Welke schade wordt door een inboedelverzekering vergoed?

Welke inboedelschade is verzekerd?

Pfoe, inboedelverzekering… Denk aan mijn gejatte fiets, Rotterdam, 12 juni vorig jaar. Balen! Gelukkig vergoed. Inboedel is dus alles wat los zit, wat je mee kan nemen.

Mijn tv, bank, kleding… allemaal inboedel. Niet de muren, vloer of vaste keuken. Wel de pannen en mijn broodrooster. Die nieuwe van de Mediamarkt, 75 euro (15 januari, Amsterdam).

Brand, inbraak, storm… Daarvoor is het. Lekkage ook, bedenk ik me. Mijn laminaat verpest, Rotterdam, 23 maart, reparatie 400 euro, gelukkig vergoed. Check je polis! Die van mij is van Independer.

Dus: losse spullen in huis. Verplaatsbaar. Diefstal. Brand. Waterschade. Dát soort dingen.

Wat dekt een inboedelverzekering niet?

Niet gedekt: oorlog, overstroming, aardbeving, opstand. Soms atoomschade. Check polis. Kostbare items? Vaak aparte dekking nodig. Denk aan juwelen, kunst. Aanvullende verzekering afsluiten.Waardevolle spullen fotograferen, documenteren. Bewijs bij schade. Verzekeraars hanteren eigen definities. ‘Onvoorzien’ is rekbaar. Lees kleine lettertjes. Vergelijk polissen. Premies verschillen. Dekking ook. Eigen schuld? Niet verzekerd. Nalatigheid. Of opzet. Onderverzekerd? Probleem bij schade. Krijg je minder. Taxatie inboedel. Up-to-date houden. Inflatie. Nieuwe aankopen. Mijn oma’s antieke klok? Niet verzekerd. Te emotioneel. Niet te vervangen. Sommige dingen dekken ze gewoon niet. Jammer dan.

Welke spullen kan ik opgeven aan een inboedelverzekering?

De stilte is zo zwaar vannacht. Alsof de muren dichterbij komen. Wat een inboedelverzekering dekt… tja.

• Meubels. Die oude bank, versleten maar vertrouwd.
• Gordijnen. Lichtdoorlatend, net als mijn herinneringen.
• Apparatuur. De tv, waar ik soms naar staar zonder te kijken.
• Sieraden. Een ring van mijn oma, de enige die me echt begreep.

Het zijn maar spullen, zeggen ze. Maar ze zijn zo verweven met wie ik ben, met mijn leven. Ik las ergens, of was het een droom, dat…

• Tuinmeubelen ook vaak onder die verzekering vallen.

Misschien moet ik de mijne maar eens nakijken. Mijn fiets, gestolen afgelopen jaar. De verzekering vergoedde niets, omdat ik de aankoopbon niet meer had. Ik kon wel schreeuwen.

Wat kan ik claimen met een inboedelverzekering?

OK.

Wat dekt een inboedelverzekering? Even kijken hoor, alsof ik mn eigen spullen moet verzekeren…

• Meubels natuurlijk, duh. En ja, ook die rare lamp die ik van mn oma heb geërfd, haha.
• Gordijnen! Had ik laatst nog bijna in de fik, stomme kaars.
• Apparatuur is gedekt. Dus mn tv en mn gaming pc (die is heilig!) Maar ook de koelkast? Raar eigenlijk.
• Sieraden, ja logisch. Mn gouden ketting die ik nooit draag… misschien toch maar es doen.

En wacht…

• Tuinmeubelen!! Dat wist ik dus echt niet. Die plastic stoelen van de Action zijn dus ook verzekerd. Top!
• Losse spullen in huis. Dus al die boeken? En mn verzameling Funko Pops? Poeh!

Oh, en het gaat om dingen die NIET vast zitten. Dus niet mn keukenblok ofzo. Logisch eigenlijk. Stel je voor, een verhuisbedrijf neemt alles mee behalve de inboedel. Wat overblijft, wordt gedekt.

Hmm, ff checken of dat met mn eigen verzekering ook zo is. En ff die kaars wat verder van de gordijnen zetten. Beter safe than sorry.

Hoeveel krijg je terug bij een inboedelverzekering?

Nieuwwaarde of dagwaarde, dat is de hamvraag. Het hangt er maar net vanaf hoe je verzekerd bent. Bij nieuwwaarde krijg je, de naam zegt het al, genoeg om nieuwe spullen te kopen. Stel je voor: je vintage platenspeler, erfstuk van je opa, gaat in vlammen op. Met een nieuwwaardeverzekering koop je zo een fonkelnieuwe. Mooi toch? Maar ja, die premie is natuurlijk wel wat hoger. Je betaalt voor die extra zekerheid.

• Nieuwwaarde: Vergoeding gebaseerd op de prijs van een gloednieuw, vergelijkbaar item.
• Dagwaarde: Vergoeding gebaseerd op de huidige waarde van het item, rekening houdend met slijtage en afschrijving. Diezelfde platenspeler, al jaren gebruikt en hier en daar een krasje, zal bij dagwaarde minder opleveren.

En dan die 40% regel… Sommige verzekeraars werken met die grens. Is de dagwaarde minder dan 40% van de nieuwwaarde? Dan krijg je de dagwaarde uitbetaald. Slim bedacht, toch? Zij dekken het risico, jij betaalt een lagere premie. Maar let op: wat vandaag nog hip is, kan morgen alweer ouderwets zijn. De waarde van je spullen daalt sneller dan je denkt.

Hoe berekenen ze die dagwaarde? Tja, daar heeft elke verzekeraar zo zijn eigen methodes voor. De ene kijkt naar de leeftijd van je spullen, de andere naar de staat van onderhoud. Het is een beetje een mysterie. Soms vraag ik me af: wat is waarde eigenlijk? Is het de prijs die we ervoor betalen, of de emotionele waarde die we eraan hechten? Die platenspeler van mijn opa… die was onbetaalbaar.

Wat is de dagwaarde van mijn inboedel bij schade?

Dagwaarde? Pff, dat is dus de waarde van m’n spullen nu, als ze kapot gaan. Niet wat ik ervoor betaald heb!

• Dus, mijn oude bank, die ik in 2018 kocht voor €800,-? Die is nu véél minder waard.
• Afschrijving, ze noemen dat. Een drama.
• Moet ik die zelf uitrekenen? Of doen zij dat? Irritant.

De verzekeraar kijkt naar de nieuwwaarde. Maar die telt niet helemaal mee. Dan trekken ze die afschrijving af.

Wat is dan de werkelijke waarde van mijn spullen? Geen idee. Die laptop van €1200,- (2022 gekocht), is vast niet meer zoveel waard.

• Vergeet niet die nieuwe televisie! Die kostte €1500,- in 2023.
• Ik heb een lijst met alles. Moet ik dat wel aan ze geven?
• Foto’s heb ik ook. Handig toch?

Het is gewoon een gedoe. Ik hoop dat ze het niet te laag inschatten! Moet ik bewijzen verzamelen? Bonnen? Facturen? Waar zijn die dingen ook alweer…? Stress!

Belangrijk: De dagwaarde is dus de waarde op het moment van de schade. Niet de aankoopprijs.

Wat valt niet onder een inboedelverzekering?

Tuinmeubelen. Staan wel buiten, toch? In de tuin. Niet binnen. Dus niet… inboedel.

De muren. Vast. Aan het huis. Niet… verplaatsbaar. Niet inboedel.

Vloerbedekking. Vastgelijmd. Vastgenageld. Hoe dan ook. Vast. Onderdeel van het huis.

• Inbouwkasten. Die dingen die je niet zomaar kunt lostrekken. Ingebouwd. De losse spullen erin wel. Maar de kast zelf… nee.
• Sanitair. Badkamer. Toilet. Alles wat vastzit. Niet verzekerd onder inboedel. Gek eigenlijk. Zo duur.

Mijn fiets. Staat binnen. In de gang. Maar… verzekerd via mijn fietsverzekering. Niet mijn inboedelverzekering. Apart.

Die dure vaas die mijn oma me gaf. Staat op een plank. Verplaatsbaar. Dus… inboedel. Wel verzekerd. Hopelijk nooit nodig.

Moeilijk, hoor. Al die regeltjes. Midden in de nacht. Lig ik hierover na te denken. Stom eigenlijk.

#Inboedel#Schade#Verzekering