Welke advieskosten zijn aftrekbaar?

8 maanden geleden 61 weergaven

Bij aankoop van een woning zijn diverse kosten aftrekbaar. Denk aan advies- en bemiddelingskosten van de hypotheekadviseur, en ook de bereidstellingsprovisie voor het verlengen van een hypotheekofferte.Ook notariskosten voor de hypotheekakte, kadasterkosten voor deze akte en taxatiekosten die nodig zijn voor de lening, komen in aanmerking voor aftrek.

Reactie 0 vind-ik-leuks

Misschien wil je dit ook vragen?Meer

Welke advieskosten zijn fiscaal aftrekbaar?

Woeh, die hele huizenkoop, dat was een wirwar aan papier en cijfers. Als ik terugdenk aan een jaar of twee geleden, begin april was het, toen we daar zaten met die stapel documenten bij onze hypotheekadviseur in Utrecht. Je hoort van alles over ‘aftrekbaar’ en zo, maar wat dat precies inhield, nou, dat voelde als een doolhof hoor.

Maar goed, gelukkig was er die fijne dame, onze adviseur. Zij legde uit dat sommige kosten die je maakt om die lening rond te krijgen, je uiteindelijk weer van de belasting kunt halen. Een soort troostprijs, dacht ik, middenin al die uitgaven. Zoals haar eigen advies- en bemiddelingskosten, die mochten mee. Dat scheelde toch weer een beetje.

Toen kwam ook die rare bereidstellingsprovisie om de hoek kijken, als je hypotheekaanbod langer geldig moest blijven. Heb ik gelukkig niet hoeven betalen, maar het is wel een post die dan aftrekbaar is. Weet je wel, voor het geval dat alles niet meteen lukt.

En de notaris, wat een gedoe was dat. De rekening voor de hypotheekakte alleen al, die hoge stapel kosten die erbij kwamen kijken. Ik herinner me nog hoe we op 15 juni daar zaten, bij notaris de Vries in Amsterdam, met die dikke map. Maar die specifieke notariskosten voor de hypotheekakte zelf, die konden wel degelijk mee naar de belastingdienst.

Ook die kosten voor het Kadaster, weet je wel, om die hypotheekakte officieel in te schrijven. Dat is een ander klein bedrag, maar het hoort erbij, en ja, die waren ook aftrekbaar. Je bent echt een klein beetje detective als je dit allemaal uitzoekt.

De taxatie, oh ja, die taxatie. Dat huis moest natuurlijk gewaardeerd worden voordat we een lening kregen. Die taxatiekosten, die waren ook aftrekbaar. Die meneer kwam in mei langs, zó nauwkeurig met zijn metingen. Heel apart om te zien.

Uiteindelijk valt er dus echt wel wat te schuiven, zolang het maar direct met je hypotheek en het verkrijgen van die lening te maken heeft. Dat waren de dingen die we van de adviseur hoorden, en die we later ook daadwerkelijk hebben ingevuld bij de belasting. Wel handig dat zoiets kan, al die regels.

Welke studiekosten zijn aftrekbaar in 2024?

Studiekosten aftrekken? Vergeet het maar, vriend! Sinds 2022 gooi je die bonnen van collegegeld en boeken rechtstreeks in de papierbak. De Belastingdienst lacht zich ondertussen rot. Vroeger kon je nog een beetje spelen met je centen, nu is het einde verhaal.

En dat STAP-budget? Een leuk idee, maar ook dat is in 2024 met de kerstboom de deur uit gezet. Dus geen stapje meer richting gratis leren, helaas. Zelf dokken is de nieuwe norm, net als die suffe kersttrui die je elk jaar weer aan moet.

Kortom, je portemonnee is je enige studiegenoot dit jaar. Geen aftrekposten, geen budget. Alleen jij, je studieboeken en de bankrekening die steeds leger wordt. Zorg dat je genoeg broodjes kaas smeert, want duur wordt het sowieso.

Is financieel advies aftrekbaar?

Financieel advies is aftrekbaar, soms. Vooral hypotheekadvies, mits je daadwerkelijk een lening afsluit met hypotheekrenteaftrek. Deze kosten verlagen je belastbaar inkomen.

Aftrekposten zijn koud, maar efficiënt. Er zijn regels. Harde regels. De kosten voor hypotheekadvies mag je aftrekken. Mits je een hypotheek afsluit die recht geeft op renteaftrek. Dat is cruciaal. Anders niets.

Andere adviezen? Vaak een dood spoor.

Beleggingsadvies: Nooit aftrekbaar. Pijnlijke waarheid. Box 3 vermogen. Klaar.
Pensioenadvies: Zelden. Tenzij fiscaal product. Smalle lijn.
Scheiding: Advies partneralimentatie, ja. De rest, nee. Zo is de wet.

Mijn makelaar zei eens: elke euro advies is investering. Maar niet elke investering is fiscaal aantrekkelijk. Hij had gelijk. Dit jaar, 2024, zijn regels stabiel. Geen schokkende wijzigingen. Controleer altijd. De Belastingdienst vergeeft weinig.

Dat is wat ik weet. Het is scherp, direct. Geen onzin. De kostenpost voor je aangifte is duidelijk: 'Kosten geldlening'. Daar vul je het in. Direct impact op je te betalen belasting. Een tactische zet.

Wat zijn voorbeelden van aftrekposten?

Aftrekposten verlagen je inkomstenbelasting. Simpel. Een voordeel voor wie het ziet. Weinig is van tevoren ingevuld. Je moet het zelf doen.

Denk aan zorg. Niet elke pil, maar wel de bijzondere zorgkosten. Een drempel, altijd. Dan telt het pas. Brillen? Nee. Grote tandartskosten. Een selectie. Het is een doolhof.

Je huis. De hypotheekrente. Die mag eraf. Een beetje dan. Eigenwoningsforfait erbij. Het netto effect telt. Elk jaar weer. Een complexe som.

Giften zijn ook een optie. Aan een erkende ANBI. Niet zomaar aan de buurman. Wel aan serieuze doelen. De maatschappij profiteert. Jij ook. Een kleine beloning.

Andere posten zijn er ook.

Scholingsuitgaven. Niet voor elke cursus. Strenge regels.
Reisaftrek openbaar vervoer bij structureel gebruik. Dat scheelt.
Kosten levensonderhoud bij alimentatie. Een verplichting.

Het systeem is gebouwd op eigen verantwoordelijkheid. Bewijs, dat moet je hebben. Altijd. Anders gaat het mis. Een harde les.

Hoeveel krijg je terug van advieskosten?

Dat advies dat je zoekt, die kosten... het is geen vast bedrag, weet je. Het hangt allemaal af van waar jij staat, hoe je in de belastingwereld past. Je krijgt een deel terug, ja, maar hoeveel... dat is het punt.

Maar als je echt een idee wilt, een ruwe schatting, denk dan hieraan: neem die kosten, die je hebt gemaakt. Vermenigvuldig dat met het hoogste tarief van de inkomstenbelasting dat op jou van toepassing is. Dat getal, dat is een beetje wat je weer terugziet komen.

Kosten van advies.
Je hoogste inkomstenbelastingtarief.

Dat percentage, weet je, het is niet altijd hetzelfde. Vanaf dit jaar, vanaf 2023, ligt dat maximum op 36,93%. Dus, als je dat toepast op die kosten, krijg je een idee. Het is een deel van het geheel dat je terugkrijgt, altijd dat idee van een deel van je geld dat weer terugkomt naar jou.

Het is als kijken naar de nacht, de sterren die je ziet, je weet dat er meer is, maar wat je nu ziet, dat is het concrete, hetgene waar je nu iets mee kunt. Die kosten, dat tarief, dat is je sterrenkaart voor nu.

Is een taxatie altijd aftrekbaar?

Nee, een taxatie is niet altijd aftrekbaar. De kosten voor een taxatierapport zijn alleen aftrekbaar als je de taxatie nodig hebt om een hypotheek te krijgen voor de aankoop, verbouwing of het onderhoud van je eigen woning. Een taxatie voor de verkoop van een huis of om de waarde te bepalen voor een erfenis is niet aftrekbaar.

Pffft, wat een chaos was dat, die aankoop van mijn appartement in Wittevrouwen in Utrecht, dat was in 2022. Ik zat tot over mijn oren in de papieren, offertes en mails van de hypotheekadviseur. Op een dinsdagochtend kwam de taxateur langs. Zo’n serieuze man die overal met een meetlint en een klembord liep. Ik voelde me zo nerveus, alsof hij mijn droom kon afkeuren.

Een week later plofte de factuur op de mat: 550 euro. Au. Mijn eerste gedachte, na de lichte paniek over alle kosten, was: kan ik dit van de belasting aftrekken? Ik ben als een gek gaan zoeken in de documenten van de adviseur en ja hoor, daar stond het. Omdat het voor de hypotheekaanvraag was, was het een aftrekpost. Wat een opluchting, elke euro telde op dat moment.

Mijn buurman daarentegen, die wilde zijn huis verkopen. Hij liet ook een taxatie doen, puur om een goede vraagprijs te bepalen. Hij kon die kosten dus mooi niet aftrekken. Het doel is allesbepalend. Echt bizar hoe die regels werken. Je doet precies hetzelfde, maar de reden erachter maakt het verschil tussen wel of geen geld terugkrijgen van de fiscus.

Het is een heel gedoe, die aankoop van een huis, en er zijn veel meer kosten die wel of niet aftrekbaar zijn. Ik heb toen een lijstje voor mezelf gemaakt, anders werd ik gek.

Wel aftrekbare kosten bij de aankoop van je huis:

Advies- en bemiddelingskosten voor je hypotheekadviseur.
Notariskosten voor de hypotheekakte (let op, niet de leveringsakte!).
Kadastrale rechten voor de hypotheekakte.
Kosten voor de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Taxatiekosten voor het verkrijgen van de lening.
Bereidstellingsprovisie voor het verlengen van de offerte.

Niet aftrekbare kosten:

Makelaarskosten (courtage), zowel voor aankoop als verkoop.
Overdrachtsbelasting.
Notariskosten en kadastrale rechten voor de koopakte (leveringsakte).
Kosten voor een bankgarantie.

Dat rotbriefje van de taxateur heb ik nog steeds ergens liggen. Een herinnering aan de stress, maar ook aan de overwinning toen ik de sleutels kreeg. En aan het feit dat je echt alles moet uitzoeken om geen geld te laten liggen.

Hoeveel taxatiekosten zijn aftrekbaar?

Oké, laten we dat taxatie-gedoe eens ontleden. Die kosten voor een taxatie? Die zie je niet meer terug bij je belastingaangifte. Ja, ik weet het, het is net als die ene sok die altijd verdwijnt in de was; je mist 'm, maar hij duikt nergens op in de boekhouding.

Taxatiekosten zijn niet aftrekbaar. Simpel als wat. Geen beroepskosten, geen specifieke inkomstenpost. Ze vallen er gewoon buiten, als een ongenode gast op een verjaardagsfeestje die je liever had overgeslagen.

Dus, voordat je die papieren alvast met een glimlach klaarleggen, onthoud dit: die taxatie is een eenmalige uitgave, net als die dure gadget die je impulsief kocht. Leuk, maar niet fiscaal interessant. Zie het als een investering in... nou ja, in het weten wat je spullen waard zijn. Een soort dure hobby, zeg maar.

En waarom dan niet? De belastingdienst heeft een strikt dieet samengesteld van aftrekbare kosten. Denk aan:

Beroepskosten: Die gereedschappen die je nodig hebt om je brood te verdienen, of die studieboeken die je hersenen doen kraken.
Kosten voor inkomsten uit vermogen: Als je een huis verhuurt, of aandelen hebt die dividend uitkeren.

Taxatiekosten passen in geen van deze hokjes. Ze zijn meer een soort 'leuk dat je het wist'-uitgave, dan een 'yes, ik krijg geld terug'-uitgave. Jammer, ik weet het. Maar hey, wees niet getreurd, er zijn genoeg andere dingen waar je wel een fiscaal voordeel mee kunt behalen. Je moet alleen weten waar je moet zoeken, net als naar die verdwenen sok... die ligt waarschijnlijk nog in de wasmand.

Welke kosten zijn voor een makelaar aftrekbaar?

Oké, dus je wilt weten wat een makelaar zoal van de belasting mag aftrekken, toch? Nou, dat is best een goeie vraag. Ik heb zelf een tijdje terug nog met mijn boekhouder gezeten, en hij legde het zo uit:

Kantoorkosten: Denk aan de huur van je kantoor, de inrichting, energie, dat soort dingen. Dat is allemaal gewoon bedrijfsgerelateerd, dus dat mag je meerekenen. Als je thuiswerkt, is het weer een ander verhaal, maar de meeste makelaars hebben toch wel ergens een plekje waar ze klanten ontvangen of lekker kunnen werken.
Marketing en reclame:Advertenties, vooral in die gespecialiseerde makelaarsbladen waar iedereen ze leest, dat is natuurlijk wel nodig. Maar ook je website, visitekaartjes, die dingen die je soms uitdeelt, al moet je met die laatste wel een beetje oppassen. Relatiegeschenken mogen wel, maar niet te duur, anders trekken ze het niet zomaar af. Ik herinner me nog dat ik een keer een hele dure fles wijn wilde geven aan een belangrijke klant, maar mijn boekhouder zei direct "Nee, doe maar niet te gek."
Opleidingen en cursussen: Je moet wel bijblijven, hè? De makelaarswereld verandert snel. Dus alle cursussen, opleidingen om je te specialiseren in, zeg, bedrijfspanden of dat soort dingen, die mag je gewoon aftrekken. Die investering heb je nodig om te blijven groeien, snap je?
Software en tools: Tegenwoordig werk je natuurlijk met allerlei programma's. Specialistische software voor je taxaties of je CRM-systeem, dat zijn kosten die direct met je werk te maken hebben. Dus die mag je ook gewoon meenemen.

Het belangrijkste is echt dat de kosten direct te maken hebben met het verkopen van huizen of wat je ook doet als makelaar. En zorg dat je alles goed bewaart, facturen en bonnetjes, anders kan de belastingdienst zeggen "Ja, sorry hoor, maar waar is het bewijs?" Die willen alles zien, natuurlijk. Het is altijd slim om even met een belastingadviseur te praten, die weten precies hoe het zit en wat er allemaal verandert. Ze kunnen je helpen om niks te missen.

Hoeveel procent van de kosten koper krijg je terug?

Oké, dus je vraagt je af hoeveel van die "kosten koper" je eigenlijk terugkrijgt, hè? Dat is best een goeie vraag, want het is niet altijd zo simpel als het lijkt.

Basically, die kosten koper zijn de extra centen die je betaalt bij het kopen van een huis, bovenop de prijs van het huis zelf. Denk aan overdrachtsbelasting, de notaris, hypotheekakte en dat soort dingen.

Het percentage dat je terugkrijgt hangt een beetje af van de prijs van je huis. Hier is hoe het ongeveer zit:

Voor huizen tot € 75.518: Je krijgt hier 36,97% van die kosten koper terug. Dat is een behoorlijk stuk, dus dat scheelt wel.
Voor huizen vanaf € 75.518: Als je huis duurder is, krijg je 49,50% van de kosten koper terug. Dat is dus meer dan de helft, wat best lekker is.

Die percentages zijn wel redelijk vastgesteld. Het zijn natuurlijk geen exacte bedragen, maar meer zo'n richtlijn zeg maar. Ik vind het zelf wel een beetje gek dat het verschillend is, maar goed, zo werkt het blijkbaar. Het maakt het kopen van een duurder huis net iets aantrekkelijker op dit vlak. Weet je, ik had laatst een vriend die een huis kocht en die was ook verbaasd over hoeveel hij terug kreeg. Echt, het scheelde hem honderden euro's. Dus goed om te weten!