Heeft het zin om je eigen risico te verhogen?

Wat is het nadeel van het verhogen van het eigen risico?

Meer directe kosten bij onverwachte zorg. Dat is het nadeel. Je schuift de rekening vooruit. Misschien komt hij nooit. Misschien slaat hij keihard toe.

Een hoger eigen risico. Het lijkt slim. Minder premie. Nu. Tot die ene keer. Je struikelt. Of erger. Dan zit je vast. Met de kosten.

• Financiële klap: Het verhoogde risico komt bij jou te liggen. Zorg kan snel duur worden.
• Onverwachte ziekenhuisopnames: Een nachtje kost al veel. Meer dagen? Dan loopt het op. Snel.
• Dure specialistische medicatie: Noodzakelijk. Maar je betaalt het. Eerst zelf.
• Intensieve therapieën: Langdurige revalidatie, bijvoorbeeld. Alles van jouw geld.

Gezondheid is geen garantie. Het is een feit. Denk je het te kunnen missen? Prima. Anders is het simpelweg een domme zet. Een weddenschap op je eigen lijf. En die win je niet altijd.

Hoe hoog eigen risico kiezen?

Vrijwillig eigen risico: de cijfers.

• € 100: hogere premie.
• € 500: lagere premie.

Keuze is prestatie. Hoger risico = lagere maandlasten. Elk jaar opnieuw te bepalen.

Dit jaar: premies en risico’s scherp bemeten. Je portemonnee, jouw spel.

Wat is het nadeel van het verhogen van jouw eigen risico?

Het nadeel van een hoger eigen risico is dat je bij onverwachte zorgkosten een groot bedrag, tot wel €885, in één keer zelf moet betalen. Dit kan financiële problemen veroorzaken als je niet genoeg spaargeld hebt.

Eind vorig jaar dacht ik mooi even te besparen. Eigen risico op maximaal gezet. €885. Scheelde me iets van 20 euro per maand. Ik ben 28, woon in Utrecht, voel me onverwoestbaar. Sporten, gezond eten, je kent het wel. De kans dat mij iets overkomt? Nul.

Dat dacht ik, tot die zonnige middag in mei. Ik fietste langs de gracht, lekker weertje. Een toerist stapte zonder te kijken van de stoep af. Ik kon hem niet meer ontwijken. Wat een klap was dat. Meteen voelde ik het, foute boel met m'n schouder.

Spoedeisende Hulp, foto's, en ja hoor: sleutelbeen gebroken. Paar weken later viel de blauwe envelop op de mat. Niet van de Belastingdienst, maar van het ziekenhuis. Een rekening van meer dan 1200 euro. En de eerste €885 was... voor mij. Dat hele bedrag in één keer. Au.

Die 20 euro per maand besparing voelde ineens heel dom. Al het geld dat ik 'bespaard' had, en nog veel meer, was in één klap weg. Het was echt een flinke hap uit mijn spaargeld, geld dat ik voor iets leuks had bedoeld. Die stress was het echt niet waard.

Oké, even wat feiten op een rij, want dit wil je niet meemaken.

• Het verplichte eigen risico is €385 per jaar. Dit is voor iedereen.
• Je kunt dit vrijwillig verhogen met maximaal €500, tot een totaal van €885.
• In ruil voor dat hogere risico krijg je korting op je maandelijkse premie. Soms wel tot €25 per maand.
• Het allerbelangrijkste: Het bedrag van jouw gekozen eigen risico moet je altijd, maar dan ook echt altijd, direct beschikbaar hebben op een spaarrekening. Zie het als een noodfonds.
• Niet alle zorg valt onder het eigen risico. Bezoekjes aan de huisarts, verloskundige zorg en kraamzorg bijvoorbeeld niet. Handig om te weten.

Wat is het nadeel van een hoger eigen risico?

Nou, het grootste nadeel van een hoger eigen risico? Dat is die potentiële, onverwachte financiële klap als je toch zorg nodig hebt. Echt, denk eens aan een ziekenhuisopname... pfoei. Ik herinner me nog dat ik dacht, ach, ik ben toch nooit ziek. Geld besparen op de maandelijkse premie, dat leek toen zo slim. Maar nu? Als ik erover nadenk, dan voelt het toch een beetje als gokken. Wat als ik volgend jaar ineens iets raars heb?

Serieus, die zorgkosten! Ze vliegen de pan uit. Een paar dagen ziekenhuis, een pilletje hier, een onderzoekje daar... en hop, je bent zo duizenden euro's kwijt. En dan sta je daar met je hoge eigen risico. Waar haal je dat geld vandaan, hè? Moet ik dan mijn spaarpotje voor die leuke reis aanspreken? Dat is toch niet de bedoeling. Ik wilde toch juist geld overhouden?

En het is niet alleen een gebroken been. Wat dacht je van al die andere dingen?

• Dure medicijnen: Echt onbetaalbaar soms, honderden euro's per maand, zo van je rekening.
• Specialistische zorg: Een bezoek aan een arts, een therapeut... allemaal kosten die meetellen.
• Ziekenhuisopnames: Dit is vaak de grootste klapper. Een nachtje en behandelingen tikken echt aan. Ik snap niet dat ik daar zo luchtig over dacht. Zelfreflectie, zeg ik je.

Waarom verhoog je het eigen risico eigenlijk? Omdat de maandelijkse premie dan lager is, toch? Lekker makkelijk, direct geld in je zak. Maar je koopt eigenlijk een soort van vals gevoel van veiligheid. Je ruilt een zeker klein bedrag (de hogere premie) in voor een onzeker, potentieel heel groot bedrag (het eigen risico als je ziek wordt). Dat is de valkuil. En dat is geen fijn gevoel, nee. Wat als je geen buffer hebt?

Denk aan dit jaar, 2024. Het basis eigen risico is 385 euro. Als je dat bijvoorbeeld verhoogt naar het maximum, 885 euro, dan zit er 500 euro verschil tussen. Vijfhonderd euro die je extra moet kunnen ophoesten als je onverwacht zorg nodig hebt. Dat is toch geen kattenpis? Wat als ik me volgend jaar bedenk? Kan dat wel zomaar? Dit is zo'n beslissing die echt wel doordacht moet zijn, niet impulsief.