Wat is het verschil tussen WA+ en All risk?

Verschil WA en All Risk: Dekking en Uitleg

Ontdek het essentiële verschil wa en all risk om de juiste autoverzekering te kiezen en onverwachte financiële tegenvallers bij schade te voorkomen. Het vergelijken van de verschillende dekkingsvormen helpt automobilisten om their voertuig optimaal te beschermen tegen diverse risicos op de weg.

Het kernverschil tussen een WA+ en All Risk autoverzekering

Het belangrijkste verschil wa en all risk autoverzekering is de dekking voor schade aan je eigen auto. De keuze tussen deze twee opties hangt vaak samen met de dagwaarde en de leeftijd van het voertuig. Het is een afweging die veel automobilisten bezighoudt.

Een WA+ autoverzekering dekt de schade die jij aan anderen toebrengt, plus specifieke schades aan je eigen voertuig waar je zelf geen invloed op hebt. Denk hierbij aan diefstal, stormschade of een sterretje in de voorruit. All Risk gaat een flinke stap verder en vergoedt daarnaast ook schades aan je eigen auto door eigen schuld en vandalisme.

Toen ik destijds mijn eerste jonge occasion kocht, twijfelde ik enorm tussen deze twee dekkingsvormen. De premie voor een volledige cascodekking leek hoog, maar het idee dat een kleine stuurfout duizenden euros zou kosten, gaf me slapeloze nachten. Uiteindelijk bleek de extra investering het waard voor mijn gemoedsrust.

Wanneer kies je voor een WA plus autoverzekering?

De WA+ verzekering is de gulden middenweg voor autos die te oud zijn voor All Risk, maar te waardevol voor enkel een basis WA-verzekering. De premie ligt een stuk lager, terwijl de meest onvoorspelbare externe risicos toch goed zijn afgedekt.

In de praktijk wordt WA+ het vaakst gekozen voor autos met een leeftijd tussen de 6 en 10 jaar oud. De dagwaarde van deze voertuigen is meestal aanzienlijk gedaald, waardoor de hoge premie van een All Risk-polis financieel gezien niet meer in verhouding staat tot de maximale uitkering bij total loss. Schades buiten je schuld om claimen kost je bovendien geen schadevrije jaren.

Er is echter een belangrijk detail dat veel autobezitters over het hoofd zien, en dat leg ik in de sectie over veelgemaakte fouten hieronder verder uit.

Wanneer is een All Risk autoverzekering de beste keuze?

Een All Risk verzekering biedt de meest complete bescherming en is onmisbaar wanneer je het financiële risico van een groot ongeval niet zelf kunt of wilt dragen. Je bent hiermee nagenoeg tegen elk onheil van buitenaf beschermd.

Verzekeraars en adviseurs raden een All Risk dekking standaard aan voor gloednieuwe autos en voertuigen tot ongeveer 5 of 6 jaar oud. Ook als er een lening op de auto rust, is dit de enige verstandige optie. Als je de wagen total loss rijdt tegen een paaltje, keert de verzekeraar de dagwaarde of nieuwwaarde uit, zodat je niet achterblijft met een restschuld.

Niet iedereen beseft hoe snel een foutje is gemaakt. Mijn buurman reed onlangs bij het achteruitrijden op een parkeerplaats zachtjes tegen een betonnen bloembak. Een ogenschijnlijk klein deukje in de bumper resulteerde in een reparatierekening van ruim 1.200 euro vanwege de ingebouwde parkeersensoren. Gelukkig had hij All Risk, waardoor alles werd vergoed.

Premiekosten versus de dagwaarde van je auto

Het prijsverschil tussen de dekkingsvormen kan op jaarbasis honderden euros bedragen. Het is daarom slim om te berekenen wanneer wa of all risk kiezen verstandig is voor jouw specifieke situatie.

Als vuistregel geldt dat een wa of all risk verzekering in veel gevallen ongeveer twee keer zo duur is als een beperkt cascodekking. Wanneer de jaarlijkse premie voor All Risk meer dan 10% van de huidige marktwaarde van de auto bedraagt, is het omslagpunt bereikt en kun je beter overstappen naar een WA+ of basis WA-dekking. Een auto verliest immers elk jaar aan waarde, terwijl de premie vaak gelijk blijft.

Dekkingsoverzicht: WA+ versus All Risk

WA+ (Beperkt Casco)

• Gedekt (inclusief storm, hagel en blikseminslag)
• Gedekt (reparatie van sterretjes of vervanging van de ruit)
• Niet gedekt (krassen of vernielingen zijn voor eigen rekening)
• Niet gedekt (schade door bijvoorbeeld slippen betaal je zelf)
• Gedekt (mits de auto goed was afgesloten)
• Volledig gedekt volgens de wettelijke vereisten

All Risk (Volledig Casco) ⭐

• Volledig gedekt
• Volledig gedekt
• Volledig gedekt (schade door derden zonder dader wordt vergoed)
• Volledig gedekt (ook bij botsingen tegen paaltjes of andere objecten)
• Volledig gedekt
• Volledig gedekt volgens de wettelijke vereisten

Het dilemma van Bas: Een dure les op de parkeerplaats

Bas, een 34-jarige software-engineer uit Utrecht, kocht een zes jaar oude occasion voor 9.500 euro. Om geld te besparen op zijn vaste lasten koos hij voor een goedkopere WA+ verzekering, in de veronderstelling dat hij een voorzichtige rijder was.

Tijdens een hevige regenbui op een slecht verlicht parkeerterrein schatte Bas een scherpe bocht verkeerd in. Hij gleed weg en ramde met de zijkant van de auto een betonnen paal, wat zorgde voor een flinke deuk en een kapotte wielophanging.

Toen hij zijn verzekeraar belde, kwam de harde realiteit aan het licht: omdat er geen tegenpartij in het spel was en het een eenzijdig ongeval door eigen schuld betrof, keerde de WA+ polis geen cent uit.

Het herstel kostte hem uiteindelijk 2.400 euro aan spaargeld. Bas besefte dat de besparing van een paar tientjes premie per maand niet opwoog tegen de financiële klap van een eenzijdige schade die hij nu volledig zelf moest dragen.