Is het verstandig om je eigen risico te verhogen?

Is het verstandig om je eigen risico te verhogen? Bespaar 265 euro

Is het verstandig om je eigen risico te verhogen als je maandelijks wilt besparen op je vaste lasten? Een bewuste keuze helpt onverwachte financiële tegenvallers te voorkomen bij ziekte of ongevallen. Inzicht in de balans tussen premievoordeel en mogelijke zorgkosten beschermt je tegen onvoorziene uitgaven. Leer hoe je de juiste afweging maakt of is het verstandig om je eigen risico te verhogen voor jouw situatie.

Is het verstandig om je eigen risico te verhogen?

Het verhogen van je vrijwillig eigen risico verhogen 2026 kan een slimme manier zijn om maandelijks flink op je zorgpremie te besparen, maar het hangt volledig af van je persoonlijke situatie. Het is verstandig als je gezond bent, weinig zorg uit de basisverzekering verwacht en een financiële buffer hebt om een tegenvaller van 885 euro direct te betalen. In 2026 kan deze keuze je een jaarlijkse besparing van ruim 260 euro opleveren, mits je het risico bewust kunt dragen.

Ik heb zelf jarenlang getwijfeld over deze stap. De angst voor een onverwachte ziekenhuisopname hield me tegen, totdat ik mijn zorggebruik van de afgelopen drie jaar op een rij zette. Ik kwam erachter dat ik, afgezien van de huisarts (die buiten het eigen risico valt), bijna nooit kosten maakte. Door de bespaarde premie op een aparte spaarrekening te zetten, bouwde ik mijn eigen zorgbuffer op. Het voelt misschien als een gok, maar met de juiste cijfers is het een berekend risico.

De rekensom voor 2026: Wat levert het je op?

In 2026 bedraagt het verplichte eigen risico nog steeds 385 euro, een bedrag dat al sinds 2016 ongewijzigd is gebleven. Als je kiest voor het maximale vrijwillige eigen risico van 500 euro, komt je totale risico op 885 euro uit.^[3] De beloning hiervoor is een korting op je maandpremie die kan oplopen tot ongeveer 22 euro per maand. Dit betekent dat je op jaarbasis bijna 265 euro minder aan premie betaalt, ongeacht of je zorg nodig hebt of niet.

Deze korting is niet zomaar een extraatje; het is een significante daling van je vaste lasten. Als je drie jaar lang geen aanspraak maakt op je verhoogde eigen risico, heb je al bijna 800 euro bespaard. Zelfs als je in het vierde jaar onverwacht je volledige eigen risico moet opmaken, sta je onder de streep nog steeds op winst. Het draait hierbij om de lange termijn. Maar let op: de korting verschilt per verzekeraar. Sommige bieden slechts 15 euro per maand, wat de afweging direct minder aantrekkelijk maakt. Vergelijk dus altijd de specifieke korting van jouw polis.

Wanneer moet je het eigen risico absoluut niet verhogen?

Niet alles draait om besparen. Er zijn situaties waarin een hoog eigen risico simpelweg onverantwoord is. Als je een chronische aandoening hebt of regelmatig medicijnen gebruikt die uit de basisverzekering komen, zul je die 385 euro waarschijnlijk sowieso elk jaar verbruiken. Het verhogen naar 885 euro betekent in dat geval dat je vrijwel zeker 500 euro extra uit eigen zak betaalt, terwijl je slechts 260 euro premiekorting krijgt. Dat is een gegarandeerd verlies van 240 euro.

Daarnaast is de psychologische factor belangrijk. Als de gedachte aan een onverwachte rekening van 900 euro je slapeloze nachten bezorgt, is de besparing van twee tientjes per maand het waarschijnlijk niet waard. Financiële rust is ook wat waard. Ik heb vrienden die technisch gezien gezond zijn, maar geen cent op hun spaarrekening hebben. Voor hen is een verhoogd eigen risico een gevaarlijk spel. Zonder buffer wordt een gebroken been niet alleen een fysiek, maar ook een acuut financieel probleem. Heb je die 885 euro niet direct beschikbaar? Doe het dan niet.

De invloed van je levensstijl en risico's

Je gezondheid is meer dan alleen niet ziek zijn. Je levensstijl bepaalt mede de kans op onvoorziene zorgkosten. Doe je aan risicovolle sporten zoals hockey, mountainbiken of zaalvoetbal? Dan is de kans op een spoedeisende hulp bezoek of een MRI-scan statistisch gezien groter. Wist je dat een gemiddelde MRI-scan in een Nederlands ziekenhuis al snel tussen de 350 en 500 euro kost?^[4] Een enkele blessure kan dus direct je volledige vrijwillige eigen risico opsnoepen.

Aan de andere kant: veel zorg die we vaak nodig hebben, valt buiten het eigen risico. Denk aan de huisarts, verloskundige zorg en kraamzorg. Ook tandartskosten (indien aanvullend verzekerd) tellen niet mee. Dit wordt vaak vergeten. Je kunt dus gerust tien keer per jaar naar de huisarts gaan zonder dat het je een cent van je eigen risico kost. Hier zit een cruciaal inzicht: veel mensen zijn bang voor kosten die er simpelweg niet zijn. Maar vergeet niet: specialistische zorg en spoedeisende hulp tikken direct hard aan. Wees eerlijk naar jezelf over hoe veilig jouw dagelijks leven echt is.

Verplicht vs. Maximaal Eigen Risico (2026)

Standaard Eigen Risico

• Mensen met regelmatig zorggebruik of kleine buffer
• Volledig tarief, geen extra korting
• Laag - maximale kosten bij tegenvaller zijn beperkt
• 385 euro (alleen verplicht deel)

Maximaal Eigen Risico (885 euro)

• Gezonde mensen met een spaarbuffer van minimaal 1.000 euro
• Tot 22 euro korting per maand
• Hoog - je moet bijna 900 euro kunnen missen
• 885 euro (385 verplicht + 500 vrijwillig)

Het dilemma van Mark: Van paniek naar besparing

Mark, een 32-jarige grafisch ontwerper uit Utrecht, besloot zijn eigen risico te verhogen naar 885 euro om geld te besparen voor een nieuwe laptop. Hij was gezond, maar had slechts 400 euro spaargeld staan. Tijdens een potje voetbal in maart ging het mis: een gescheurde enkelband en een ritje naar de spoedeisende hulp.

De rekening van het ziekenhuis bedroeg 620 euro. Omdat hij zijn buffer niet op orde had, kon Mark de factuur niet in één keer betalen. Hij raakte in paniek en moest geld lenen van zijn ouders om een incassotraject te voorkomen. De stress over de schuld overschaduwde de kleine maandelijkse korting volledig.

Hij realiseerde zich dat hij de volgorde verkeerd had aangepakt. In plaats van direct te rekenen op de korting, had hij eerst een noodfonds moeten opbouwen. Hij sprak een betalingsregeling af en begon elke maand 50 euro apart te zetten, specifiek voor medische noodgevallen.

Na een jaar had Mark een buffer van 600 euro. Ondanks de eerdere schrik hield hij het verhoogde eigen risico aan. Omdat hij de rest van het jaar geen zorg nodig had, bespaarde hij alsnog 264 euro aan premie, wat hij direct gebruikte om zijn buffer aan te vullen tot het veilige niveau van 1.000 euro.

Dit artikel biedt algemene informatie over zorgverzekeringen en is niet bedoeld als persoonlijk financieel of medisch advies. Financiële beslissingen hangen af van je individuele draagkracht en gezondheidssituatie. Raadpleeg bij twijfel een onafhankelijk financieel adviseur of je zorgverzekeraar.