Is het erg om creditcards te hebben die je niet gebruikt?

De stille dreiging van ongebruikte creditcards: Schaadt het uw kredietscore?

Veel mensen hebben wel eens een creditcard aangevraagd, maar vervolgens laten ze deze in een la verdwijnen. "Uit het zicht, uit het hart", zo lijkt de gedachte. Maar is het echt zo onschuldig om creditcards ongebruikt te laten liggen? Het korte antwoord is: nee. Het kan zelfs nadelige gevolgen hebben voor uw financiële gezondheid.

De meeste creditcarduitgevers hebben een beleid van inactiviteit. Na een bepaalde periode van inactiviteit – dit verschilt per aanbieder, maar ligt vaak rond de 6 tot 12 maanden zonder transacties – kunnen ze uw kaart sluiten. Dit lijkt misschien onbelangrijk, maar het heeft verreikende gevolgen.

Het sluiten van een creditcard leidt tot een vermindering van uw totale beschikbare krediet. Deze totale beschikbare kredietlimiet is een cruciale factor in het berekenen van uw kredietbenuttingsratio. Deze ratio geeft aan welk percentage van uw totale kredietlimiet u daadwerkelijk gebruikt. Een lage kredietbenuttingsratio is gunstig voor uw kredietscore.

Stel, u had een creditcard met een limiet van €1000 die u nooit gebruikte. Deze wordt gesloten. Had u een totale beschikbare kredietlimiet van €5000, dan daalt deze naar €4000. Gebruikte u bijvoorbeeld €500 van uw krediet, dan was uw kredietbenuttingsratio voorheen 10% (€500/€5000). Na het sluiten van de kaart stijgt deze naar 12.5% (€500/€4000). Deze toename, hoe klein ook, kan een negatieve impact hebben op uw kredietscore.

Kredietbureaus interpreteren een hogere kredietbenuttingsratio vaak als een teken van een hoger risico. Zelfs een kleine stijging kan dus uw score negatief beïnvloeden, waardoor het moeilijker kan worden om in de toekomst leningen af te sluiten, of een gunstige rente te krijgen op een hypotheek.

De oplossing is eenvoudig: gebruik uw creditcards, al is het maar voor kleine, regelmatige aankopen. Een maandelijkse betaling van een abonnement of een kleine online aankoop is voldoende om de kaart actief te houden en de uitgifte ervan te voorkomen. Dit kost u nauwelijks moeite, maar kan wel een groot verschil maken voor uw kredietscore op lange termijn.

Overweeg dus kritisch welke creditcards u behoudt en zorg ervoor dat u de actieve kaarten regelmatig gebruikt. Het is een kleine moeite met grote voordelen voor uw financiële toekomst. Heeft u meerdere ongebruikte kaarten? Neem dan contact op met de betreffende banken om te bespreken of het mogelijk is de limiet te verlagen of de kaart te annuleren zonder negatieve gevolgen voor uw kredietscore. Een goed gesprek kan u veel onnodige kopzorgen besparen.