Hoeveel schadevrije jaren verlies je bij schade bij Allianz?

Hoeveel schadevrije jaren verlies je bij schade bij Allianz?

Het claimen van schade heeft een grote invloed op de opbouw van uw schadevrije jaren en de bijbehorende premiekorting. Een ondoordachte claim resulteert in een flinke premiestijging voor de komende jaren. Het begrijpen van de regels helpt bij het maken van een bewuste keuze bij schade.

Hoeveel schadevrije jaren verlies je bij schade bij Allianz?

Als je een schade claimt bij Allianz (of Allianz Direct), verlies je meestal 5 schadevrije jaren op de bonus malus ladder. Dit resulteert vaak in een terugval schadevrije jaren Allianz Direct waardoor de premie stijgt. Heb je meer dan 15 schadevrije jaren opgebouwd, dan val je meestal terug naar 10 in plaats van direct 5 jaar te verliezen.^[2] De exacte impact hangt af van de situatie, bijvoorbeeld of het jouw schuld was en welke dekking je hebt.

Schadevrije jaren bepalen hoeveel korting je krijgt op je autoverzekering. Minder jaren betekent vaak een hogere premie. Dat is precies waarom veel bestuurders twijfelen: claim je de schade, of betaal je die liever zelf om je korting te behouden? Goede vraag.

Wat zijn schadevrije jaren en waarom zijn ze zo belangrijk?

Schadevrije jaren zijn jaren waarin je geen schade claimt op je autoverzekering. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe hoger je korting op de premie. Dit systeem wordt geregeld via de zogenaamde bonus malus ladder, die verzekeraars gebruiken om risico te berekenen.

In theorie is het simpel: elk jaar zonder schade levert een extra jaar op. Maar zodra je een schade claimt waarvoor jij aansprakelijk bent, ga je meerdere treden terug op de ladder. Wat betreft hoeveel schadevrije jaren verlies je bij schade Allianz, dit is meestal een terugval van 5 schadevrije jaren. Dat kan dus een flinke invloed hebben op je premie. Best frustrerend.

Waarom verlies je meestal 5 schadevrije jaren bij Allianz?

De terugval van 5 schadevrije jaren komt door de structuur van de bonus malus ladder die veel Nederlandse autoverzekeringen gebruiken. Het systeem moet risico verdelen: bestuurders die schade veroorzaken betalen uiteindelijk meer premie dan bestuurders zonder claims.

Laten we eerlijk zijn: veel mensen verwachten dat ze misschien 1 of 2 jaren verliezen. De werkelijkheid is strenger. Eén schuldschade kan je direct 5 jaren kosten. Heb je bijvoorbeeld 8 schadevrije jaren, dan kun je terugvallen naar ongeveer 3 jaren.^[4] Dat betekent meestal ook minder korting op je premie.

Maar er is een uitzondering. Heb je meer dan 15 schadevrije jaren, dan val je meestal terug naar 10 in plaats van direct 5 jaren te verliezen. Dat voorkomt dat zeer ervaren bestuurders meteen hun volledige korting kwijtraken.

Wanneer verlies je geen schadevrije jaren?

Niet elke schade zorgt voor verlies van schadevrije jaren. Dat hangt sterk af van het type schade en de verzekering die je hebt. Vooral bij ruitschade gelden vaak andere regels.

Veel mensen vragen zich af: vallen schadevrije jaren bij ruitschade Allianz ook direct terug? Bij een beperkt casco of allrisk verzekering heeft ruitschade meestal geen invloed op je schadevrije jaren. De verzekering dekt de reparatie of vervanging van de ruit zonder dat je terugvalt op de bonus malus ladder. Dat is goed nieuws voor veel bestuurders.

Ook schade die volledig door iemand anders wordt vergoed heeft normaal gesproken geen effect. In dat geval wordt de claim namelijk verhaald op de tegenpartij. Jij blijft dan officieel schadevrij geregistreerd.

Kun je beter schade claimen of zelf betalen?

Dit is waarschijnlijk de vraag die je echt bezighoudt: moet je de schade zelf betalen of claimen Allianz? Het antwoord hangt meestal af van de hoogte van de schade en het aantal schadevrije jaren dat je hebt.

Als je bijvoorbeeld veel schadevrije jaren hebt, kan een claim ervoor zorgen dat je premie meerdere jaren hoger wordt. Soms kost die premie stijging uiteindelijk meer dan de schade zelf. In zulke situaties kiezen sommige mensen ervoor om kleine schade zelf te betalen. Ik heb dat zelf ook een keer gedaan na een parkeerschade. Pijnlijk voor de portemonnee, maar op lange termijn vaak goedkoper.

Maar er is geen universeel antwoord. Grote schades claimen is meestal logisch. Kleine krassen of lichte parkeerschade? Daar denken veel mensen twee keer over na.

Schade claimen vs schade zelf betalen

Veel automobilisten twijfelen of ze een schade moeten claimen of zelf betalen. Deze vergelijking helpt bij die keuze.

Schade claimen bij Allianz

Meestal verlies van 5 schadevrije jaren na een schuldschade

Schade wordt geregistreerd in Roy data en telt mee bij andere verzekeraars

Premie kan stijgen doordat je lager op de bonus malus ladder komt

Grotere schades die je niet zelf kunt of wilt betalen

Schade zelf betalen

Je behoudt je huidige schadevrije jaren

Geen registratie in Roy data omdat er geen claim wordt ingediend

Je premie blijft meestal gelijk omdat er geen claim wordt geregistreerd

Kleine schades zoals lichte parkeerschade of kleine lakschade

Parkeerschade bij Jeroen uit Utrecht

Jeroen, een 34 jarige projectmanager uit Utrecht, had 11 schadevrije jaren toen hij per ongeluk een paaltje raakte tijdens het parkeren. De schade aan zijn bumper leek klein maar de reparatie bleek toch duurder dan verwacht.

Zijn eerste reactie was om het direct bij de verzekering te claimen. Maar na een snelle berekening zag hij dat hij waarschijnlijk 5 schadevrije jaren zou verliezen en dus flink minder korting zou krijgen op zijn premie.

Hij nam contact op met zijn verzekeraar om het effect op zijn premie te begrijpen. Daarna besloot hij de reparatie zelf te betalen in plaats van een claim in te dienen.

De reparatie kostte hem ongeveer 650 euro. Volgens zijn berekening zou een hogere premie over meerdere jaren waarschijnlijk meer hebben gekost. Achteraf gezien was het voor hem een verstandige keuze.