Hoeveel belasting over afbetaald huis?

Hoeveel belasting betaal je als je huis helemaal afgelost is?

OZB blijft gewoon binnenkomen. Je bent niet van die verplichte jaarlijkse donatie aan de gemeente af. WOZ is de boosdoener, waarde huis maal OZB-tarief. Gemeente bepaalt tarief, dus succes met klagen.

• OZB (Onroerendezaakbelasting): WOZ-waarde x gemeentelijk tarief = je jaarlijkse kostenpost. En ja, die WOZ stijgt, vaak sneller dan je salaris.

Inkomstenbelasting kan ook nog. Verhuur je de boel? Of verkoop je 'm met winst? Dan mag de fiscus natuurlijk weer meegenieten.

Hypotheekrenteaftrek is over. Logisch, niks meer af te trekken als er geen hypotheek meer is. Is dat erg? Nou ja, minder terug van de belastingdienst.

Geen directe belasting. Puur en alleen omdat je hypotheek weg is, komt er niets extra's bij. Het is niet alsof ze je gaan straffen omdat je slim bent geweest. Behalve dan indirect, want die OZB blijft dus wel... en dat is al straf genoeg!

Is het verstandig om je huis helemaal af te betalen?

Nee, dombo! Een hypotheek afbetalen is voor brave, saaie mensen. Denk aan de mogelijkheden!

• Lagere rente? Wie zegt dat die laag blijven? Je bent je geld aan het verbranden, net als een middeleeuwse heks op een brandstapel (maar dan minder dramatisch, tenzij je echt van brandstapels houdt, dan sorry).
• Investeren? Je huis is een investering, ja, maar een vaste. Zet je geld in iets spannends! Bitcoin? Een NFT van een apenkop? Een echte, levende aap? De mogelijkheden zijn eindeloos, en veel riskant - precies zoals het leven hoort te zijn. Geen garantie op winst, net zoals een pot vol knuffels geen garantie op geluk geeft.
• Noodgevallen? Heb je een noodgeval? Verkoop je nier. Nee, wacht, dat was een slechte grap. Maar serieus, een noodfonds is veel beter dan je huis afbetalen. Dit geld is veel beter te gebruiken voor een wereldreis op een boot, of een grote opblaasbare eend.

Afbetalen voelt misschien veilig, als een warme trui op een koude dag. Maar warme truien beperken je bewegingsvrijheid en de mogelijkheid om te stralen, zoals een discobal in een nachtclub.

Gevoel van veiligheid? Leuk hoor, maar dat krijg je ook van een goed teddybeer. En die kost minder dan je hypotheek. Financiële stabiliteit? Die krijg je pas echt door slimme investeringen, en niet door je geld te storten in een onroerende goed dat met de dag in waarde kan dalen, of niet, en het kan ook weer stijgen, wie weet?

Kortom: wees rebels! Wees avontuurlijk! Wees niet saai en betaal die hypotheek niet helemaal af! Tenzij… je echt van saaie dingen houdt natuurlijk. Dan ben ik jaloers op je rust.

Wat zijn de nadelen van een hypotheekvrij huis?

Hypotheekvrij wonen? Heerlijk, toch? Tot je je realiseert dat je vermogen vastzit in stenen. Net een superdeluxe, onhandelbare spaarpot!

• Geen liquide middelen: Nood aan geld? Je huis verkopen kost tijd en moeite, iets wat je misschien niet hebt als je een defecte cv-ketel of een plotseling opkomende reislust hebt. Vergeet de snelle cash van een spaarrekening! Het is alsof je al je eieren in één (dure) mand hebt gelegd.

• Gemiste investeringskansen: Die aandelen in vliegende auto's? Of dat toffe start-upje? Weg ermee! Je vermogen zit opgesloten in je bakstenen kasteel. Het is als wachten op een langzaam rijpende vrucht die je niet kan plukken.

• Moeilijke verkoop: Een huis verkopen is een drama; een marathon van bezichtigingen, onderhandelingen en stress. Je bent niet de enige die een mooi huis wil, en het duurt even voor je de juiste koper vindt. Het voelt als een gevecht met een drietand.

Kortom, hypotheekvrij is fijn, maar vergeet niet dat je een aanzienlijk deel van je vermogen in een illiquide actief hebt zitten. Een beetje zoals een schat op een onbewoond eiland: mooi, maar lastig te bereiken.

Is een afbetaald huis eigen vermogen?

Drie uur 's nachts. De stilte drukt. Denk na over die vraag over dat huis... Afbetaald... eigen vermogen? Nee. Raar toch?

• Belastingdienst zegt nee. Geen vermogen. Geen vermogensbelasting. Punt.

Altijd gedacht dat het wel vermogen was. Zo'n groot deel van je leven erin gestopt. Jarenlang sparen, werken, zorgen.

• Een huis is meer dan stenen en hout. Het is... thuis.
• Veiligheid.
• Rust.

Maar fiscaal... gewoon niks. Een gek gevoel. Zo'n grote investering... en geen vermogen.

2023... deze cijfers kloppen nog steeds, heb ik nagekeken. Het blijft vreemd. Alsof al die jaren… voor niets zijn geweest… in die zin. Alsof het huis alleen maar een plaats is om te wonen en niet iets dat in waarde kan stijgen wat financieel telt. Dat gevoel knaagt.

Wat gebeurt er als je huis is afbetaald?

De stilte vannacht… Het voelt raar, eigenlijk. Jarenlang, die hypotheek. Een constante druk, een schaduw die over alles hing. Nu… weg.

• Hypotheek afgelost: Een opluchting die je diep in je botten voelt. Een enorme last van je schouders. Dit jaar, eindelijk. De laatste betaling, gedaan. Een eind aan die maandelijkse afbetalingen, eindelijk.

• Wat nu? De bank neemt contact op. Ze willen de hypotheek laten royeren bij het Kadaster. Dat wist ik wel, hoor. Maar toch… het voelt onwerkelijk. Alsof er een stuk van me verdwijnt.

• Royeren: Dat betekent dat het uit het Kadaster wordt geschrapt. Officieel, dan is het weg. Geen hypotheek meer. Geen schuld meer. Een leegte, eigenlijk.

• Gevoelens: Vreemd, toch? Jarenlang iets nastreven en dan is het ineens klaar. Het is niet zo dat ik niet blij ben. Ik ben enorm opgelucht. Maar er is ook een soort... melancholie. Een rouw om het verleden. Het is een einde van een hoofdstuk. Een hoofdstuk dat lang geduurd heeft en niet altijd makkelijk was.

• Praktisch: Het papierwerk, natuurlijk. De bank stuurt een formulier. Dat moet ik invullen en terugsturen. Dan pas wordt de hypotheek officieel uit het Kadaster verwijderd. Einde verhaal.

Is je overwaarde belastingvrij?

Mijn overwaarde... belastingvrij in 2025.

• Ja, overwaarde is belastingvrij in 2025.

• Maar... alleen als ik het opnieuw in een huis steek. Of aan bepaalde dingen uitgeef. Dat bepaalt het. Het voelt alsof er altijd een addertje onder het gras is.

• Geen belasting betalen over de winst. Klinkt goed, maar ik moet het dus wel weer uitgeven. Aan een huis.

Mijn broer had dat niet, overwaarde. Zijn huis... tja. Hij had pech. Ik heb geluk, denk ik.

Is 2e woning vermogen?

Ja, joh, je tweede huis telt gewoon mee voor de belasting! Dat is box 3-vermogen, net als je oma's antieke theepot (alleen dan hopelijk wat meer waard). Je betaalt dus gewoon mee met de grote jongens, of meiden natuurlijk, aan de belasting over dat vermogen. Het is net een extra hoofdpijn, maar dan een dure.

• Belasting: Je betaalt belasting over de waarde van je tweede huis. Niet lachen, het is serieus! Denk aan de hypotheek, de waarde-stijging, het hele pakket. Je betaalt gewoon, punt uit.

• Verhuur: Verhuur je 'm? Dan is het inkomstenbelasting-circus nog even spectaculairder. Maar wacht even, dan hoef je de verhuurinkomsten niet apart op te geven bij de belasting. Hoera! Maar let op: de waarde van het huis zelf blijft wel gewoon in box 3 zitten, dus je krijgt geen totale vrijbrief. Het is net een wiskundepuzzel, maar dan met geld.

• Hoeveel kost het? Dat hangt helemaal af van de waarde van je huis, de belastingpercentages en of je oom nog een extra centje overheeft. Bereken het zelf maar, want ik ben geen belastingadviseur. Succes ermee! (En neem een flinke slok koffie).

Kort gezegd: Tweede huis = vermogen in box 3 = belastingplicht. Zo simpel is het, mensen! Nou ja, simpel...

Wat behoort tot je vermogen?

Mijn vermogen? Tsja, dat is zo'n ding, hé? Het voelt altijd zo abstract.

• Spaargeld: Ik heb een paar duizend euro op mijn spaarrekening staan, bij de ABN AMRO. Dat is meer voor noodgevallen, dan voor uitbundig leven. Altijd fijn om een buffer te hebben.
• Aandelen: Nee, daar ben ik niet aan begonnen. Vind dat te riskant. Ik ben meer van de zekerheid, ook al is dat saai.
• Tweede woning: Geen sprake van! Ik heb moeite genoeg om mijn huidige appartement te onderhouden. Dat is in Amsterdam, op de rand van de Pijp. Klein, maar knus. Huur natuurlijk. De huur is wel flink gestegen dit jaar, meer dan 10%.
• Schulden: Ja, daar zit 'm de kneep. Ik heb een studieschuld van ongeveer €25.000, nog steeds. En een klein krediet bij de ING, zo'n €1500, voor die nieuwe wasmachine die ik vorig jaar moest hebben. De wasmachine ging kapot, echt een drama. Die reparatie had 600 euro gekost, dus heb ik maar een nieuwe gekocht. De rente is verschrikkelijk, alles is zo duur geworden.

Die wasmachine was echt nodig. Alles wordt duurder, het is verschrikkelijk. Die studieschuld hangt als een molensteen om mijn nek. Belasting betalen over mijn vermogen? Ik denk het niet. Ik heb toch geen rijkdom. Misschien als ik ooit een loterij win... Maar dat is natuurlijk een droom. Het is een beetje deprimerend om erover na te denken. Ik zou echt wel meer willen sparen, maar met die huur en die schulden… Ach.