Wat valt onder casco schade?

Wat valt onder casco schade? Vergoedingen en eigen risico

Het begrijpen van de regels rondom wat valt onder casco schade voorkomt onverwachte kosten bij voertuigschade. Correcte kennis over de dekking beschermt uw schadevrije jaren and behoedt u voor financiële risicos. Lees de exacte voorwaarden om misverstanden over uitsluitingen and uw vaste eigen risico te vermijden.

Wat valt onder casco schade en hoe zit het met de dekking?

Wat valt onder casco schade? Een cascoverzekering dekt schade aan het voertuig zelf, maar biedt geen vergoeding voor losse spullen in de auto of letsel bij inzittenden. Dit type dekking is onderverdeeld in beperkt casco (WA+) and volledig casco (allrisk). Schade die je per ongeluk met jouw voertuig aan anderen toebrengt, valt nooit onder casco, maar wordt vergoed via de verplichte Wettelijke Aansprakelijkheid (WA). Veel autobezitters vragen zich af wat dekt een cascoverzekering als het noodlot toeslaat.

Bij het kiezen van een autoverzekering is het begrijpen van de nuances tussen deze risicovormen essentieel. Schade door natuurgeweld of diefstal valt immers onder heel andere voorwaarden dan een aanrijding die door je eigen schuld is ontstaan.

Bijna de helft van alle ingediende schadeclaims bij Nederlandse autoverzekeraars heeft betrekking op aanrijdingen met een ander voertuig.^[1] Dit betekent dat een aanzienlijk deel van de incidenten op de weg direct te maken heeft met botsingen, waarbij de keuze voor de juiste cascodekking het verschil maakt tussen duizenden euros zelf betalen of een volledige vergoeding krijgen. Laten we dieper in de specifieke schadecategorieën duiken.

Wat dekt een beperkt cascoverzekering (WA+)?

Een beperkt cascoverzekering vergoedt specifieke schades aan je eigen auto die doorgaans buiten jouw schuld om zijn ontstaan. Onder deze beperkt casco dekking overzicht vallen gebeurtenissen zoals brand, storm, hagel, diefstal, inbraak and ruitbreuk (1.1.1, cite: 2). Ook een directe botsing met loslopende dieren is hiermee gedekt. Het grote voordeel van deze claimcategorieën is dat het indienen van een beperkt casco-schade bij vrijwel alle verzekeraars geen invloed heeft op je opgebouwde schadevrije jaren of je no-claimkorting.

Natuurschade kan onverwacht and heftig toeslaan. Extreem weer kostte Nederlandse verzekeraars in een recent kalenderjaar meer dan 155 miljoen euro aan totale verzekerde klimaatschade. Binnen die post vormde stormschade de grootste kostenpost met ruim 60 miljoen euro, direct gevolgd door hagelbuien die voor circa 50 miljoen euro aan schade zorgden aan voertuigen and gebouwen.^[3]

Ik weet nog goed hoe ik een paar jaar geleden mijn auto tijdens een plotselinge hagelbui onder de bomen had geparkeerd, in de hoop de lak te beschermen. Mijn motorkap zat naderhand alsnog vol met tientallen kleine putjes.

Gelukkig dekte mijn WA+-verzekering de reparatie volledig, and het kostte me geen enkel schadevrij jaar. Wel moet je rekening houden met een eventueel vast eigen risico, dat bij de meeste maatschappijen standaard rond de 150 euro per gebeurtenis ligt.

Wat dekt een volledig cascoverzekering (allrisk)?

Een volledig cascoverzekering omvat de volledige dekking van beperkt casco, aangevuld met schade aan je eigen auto door aanrijdingen, slippen, vandalisme of van de weg raken. Zelfs als een ongeluk of botsing jouw eigen schuld is, keert de verzekeraar uit voor de herstelkosten van jouw voertuig (1.2.2, cite: 2). Dit is de meest uitgebreide bescherming die je kunt kiezen and dit is de reden waarom volledig casco allrisk uitleg vaak geadviseerd wordt voor nieuwe autos tot vijf jaar oud of voertuigen met een hoge dagwaarde.

Hoewel de dekking nagenoeg waterdicht lijkt, hangt er wel een prijskaartje aan in de vorm van een hogere maandpremie and potentiële gevolgen voor je premie-inschaling. Gemiddeld kost een allriskclaim wegens een aanrijding de verzekeraar ruim 3000 euro per schadegeval. ^[4]

Als je een schade claimt die je zelf hebt veroorzaakt - zoals het raken van een paaltje tijdens het inparkeren - val je direct terug op de bonus-malusladder. Dit resulteert in een daling van je schadevrije jaren and een stijging van je premie voor het opvolgende jaar. Maar er is een belangrijke uitzondering. Roekeloos rijgedrag, rijden zonder geldig rijbewijs of schade onder invloed van alcohol and drugs zijn altijd strikt uitgesloten van vergoeding, ongeacht hoe uitgebreid je polis is.

Uitzonderingen: Wat valt er nooit onder casco schade?

Casco schade heeft uitsluitend betrekking op de materiële carrosserie and de fabrieksonderdelen van het verzekerde voertuig zelf. Losse spullen die in de auto liggen, zoals een laptop, zonnebril of jassen, vallen buiten de standaard cascodekking (1.1.2, cite: 2). Hiervoor moet je een aparte inzittenden- of bagageverzekering afsluiten, of aanspraak maken op een buitenhuisdekking van je inboedelverzekering. Hieruit blijkt duidelijk het verschil beperkt casco en volledig casco wat betreft de overige uitsluitingen. Ook mechanische of elektronische defecten die ontstaan door achterstallig onderhoud - denk aan een kapotte versnellingsbak of een versleten distributieriem - worden nooit als casco schade beschouwd.

Verschillen in dekking: Beperkt casco versus Volledig casco

Om te bepalen welke cascoverzekering het beste bij jouw auto past, zie je hieronder hoe de belangrijkste schadecategorieën zijn verdeeld over de twee dekkingsvormen.

Beperkt Casco (WA+)

• Volledig gedekt bij schade door storm, hagel, blikseminslag en overstroming

• Vergoeding bij diefstal van het voertuig, inbraakschade en joyriding

• Geen terugval in schadevrije jaren of no-claimkorting bij claims binnen deze dekking

• Niet gedekt; schade aan je eigen auto door een zelfveroorzaakte botsing betaal je zelf

⭐ Volledig Casco (Allrisk)

• Volledig gedekt, inclusief alle risico's die ook onder beperkt casco vallen

• Volledig gedekt tegen diefstal, ruitbreuk en braakschade

• Je valt terug in schadevrije jaren en no-claimkorting bij het claimen van schades door eigen schuld

• Volledig gedekt; herstelkosten aan je eigen auto worden vergoed, ook bij een eenzijdig ongeval

Hajars keuze na een heftige stormnacht in Utrecht

Hajar, een 34-jarige softwaretester uit Utrecht, twijfelde lang bij het verlengen van haar autoverzekering voor haar zes jaar oude hatchback. Ze wilde besparen op de vaste lasten, maar was bang voor onverwachte kosten door het wisselvallige Nederlandse weer.

Ze overwoog eerst om terug te gaan naar een kale, goedkope WA-verzekering om enkele tientallen euro's per maand te besparen. Maar na een waarschuwing van een collega over een naderende herfststorm besloot ze op het laatste moment toch te kiezen voor een beperkt cascodekking.

Die beslissing bleek goud waard toen er een week later een zware storm over de stad trok. Een grote, afgebroken tak van een eikenboom belandde recht op haar voorruit en motorkap, wat resulteerde in een flinke barst en diepe krassen.

Haar verzekeraar vergoedde de totale schade van 1.800 euro volledig, minus een klein eigen risico van 150 euro. Omdat stormschade onder beperkt casco valt, behield ze al haar schadevrije treden en bleef haar maandelijkse premie ongewijzigd.