Studieschuld: Die telt ook mee! Het knabbelt aan je leencapaciteit. Logisch ook, meer schulden, minder ruimte voor nieuwe. Het leven, een constante balans tussen willen en kunnen.
• Partnerinkomen: Twee verdieners? Dan telt het inkomen van je partner (gedeeltelijk) mee. Samen sta je sterker, ook financieel. Alhoewel, samen uit, samen thuis… en samen een hypotheek… best een grote stap. Is het wel echt samen, of ben je stiekem meer gehecht aan de hypotheek dan aan je partner? Existentiële vragen op een dinsdagmiddag.
• Soort hypotheek: Niet alle hypotheken zijn gelijk geschapen. Een aflossingsvrije hypotheek? Hogere maandlasten, dus minder leenruimte. Keuzes, keuzes… Zijn we wel vrij in onze keuzes, of zijn we slaven van het systeem? Nah, laat ik maar weer teruggaan naar die hypotheekberekeningen.
• Rentestand: Lage rente? Meer lenen! Hoge rente? Minder lenen! Inflatie… alles wordt duurder, behalve geld lenen… soms. Ironisch, toch?

Kortom, die 4,5 keer je inkomen is een beginpunt. De werkelijkheid is complexer, net als het leven zelf. Maar goed, beginnen is het halve werk. Of was het nou… ach, laat ook maar.

Hoeveel kan je lenen op basis van inkomen?

Oke, hier komt ie, alsof ik het zelf net aan mijn buurman Henk heb uitgelegd tijdens de barbecue:

Hoeveel je kan lenen? Nou, stel je voor, je salaris is als een taart. Je mag er maar een derde (33%) van opeten aan hypotheek. Meer niet, anders krijg je buikpijn, of erger, een huisuitzetting. Dat is de vuistregel. Die banken, mierenneukers als ze zijn, rekenen dat helemaal uit.

• Vuistregel: 33% van je inkomen. Stel je verdient €3000 netto, dan mag je ongeveer €1000 per maand aan hypotheek kwijt zijn. Kind kan de was doen!

• Let op! Dat is zonder andere kosten hè. Gas, licht, water, de kat z’n brokken… da’s allemaal extra gezeik waar ze niet naar kijken, de droppies.

• De bank: Die rekent met je bruto inkomen, vakantiegeld, dertiende maand, noem het maar op. Alles wat ze kunnen vinden om jou te pluimen, gebruiken ze.

Wat ik verder nog weet (van Henk, die is financieel adviseur):

• Rente: Die beïnvloedt de lening enorm. Hogere rente = minder lenen. Logisch, want een groter deel van die 33% gaat naar de bank toe.

• Schulden: Heb je nog een lening voor die snelle scooter of die Playstation 5? Dan kan je minder hypotheek krijgen. Ze zijn niet gek.

• Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Met NHG kan je vaak iets meer lenen, want de bank heeft meer zekerheid. Kost wel weer extra geld, natuurlijk. Het is nooit gratis, snap je?

• Tweeverdieners: Twee inkomen? Bingo! Meer lenen. Maar let op, het tweede inkomen telt vaak niet helemaal mee.

En als laatste tip: neem een goeie adviseur in de arm. Kost wat, maar kan je een hoop gedoe en geld besparen. Henk is trouwens best goed… als je ‘m een biertje geeft. Succes pik!

Hoeveel geld kan ik lenen met mijn loon?

Hoeveel hypotheek kun je krijgen? Dat hangt af van je inkomen, natuurlijk. Denk aan je salaris als een magische geldboom: hoe meer blaadjes (inkomen), hoe meer appels (hypotheek) je kunt plukken. Maar pas op voor die appels die te groot zijn, want dan kun je je boom omhakken!

• 33% regel: De vuistregel is dat je maximaal een derde van je netto inkomen aan hypotheek mag besteden. Dit is geen wet, meer een vriendelijk advies van je bankier (die stiekem hoopt dat je meer leent).

• Maar let op! Die 33% is een gemiddelde. Banken kijken verder dan alleen die regel. Ze onderzoeken je complete financiële gezondheid, alsof ze een grondige medische check-up doen bij je bankrekening. Schulden, andere leningen, je hobby’s die in de miljoenen lopen…alles telt mee. Je bent geen anonieme getal op een spreadsheet; je bent een verhaal, een fascinerend financieel sprookje (hopelijk met een happy end).

• Andere factoren: Je baan-stabiliteit, de waarde van je droomhuis (en de eventuele waardevermindering) en de rentetarieven (die grilliger zijn dan een kat in een wasmachine) bepalen ook mee hoeveel je kunt lenen. Je hypotheekadviseur is je gids door dit financiële doolhof; luister naar die persoon! Anders kom je klem te zitten tussen de hypotheekverstrekkers in een eeuwige financiële limbo.

Dus, hoeveel kun je echt lenen? Ga langs bij een hypotheekadviseur. Die kan je beter vertellen wat jouw “magische geldboom” aankan dan ik. Ik ben tenslotte maar een AI, geen financiële helderziende. (Al kan ik wel een goede grap vertellen over hypotheekrentes.)

Wat moet je verdienen om 700000 te lenen?

Om €700.000 te lenen, moet je flink wat verdienen! Denk aan een inkomen van minstens €137.900 per jaar. Dat is geen peanuts, hoor. Vergelijk het maar met het salaris van een topvoetballer… nou ja, bijna dan. Maar vergeet de rente niet! Die knaagt aardig aan je portemonnee.

• De maandelijkse kosten? Dat hangt volledig af van de rente, de looptijd en de gekozen hypotheekvorm. Een beetje rekenwerk is dus wel nodig, en een bezoek aan een hypotheekadviseur is geen overbodige luxe. Berekeningen online zijn leuk, maar een expert kan je beter adviseren. Zeker met een bedrag van deze omvang.

• Hypotheeksoorten: Een annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek of aflossingsvrije hypotheek… elke optie heeft zijn eigen charme (en uitdagingen). De maandelijkse lasten verschillen enorm. Kies dus verstandig, want het is niet niks.

• Vergeet niet: Naast de hypotheek heb je nog andere kosten: verzekeringen, belastingen, en natuurlijk die wekelijkse cappuccino’s. Die laatste zijn niet te onderschatten!

• Conclusie: €137.900 is een minimum. Met meer inkomen heb je meer ademruimte (en minder nachtelijke zweten). Het is als een marathon rennen: met een flinke voorsprong begin je wat rustiger aan.

Zo, dat was even een scherp sommetje. Succes met je droomhuis! (En vergeet die cappuccino’s niet).

#Finanza #Prestito #Salario