Wat wordt verstaan onder bedrijfsschade?

Wat is bedrijfsschade?

Bedrijfsschade? Lastig hoor, dat woord. Voor mij betekent het gewoon… alles wat mijn zaak platlegt. Denk aan die storm, 12 maart 2022, bijna alles kapot in mijn bakkerij in Leiden. Dak lekte, oven stuk. Kosten? Ongeveer €15.000,- reparatie alleen al.

Verzekering? Ja, gelukkig wel. Maar alles wat niet gedekt was… daar moest ik zelf voor opdraaien. Die administratieve rompslomp… pfff!

Dus ja, bedrijfsschade… dat is meer dan alleen kapotte spullen. Het is stress, verlies van inkomsten, en een berg papierwerk. Niet leuk. Ik weet het nu wel beter.

Welk risico dekt de bedrijfsschadeverzekering?

Bedrijfsschadeverzekering? Die dekt de ellende als je toko platligt na een ramp! Niet zomaar een niesbui, nee, echt serieuze shit zoals:

• Brand: Je zaak gaat in vlammen op, als een kermisattractie die uit de hand loopt. Alles naar de haaien, echt een drama.
• Diefstal: Inbrekers doen een flinke buit. Zelfs je oma's recepten voor zuurkool (die je geheime wapen waren) zijn weg!
• Neerslag: Niet zo'n lief klein buitje, nee, een mega-regenbui die je kelder onder water zet, alsof een nijlpaard besloot een plonsbad te nemen in je magazijn.
• Blikseminslag: De goden zijn je niet goedgezind! Je hele systeem crasht, en je moet alles opnieuw opstarten, inclusief die eindeloze Excel-sheet.
• Ontploffing: Alsof een dwerg met dynamiet speelde. Een explosie! Je bedrijf is één grote puinhoop.
• Vandalism na braak: Niet alleen inbraak, maar ook nog eens vernieling! Die gasten hebben je zaak gesloopt als een stel woeste gorilla's.

Kortom: De verzekering betaalt je de verloren omzet, terwijl je zaak weer op de rails komt. Geen centje pijn (nou ja, behalve voor de premie natuurlijk)! Denk aan die verloren winst, alsof je je favoriete chocoladekoekje moet missen.

Wat is brutowinst bedrijfsschade?

De stilte hier is oorverdovend. Alleen het zachte getik van de toetsen. Wat een brutowinst bedrijfsschade is...

• Brutowinst is eigenlijk een optelsom.
• Het zijn je vaste kosten plus je nettowinst.
• Daarom... daarom noemen ze zo'n bedrijfsschadeverzekering ook wel een brutowinstverzekering. Soms snap ik die namen wel.

Het gaat erom, om het bedrag dat je verzekert vast te stellen. Dat doe je dus door naar de brutowinst van je bedrijf te kijken. Naar nu.

Zoals dit jaar.

Mijn brutowinst... daar wil ik eigenlijk niet over nadenken nu.

Hoe wordt bedrijfsschade berekend?

Bedrijfsschade bereken je dus door de omzet te pakken, en daar de variabele kosten vanaf te trekken. Of je telt de vaste kosten op bij de nettowinst (of trekt het nettoverlies ervan af, als je dat hebt).

Het doet me denken aan die keer in 2023 dat ik die foodtruck had, "De Vette Hap". Stond op de Parade in Den Bosch. Super gezellig, tot die ene keer...

• Omzet was die week €5000
• Inkoop (variabel): €2000
• Huur (vast): €500
• Personeel (vast): €1000

Toen ging die frietketel kapot! Stank, rook, alles onder de olie. Resultaat? Vijf dagen dicht. Flinke schade.

Mijn vaste lasten liepen door (huur, personeel) en ik had natuurlijk nul omzet. Drama! Ik dacht echt, waar begin ik nu weer? Maar goed, je berekent dan dus eigenlijk wat je misloopt aan winst. Een nachtmerrie!