Wat valt onder eigen risico auto?

Wat valt onder eigen risico auto? 135-150 euro drempel

Inzicht in wat valt onder eigen risico auto voorkomt onverwachte kosten bij schadeherstel. Het begrijpen van de financiële drempels helpt autobezitters om weloverwogen beslissingen te nemen over het indienen van claims. Bescherm uw budget door de regels rondom inhoudingen op verzekeringsuitkeringen te kennen en voorkom dat u onterecht geld verliest.

Wat valt onder eigen risico auto? De essentie in vogelvlucht

Wat precies onder het eigen risico van je auto valt, hangt sterk af van de gekozen dekking en de specifieke situatie waarin de schade is ontstaan. In de basis is het eigen risico het vaste bedrag dat je zelf betaalt wanneer je een schade claimt die gedekt wordt door je WA+ of All-Risk verzekering. Bij een standaard WA-verzekering is er geen eigen risico, simpelweg omdat schade aan je eigen voertuig nooit gedekt is.

Het gemiddelde standaard eigen risico in Nederland ligt momenteel tussen de 135 en 150 euro per schadegeval.^[1] Dit bedrag wordt ingehouden op de uiteindelijke uitkering van de verzekeraar. Als je bijvoorbeeld een deuk rijdt die 600 euro kost om te repareren, en je hebt een eigen risico van 150 euro, dan keert de verzekeraar 450 euro uit. Dit drempelbedrag is bedoeld om kleine, administratief belastende claims te ontmoedigen en de premies voor iedereen betaalbaar te houden.

Zelden heb ik een automobilist ontmoet die exact wist wat er in de kleine lettertjes van de polis stond. Ik herinner me mijn eerste eigen auto nog - een oude hatchback - waarbij ik trots een All-Risk polis afsloot maar totaal niet lette op het eigen risico van 450 euro. Toen ik een paaltje raakte en de schade 300 euro bleek te zijn, moest ik alles zelf betalen. Dat was een dure les in polisvoorwaarden lezen. Eigen risico is niet optioneel bij schade door eigen schuld.

Schades die vallen onder het eigen risico

Niet elke schade resulteert in een factuur voor jou. Het eigen risico - en dit is waar de meeste verwarring ontstaat - geldt alleen voor schades waarvoor je een vergoeding krijgt van je eigen verzekeraar. Hieronder vallen de meest voorkomende situaties: Schade door eigen schuld: Zoals tegen een muurtje rijden of een voorrangsfout maken waardoor je eigen auto beschadigd raakt. Vandalisme: Krassen met een sleutel of een afgebroken spiegel door onbekenden.

Diefstal en inbraak: Wanneer je auto wordt gestolen of er schade is door een poging tot inbraak. Natuurgeweld: Schade door hagelstenen, omgevallen bomen tijdens een storm of blikseminslag. Ruitschade: Het vervangen van een complete ruit (bij reparatie geldt vaak een ander regime).

Ongeveer 20 tot 25 procent van alle claims bij autoverzekeraars betreft vandalisme of schade door onbekenden.^[2] In deze gevallen moet je helaas bijna altijd je eigen risico betalen, tenzij de dader wordt achterhaald. Dit voelt vaak onrechtvaardig. Je kunt er immers niets aan doen dat iemand anders je auto bekrast. Toch ziet de verzekeraar dit als een claim op de cascodekking, waarbij de eigen risico autoverzekering uitleg simpelweg van toepassing is.

Het is een bittere pil. Vooral als je jarenlang schadevrij rijdt en plotseling geconfronteerd wordt met kosten door toedoen van een ander. Maar er is een lichtpuntje: bij natuurrampen of diefstal behoud je bij de meeste verzekeraars wel je no-claimkorting, ook al betaal je het eigen risico. Je premie stijgt dan niet, wat op de lange termijn veel meer geld bespaart dan die eenmalige 150 euro.

Het vrijwillig eigen risico: Een slimme gok?

Naast het verplichte bedrag kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico. Dit is een bewuste keuze om je maandelijkse premie te verlagen in ruil voor een hoger risico bij schade. Het eigen risico verhogen autoverzekering voor en nadelen moet je goed tegen elkaar afwegen. Voor ervaren rijders die zelden brokken maken, kan dit op jaarbasis tientallen euros schelen.

Maar let op. Dit is een rekensom die je eerlijk moet maken. Als je het eigen risico verhoogt naar 750 euro, moet je dat bedrag wel direct kunnen missen als het misgaat. Ik zie vaak dat mensen puur voor de laagste maandlasten gaan, om vervolgens in paniek te raken als er een claim ligt. Heb je geen spaarbuffer? Doe het dan niet. De besparing weegt niet op tegen de stress van een plotselinge grote uitgave.

Slechts 18 procent van de Nederlandse automobilisten kiest voor een vrijwillig verhoogd eigen risico.^[4] De meerderheid geeft de voorkeur aan zekerheid boven een lagere premie. Toch kan het voor een tweede auto die weinig kilometers maakt, of voor iemand met een zeer groot financieel kussen, een uiterst rationele beslissing zijn. Je bent dan in feite je eigen verzekeraar voor kleine schades.

Ruitschade en het eigen risico

De eigen risico ruitschade auto neemt een aparte plek in binnen de verzekeringswereld. Bij maar liefst 85 procent van de verzekeraars vervalt het eigen risico volledig als je een sterretje laat repareren met hars.^[5] Dit is een win-win situatie: de verzekeraar voorkomt dat een sterretje een barst wordt (wat veel duurder is), en jij betaalt niets. Moet de ruit volledig vervangen worden? Dan betaal je meestal wel een eigen risico, al geven veel verzekeraars een korting van 50 procent als je naar een aangesloten hersteller gaat.

Wanneer betaal je GEEN eigen risico?

Er zijn situaties waarin je ondanks een claim toch geen eigen risico hoeft af te rekenen. Dit is vooral het geval wanneer betaal je eigen risico auto niet van toepassing is omdat de tegenpartij volledig aansprakelijk is en de schade verhaald kan worden. Als jij netjes voor het rode licht staat en iemand rijdt achterop, dan betaalt de verzekeraar van de tegenpartij jouw volledige schadebedrag, inclusief het eigen risico. Je schiet het bedrag soms voor, maar je krijgt het uiteindelijk terug.

Dat klinkt simpel. In de praktijk duurt het verhalen van schade soms maanden. Zeker als de tegenpartij de schuld ontkent of als er getuigen nodig zijn. In die tussenliggende periode ben je dat geld wel kwijt. Een rechtsbijstandverzekering of een verhaalservice kan hierbij wonderen verrichten. Zij nemen de rompslomp over terwijl jij gewoon kunt blijven rijden.

Eigen Risico per Dekkingstype

WA (Wettelijke Aansprakelijkheid)

- Niet van toepassing (0 euro)

- Alleen schade die jij bij anderen veroorzaakt

- Geen dekking, je betaalt altijd alles zelf

WA+ Beperkt Casco

- Meestal tussen 100 en 150 euro

- Vrijwel alle gedekte gebeurtenissen buiten je schuld

- Diefstal, brand, storm, ruitschade

All-Risk (Volledig Casco) ⭐

- Standaardbedrag (vaak 150 euro)

- Elke claim op je eigen polis, inclusief parkeerschade

- Alles van WA+ plus schade door eigen schuld

De parkeerfout van Mark uit Utrecht

Mark, een 32-jarige software engineer, raakte met zijn nieuwe SUV een betonpaaltje in een parkeergarage. De bumper was flink ontzet en de geschatte reparatiekosten bedroegen 450 euro.

Hij dacht dat zijn All-Risk verzekering alles zou dekken en belde direct zijn tussenpersoon. Daar kreeg hij een koude douche: hij had een verplicht eigen risico van 150 euro en een vrijwillig deel van 250 euro.

Mark realiseerde zich dat hij bij een claim slechts 50 euro vergoed zou krijgen, terwijl hij door de claim 5 schadevrije jaren zou verliezen. Dit zou zijn maandpremie met 12 euro doen stijgen.

Uiteindelijk koos Mark ervoor de schade zelf te betalen. Hij leerde dat een hoog eigen risico goedkoop lijkt, maar bij kleine schades (onder de 500 euro) de verzekering nagenoeg onbruikbaar maakt.

Laila en de vliegende steen op de A15

Laila reed van Rotterdam naar haar werk toen er een steentje tegen haar voorruit klapte. Binnen een uur was het sterretje uitgegroeid tot een barst van 20 centimeter.

Ze vreesde voor haar eigen risico van 150 euro omdat ze net een dure maand had achter de rug. Ze wilde de reparatie uitstellen tot haar volgende salarisstrook.

Na het checken van haar polis ontdekte ze dat ruitvervanging bij haar aangesloten glashersteller slechts 75 euro eigen risico kostte in plaats van de volle 150 euro.

Ze liet de ruit direct vervangen. Het kostte haar minder dan verwacht en haar no-claimkorting bleef intact. Een snelle check van de polis voorkwam dat ze onveilig door bleef rijden.