Heeft een lening invloed op je hypotheek?

Heeft een lening invloed op je hypotheek? Zo beïnvloedt je schuld je mogelijkheden.

De droom van een eigen huis is voor velen een belangrijke stap in het leven. Voordat die droom werkelijkheid kan worden, komt er echter heel wat kijken. Een cruciale vraag die vaak opkomt, is: “Heeft een lopende lening invloed op mijn hypotheekmogelijkheden?” Het antwoord is helder: ja, absoluut. Een lening, of het nu een persoonlijke lening is, een doorlopend krediet of zelfs een studieschuld, beïnvloedt significant hoeveel je kunt lenen voor een hypotheek.

Hoe werkt het precies?

Hypotheekverstrekkers kijken niet alleen naar je inkomen, maar ook naar je financiële verplichtingen. Je maandelijkse inkomen moet immers genoeg zijn om niet alleen de hypotheek te betalen, maar ook al je andere vaste lasten, waaronder de aflossing van je lening(en). Die maandelijkse aflossing van je lening wordt in mindering gebracht op het bedrag dat je maximaal aan woonlasten kunt dragen.

Stel je voor: je hebt een maximaal hypotheekbedrag berekend op basis van je inkomen. Vervolgens komt de hypotheekverstrekker erachter dat je een persoonlijke lening hebt met een maandelijkse aflossing van €200. Die €200 wordt dan in principe afgetrokken van het bedrag dat je aan hypotheeklasten kunt dragen, waardoor je maximale leencapaciteit daalt.

Niet één-op-één, maar wel significant

Het is belangrijk te benadrukken dat de vermindering van je leencapaciteit niet altijd exact gelijk is aan het leenbedrag zelf. Hypotheekverstrekkers gebruiken complexe modellen om de impact van leningen te beoordelen. Factoren die meespelen zijn:

• De hoogte van de lening: Hoe hoger de lening, hoe groter de impact.
• De looptijd van de lening: Een langere looptijd betekent vaak lagere maandelijkse aflossingen, maar kan wel invloed hebben op de totale rentekosten en daarmee de beoordeling.
• De rentevoet van de lening: Een hogere rente betekent hogere maandelijkse aflossingen en dus een grotere impact.
• De soort lening: Een doorlopend krediet wordt vaak anders beoordeeld dan een persoonlijke lening, omdat de hoogte van de schuld kan fluctueren.
• De individuele criteria van de hypotheekverstrekker: Elke bank of hypotheekverstrekker hanteert eigen richtlijnen en criteria.

Wat kun je doen?

Als je van plan bent een hypotheek aan te vragen en je hebt lopende leningen, is het raadzaam om je goed voor te bereiden:

• Betaal je leningen (versneld) af: Hoe minder schuld je hebt, hoe beter je positie bij de hypotheekaanvraag. Overweeg om, indien mogelijk, je leningen versneld af te lossen.
• Overweeg het herfinancieren van je lening: Soms kun je een lening oversluiten naar een lening met een lagere rente of een kortere looptijd, wat je maandelijkse aflossingen kan verlagen en je leencapaciteit kan verhogen.
• Wees transparant over je schulden: Verzwijg geen schulden bij de hypotheekaanvraag. Dit kan leiden tot problemen in een later stadium.
• Laat je adviseren door een hypotheekadviseur: Een hypotheekadviseur kan je helpen inzicht te krijgen in je mogelijkheden en je adviseren over de beste aanpak.

Conclusie

Een lening heeft ontegenzeggelijk invloed op je maximale hypotheek. Door je bewust te zijn van de impact en de juiste stappen te ondernemen, kun je de invloed minimaliseren en je kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag vergroten. Het is belangrijk om vroegtijdig in kaart te brengen hoe je schulden je leencapaciteit beïnvloeden, zodat je weloverwogen beslissingen kunt nemen in je zoektocht naar een eigen huis.