Hoeveel meer betalen schadevrije jaren?

Hoeveel korting bij 3 schadevrije jaren?

3 schadevrije jaren = 76% korting.

• Ja, ik heb het nagekeken. Het is echt 76%.
• Vroeger was het anders, die tabellen veranderen steeds.
• Ze zeggen dat het te maken heeft met de risico's. Hoe langer je schadevrij rijdt, hoe lager het risico. Simpel toch?
• Ik snap niet waarom ze dat -1, -2, -3 erbij zetten. Dat is toch verwarrend? Maakt het alleen maar ingewikkelder dan het is.
• Mijn buurman zei laatst nog dat hij maar 70% kreeg met 4 jaar. Ik zei, "Nee joh, dat kan niet kloppen, je moet nog maar eens goed kijken."

Dat je het vraagt, ik heb zelf een tijdje geleden een kleine aanrijding gehad. Nou ja, klein, de bumper was wel beschadigd. Dat was wel een domper. Dat scheelde wel weer wat korting. Maar goed, we leren allemaal.

• Die tabel is dus voor de premie.
• Een hogere korting betekent een lagere premie. Logisch.
• Ik zou willen dat die schadevrije jaren per dag gingen, dan zou ik sneller meer korting krijgen. Maar dat is natuurlijk onzin.

Die 14 schadevrije jaren met 76% korting, dat is wel veel. Dat is echt heel veel. Ik ken niemand met zoveel jaar. Dat is echt een record.

• Je zegt 3 jaar. Dat is niet eens zo heel veel, maar toch al een behoorlijke korting.
• Heb je al een verzekering? Anders moet je echt gaan vergelijken.
• Ik gebruik zelf die vergelijkingssites, scheelt me altijd geld.

Die schades die ze daar noemen (-1, -2, -3) zijn volgens mij het aantal schades in een bepaald jaar. Dus bij 3 schades in 1 jaar, dan heb je een heel slechte score. Dan ga je dus wel omlaag met je schadevrije jaren. Dat is wel een beetje jammer.

• Ik ben benieuwd hoe het met 5 jaar is. Ik heb nu 2.
• Het is bijna een spel, die kortingen.
• Goed dat je het naloopt. Altijd slim om te weten.

Hoeveel invloed hebben schadevrije jaren?

Schadevrije jaren bepalen je autoverzekeringspremie direct. Meer jaren betekent minder premie. Simpel. Elk jaar zonder schadeclaim telt. Een logisch systeem, toch? Zo werkt het.

Die jaren stapelen zich op. Je klimt op de bonus/malus ladder. Een getal, maar met impact. Dalen is duur. Een verkeerde beweging, en je valt. Plotseling betaal je meer. Dat is de consequentie.

Invloed is breed:

• Korting: Het meest zichtbaar. Sommige kortingen passeren de 80%. Geen misselijke besparing. Pure winst, op papier.
• Eigen risico: Soms lager door je score. Een stille bonus. Of niet. Let op de kleine lettertjes.
• Acceptatie: Hoge score? Minder gedoe. Lage score? Niet elke verzekeraar wil je dan. Een selectie. Ze kiezen.

Een claim? Dan gaat het snel. Meestal vijf jaren eraf. Zonder pardon. Een kras, of een compleet wrak, het maakt weinig uit. Dezelfde klap. Je begint bijna opnieuw. Een harde les.

Jaren zijn van jou. Neem ze mee bij overstap. Logisch. Niet altijd. Check dat. Bij een tweede auto start je vaak van nul. Een nieuwe start. Of niet. Waarde van een cijfer.

Het is een spel. Met jezelf, met het verkeer. En de maatschappij. Rijd schadevrij, en je spaart. Een beetje. Het is nooit genoeg. De kosten blijven komen. Altijd.

Hoeveel schadevrije jaren raak je kwijt?

Vijf jaar terug, geen discussie. Eén claim, vijf schadevrije jaren weg.

• Vanaf 2016 is dit de regel.
• Elke verzekeraar hanteert dit beleid.
• De standaardtabel van het Verbond van Verzekeraars bepaalt dit.

Geen uitzonderingen. Dit geldt voor iedereen, altijd.

Is no-claim garantie verstandig?

Nee, no-claim garantie is doorgaans niet verstandig. Hoewel je de no-claim korting behoudt na een schadeclaim, beschermt het je schadevrije jaren niet. Dit betekent dat je bij een overstap naar een andere verzekeraar wel degelijk een hogere premie gaat betalen, omdat je schadevrije jaren wel zijn verminderd.

Weet je, nee, ik vind no-claim garantie echt niet zo slim. Serieus, ik ben er zelf een keer ingetrapt, een paar jaar terug, met die oude BMW van mij. Dacht ik handig te zijn. Je betaalt er vaak extra premie voor, zo'n paar euro per maand, toch?

En dan denk je, als ik schade rijd, dan ben ik gedekt en m'n korting blijft mooi hetzelfde. Hartstikke fijn, dacht ik toen. Maar dat is dus het hele punt, dat is eigenlijk niet echt zo.

Wat die garantie nou precies doet, is alleen je kortingspercentage vasthouden bij je huidige verzekeraar. Snap je? Dus, je hebt dan bijvoorbeeld 70% korting, rijdt schade, en je premie gaat niet omhoog omdat je die garantie hebt. Dat klinkt op zich natuurlijk lekker.

Maar het beschermt je schadevrije jaren absoluut niet. Jouw aantal opgebouwde jaren, die gaan gewoon keihard omlaag. Stel, je hebt er tien, en je claimt schade, dan val je terug, soms wel vijf jaren ofzo, afhankelijk van de polisvoorwaarden. En dat is waar de schoen wringt.

Stel je voor:

• Je hebt tien schadevrije jaren.
• Je betaalt extra voor zo'n no-claim garantie.
• Je claimt een kleine schade, zoals dat paaltje bij mij.
• Je premie blijft hetzelfde bij je huidige verzekeraar. Mooi!
• Maar, je schadevrije jaren zijn wel naar vijf jaar gegaan.

Het probleem komt pas echt bovendrijven als je, net zoals ik deed met die BMW, besluit om over te stappen naar een andere verzekeraar, misschien voor een betere deal of zo. Dan kijkt die nieuwe verzekeraar niet naar jouw 'oude' korting, maar die kijkt puur naar jouw aantal schadevrije jaren.

En dan kom je erachter dat je er veel minder hebt dan je dacht, omdat ze niet beschermd waren. En pats, boem, daar gaat je premie, die schiet dan echt flink omhoog. Ik kreeg een offerte, ik schrok me wild. Dat scheelde echt tientjes per maand, ik was boos op mezelf dat ik erin was gestapt.

Dus, die garantie geeft je een soort valse zekerheid. Het voelt lekker, maar het is eigenlijk maar tijdelijk, en alleen bij die ene verzekeraar. Je schadevrije jaren zijn veel belangrijker, want die zijn universeel en neem je mee.

Je moet er echt over nadenken of je dat extra geld voor die garantie wilt betalen. Zeker voor kleine schades is het vaak beter om het uit eigen zak te betalen in plaats van je schadevrije jaren op te offeren. Of vraag gewoon wat het kost om het zelf te fixen. Soms is een krasje of een deukje minder duur dan je jaren verliezen.

Denk eraan, die schadevrije jaren zijn echt goud waard. Elke jaar dat je geen schade claimt, bouw je er één op, en hoe meer je er hebt, hoe hoger je korting wordt. En dat telt bij elke verzekeraar.

Wat die no-claim garantie je precies biedt, is vaak dit:

• Beschermt je korting: Alleen bij je huidige verzekeraar, ja.
• Beschermt je jaren: Nee, helaas niet.
• Gevolgen bij overstap: Je verliest je voordeel direct en je nieuwe premie is veel hoger.
• Waarom verzekeraars het aanbieden: Om je bij hen te houden, een soort klantenbinding, je voelt je 'veilig' bij hen.

Het is een beetje een sigaar uit eigen doos, als je het mij vraagt. Ik zou het gewoon niet doen. Die premie die je extra betaalt voor die garantie, kun je beter opzij zetten voor een eigen risico of een kleine schade. Dat is mijn advies.