Hoeveel geld heb je als starter nodig?

Hoeveel spaargeld heb je écht nodig als startende huizenkoper?

De droom van een eigen huis: voor velen een belangrijke mijlpaal. Maar die droom omzetten in werkelijkheid vereist meer dan alleen een dosis doorzettingsvermogen en een gunstige hypotheekrente. Een cruciale vraag die elke starter zich moet stellen is: hoeveel eigen geld heb ik nou écht nodig?

Het antwoord is complexer dan het lijkt en hangt sterk samen met de aankoop van een woning. Hoewel de hypotheek vaak de grootste kostenpost is, vergeet niet dat je deze bijna nooit volledig kunt financieren. Banken verstrekken doorgaans maximaal 100% van de woningwaarde. Dat betekent dat je de bijkomende kosten, beter bekend als “kosten koper”, zelf moet betalen.

Kosten Koper: de stille sloper van je spaarrekening

De kosten koper vormen een aanzienlijk deel van de totale investering en kunnen een flinke hap uit je spaargeld nemen. Gemiddeld bedragen ze ongeveer 6% van de aankoopsom van de woning. Laten we eens kijken waar die 6% dan precies aan opgaat:

• Overdrachtsbelasting: Dit is een belasting die je betaalt aan de overheid bij de aankoop van een bestaande woning. Voor starters kan er onder voorwaarden een vrijstelling gelden, wat een aanzienlijke besparing kan opleveren. Controleer dus goed of je in aanmerking komt!
• Notariskosten: De notaris is essentieel voor de juridische afhandeling van de aankoop. Hij of zij stelt de koopakte en de hypotheekakte op en zorgt voor de inschrijving bij het Kadaster.
• Taxatiekosten: Voor het verkrijgen van een hypotheek is vaak een taxatierapport nodig. Een taxateur bepaalt de marktwaarde van de woning.
• Advies- en bemiddelingskosten: Als je een aankoopmakelaar inschakelt, betaal je hem of haar voor de diensten, zoals het zoeken naar een geschikte woning, het onderhandelen over de prijs en het begeleiden tijdens het hele aankoopproces.

Rekenvoorbeeld: wat betekent dit in de praktijk?

Stel, je droomt van een appartement van €300.000. Naast de hypotheek moet je rekening houden met ongeveer 6% kosten koper, wat neerkomt op €18.000. In het beste geval kom je in aanmerking voor de vrijstelling van overdrachtsbelasting, wat een aanzienlijke besparing is. Maar ook dan moet je nog steeds de notariskosten, taxatiekosten en eventuele aankoopmakelaarskosten financieren.

Conclusie: Plan vooruit en spaar bewust

Het is cruciaal om je bewust te zijn van de kosten koper en ruim van tevoren te beginnen met sparen. Een goede planning, inclusief het in kaart brengen van je inkomsten en uitgaven, is essentieel. Onderzoek de mogelijkheden voor de vrijstelling van overdrachtsbelasting en overweeg of je een aankoopmakelaar nodig hebt.

De hoogte van je benodigde eigen vermogen hangt dus sterk af van de huizenprijzen in jouw regio en je persoonlijke situatie. Door je goed te informeren en bewust te sparen, leg je een stevige basis voor de realisatie van je woondroom. Laat je niet verrassen en begin vandaag nog met het in kaart brengen van je financiële plaatje!