Hoe hoog kan eigen risico zijn?

Wat kost afschaffen eigen risico zorg?

Het afschaffen van het eigen risico in de zorg? Tja, dat is de vraag die politici bezighoudt… en waar economen grijze haren van krijgen (als ze die nog hebben!).

• Reken maar op een kostenplaatje van, pak ‘m beet, zo’n 6 miljard euro per jaar. Ja, je leest het goed, miljárd. Dat is meer dan mijn hele verzameling postzegels waard is! (Oké, kleine overdrijving).

• Waar dat geld vandaan moet komen? Dat is dan weer een ander verhaal. Hogere belastingen? Minder geld voor andere dingen? Wie het weet, mag het zeggen. Misschien verkopen we gewoon een paar windmolens aan het buitenland.

• En dan de hamvraag: gaat de zorg er echt beter van worden? Krijgen we niet juist meer onnodig doktersbezoek omdat het toch gratis is? Ik bedoel, gratis is lekker, maar soms ook een beetje verdacht, nietwaar?

• Belangrijk: Het is een ingewikkelde kwestie. Het is niet alleen maar “gratis zorg is fijn”. Er zitten haken en ogen aan, en een serieuze prijskaart. Denk er maar eens over na terwijl je een kopje thee drinkt. En onthoud, de rekening komt altijd ergens vandaan.

Wat gebeurt er als je je eigen risico niet helemaal gebruikt?

Eigen risico niet opgebruikt? Krijg je terug. Simpel.

Vorig jaar, rotjaar, hernia. Fysio, scans, ellende. Dacht: eigen risico zo op. Bleek niet. Zag op de jaarafrekening van Zilveren Kruis (ik weet nog, begin maart, zat ik net aan m’n havermout) dat ik nog geld terugkreeg. Honderdzestig euro ofzo. Niet mis. Kon mooi nieuwe hardloopschoenen van kopen, Asics Gel-Kayano, heerlijk ding.

• Hernia
• Zilveren Kruis
• Maart 2024
• 160 euro terug
• Asics Gel-Kayano gekocht

Eigen risico niet opgemaakt = geld terug. Had er eigenlijk niet op gerekend, maar wel fijn. Meestal maak ik ‘m helemaal op. Ben nogal blessuregevoelig. Dan is het balen als je nog meer kosten hebt. Maar goed, soms heb je mazzel. Dit jaar (2024) hoop ik ‘m helemaal niet nodig te hebben! Hoewel, ik voel m’n knie soms wel… afkloppen.

Is een hoger eigen risico verstandig?

Hoger eigen risico? Hmm… 2024, mijn premie is echt een roofoverval! Tien euro minder per maand? Dat is 120 euro per jaar! Een extra vakantie? Of toch maar dat nieuwe scherm voor mijn laptop?

• Eigen risico verhogen = lagere premie. Dat is wel duidelijk.

• Maar wat als ik ziek word? Een ongeluk zit in een klein hoekje! Die 120 euro is dan wel heel snel weg.

Moet ik nu meer sparen? Mijn spaarrekening… leeg. En wat als ik méér dan dat extra eigen risico aan kosten heb? Dan ben ik wel héél hard de pineut!

Ach, die lage premie is verleidelijk. Maar ik heb toch echt een goede aanvullende verzekering nodig, want mijn gezondheid is toch wel belangrijk he!

Ik heb een gezonde levensstijl, ik denk dat ik een laag risico loop. Maarja, zeker weten doe je het nooit.

• Wat is de maximale verhoging van mijn eigen risico eigenlijk? Moet ik die informatie even opzoeken.
• En wat is de impact op mijn polisvoorwaarden?

Dit is lastig, ik heb geen idee. Misschien toch maar eens even langs bij die verzekeringsadviseur? Die gast is echt duur, maar misschien wel handig nu.

Conclusie: Lastig te zeggen. Afwegen premiebesparing tegen risico. Sparen is een must!

Hoe hoog eigen risico zetten?

Eigen risico: Hoeveel ellende wil je zelf betalen?

Het verplichte eigen risico is €385 in 2024. Dat is al een flinke hap uit je portemonnee, alsof je een klein uiltje hebt moeten adopteren, behalve dat dat uiltje dan heel veel medicijnen nodig heeft. Je moet echt wel een zware griep pakken, of een ongeluk hebben van jewelste, om die 385 euro terug te verdienen! Een krasje op je knie telt niet.

• Je kunt er maximaal €500 bovenop gooien. Dat maakt dan €885. Waarom zou je dat doen? Omdat je masochistisch aangelegd bent? Ben je een echte held van je eigen leven, die vindt dat je flink moet lijden voor een paar centjes extra voordeel? Het is een beetje alsof je vrijwillig een baksteen aan je voet hangt voor een marathon.

• Maar let op! Die verhoging werkt niet bij alles. Het is niet zo dat je ineens gratis alles krijgt als je 885 euro eigen risico hebt. Het is gewoon: “Hé, jij, extra geld kwijt, maar nog steeds flink zelf betalen!” Het is een mooi systeem als je goed nadenkt.

• Eigen bijdrage? Dat is een ander verhaal. Die verschilt per zorgsoort, zoals tandartskosten of fysiotherapie. Denk er dus goed over na, want anders heb je straks een maagzweer van de zorgkosten. Het is een beetje als proberen een varken te leren vliegen; het zal niet gebeuren.

Kortom, 385 euro is de basis ellende. Ga je voor meer ellende? Dan gooi je er 500 euro bovenop. Zo simpel is het. Of simpel gezegd, het is zooo simpel!

Is het verstandig om je eigen risico te verhogen?

Augustus 2024. Mijn zus belde, paniek in haar stem. Haar auto, total loss na een aanrijding. Ze had een laag eigen risico, 150 euro. Maar zelfs dat voelde als een flinke klap.

Toen begon ik erover na te denken: mijn eigen risico. Het stond op 350 euro. Ik vond het altijd een beetje hoog, maar de lagere premie was wel lekker. Nu dacht ik: was dat wel zo slim geweest?

• De premie was inderdaad lager. Ik bespaar maandelijks zo’n 25 euro.
• Dat is 300 euro per jaar. Zeker niet mis.
• Maar… 350 euro eigen risico is toch wel veel.

Die gedachte bleef knagen. Wat als er iets ernstigs gebeurd? Een flinke griep? Een ongeluk? Plotseling leek die 300 euro besparing een schrale troost.

Ik voelde me een beetje dom. Het is toch riskant om zo’n hoog eigen risico te hebben. Je bent weliswaar goedkoper uit, maar als je pech hebt, moet je zelf een flinke smak geld neertellen. De maandlasten waren lager, ja, maar de potentiële kosten bij een incident veel hoger.

De volgende dag ben ik mijn verzekeringspolis gaan checken. Er stond precies vermeld wat mijn huidige eigen risico is en wat de verschillende premies zouden zijn bij lagere eigen risico bedragen. Het verschil was minimaal. Ik kon voor een veel lagere eigen risico een klein beetje meer premie betalen. Ik heb mijn eigen risico direct verlaagd, toch wel een stuk geruster. Het was een dure les, maar ik heb er van geleerd. Het is gewoon niet verstandig om je eigen risico te hoog te zetten als je het je niet kunt veroorloven om ineens een groot bedrag te betalen.

Eigen risico verhogen is dus niet per definitie verstandig. Het hangt volledig af van je persoonlijke situatie en risicobereidheid. Maar voor mij was het dit keer een bittere pil, ondanks de besparing op de premie.

Hoe hoog eigen risico kiezen?

Ok, eigen risico. Pff. Altijd gedoe. Kies het hoogste dat je kunt missen zonder in de problemen te komen. Simpel. Ik had vorig jaar 500, maar toen kreeg ik die rekening van de tandarts… auw! Dus nu maar 400. Beter voorkomen dan genezen toch.

Kijk, zo denk ik erover:

• Heb je spaargeld? Dan kun je best wat risico nemen. Ik heb gelukkig een buffer, dus dat scheelt. Anders zou ik het niet doen hoor!
• Ga je vaak naar de dokter/ziekenhuis? Als je, net als mijn oma, om de haverklap bij de huisarts zit, is een hoog eigen risico misschien niet zo slim. Ik ben zelden ziek (afkloppen!), dus voor mij wel ok.
• Reken even uit: hoeveel scheelt het nou echt per maand? Soms valt het tegen. Bij mij was het, uhm, iets van 15 euro per maand. Voor 100 euro extra eigen risico. Niet echt denderend veel eigenlijk. Maar goed, alle beetjes helpen.

Dus ja, hoogste eigen risico dat je kunt betalen is de beste optie als je gezond bent en wat spaargeld hebt. En onthoud: dat eigen risico geldt per jaar hè. Dus januari tot december. Niet per kalenderjaar ofzo. Had ik eerst ook niet door, haha.

Hoeveel korting hoog eigen risico?

Die 22,50 euro per maand korting op mijn zorgverzekering? Dat was in 2023, bij Menzis. Ik voelde me toen echt rijk! Nou ja, rijk… een beetje extra geld in mijn portemonnee. Het was juni, en ik had net mijn nieuwe fiets gekocht. Een prachtige blauwe Gazelle, waar ik al maanden naar had uitgekeken. Maar ja, die fiets kostte wel wat, en mijn rekening stond niet bepaald te springen. Dus toen zag ik die advertentie van Menzis, met die korting op de premie bij een hoger eigen risico.

• Hoger eigen risico: 500 euro extra.
• Korting: 22,50 euro per maand.
• Voordelen: Extra geld op mijn rekening, die fiets kon ik eindelijk betalen.
• Nadelen: Groter risico op hoge kosten bij ziekte of ongeval.

Ik heb toen flink zitten rekenen. Mijn zorgkosten zijn normaal gesproken laag, ik ben redelijk gezond. De kans op een enorme rekening vond ik klein genoeg. Een risico, dat wel, maar een berekend risico. Het voelde als een gokje, een gok die ik wilde nemen. Die fiets… hij schitterde gewoon in de zon. Het was echt een mooie dag, die aankoop! En het extra geld? Ja, dat was mooi meegenomen. Ik heb er echt van genoten!

Maar let op, iedereen is anders. Check goed wat voor jou de beste optie is, want een hoger eigen risico is geen cadeautje. Die 22,50 euro is niet voor iedereen een win-win situatie. Het is echt afhankelijk van je eigen situatie en risico-inschatting.