Heb je recht op AOW als je in het buitenland woont?

Kan je pensioen krijgen als je in het buitenland woont?

Of je nu onder de palmbomen ligt of op een Zwitserse bergtop zit, je Nederlandse pensioen (inclusief AOW) kan gewoon jouw kant opkomen. De Nederlandse fiscus is niet vies van een beetje avontuur, zolang je maar belasting blijft betalen, hè?

• AOW (Algemene Ouderdomswet): Zie het als een soort zakcentje van de Staat. Zelfs als je besluit om ergens anders oud te worden, blijft de AOW je trouw. Een soort digitale postduif met euro's, zeg maar.
• Aanvullend pensioen: Dat potje dat je via je werkgever hebt opgebouwd? Geen paniek, dat blijft ook gewoon van jou. Denk aan al dat vergaderen, nu eindelijk uitbetaald in zonnige oorden!

En ja, er zijn wat kleine lettertjes. Alsof je dacht dat het zó simpel zou zijn!

• Belasting: De fiscus blijft je liefdevol herinneren aan hun bestaan, waar ter wereld je ook bent. Belasting betalen is een universele taal.
• Verdragen: Nederland heeft met heel wat landen afspraken gemaakt om te voorkomen dat je dubbel belasting betaalt. Slim, hè?
• Inkomstenbelasting: Geef altijd je wereldwijde inkomen op aan de belastingdienst, anders krijg je spijt. Geloof me maar.

Kortom: JA, je pensioen volgt je. Maar houd die administratie scherp, want de belastingdienst kijkt mee... ook al zit je dan met je cocktail op het strand.

Wat gebeurt er met pensioen als je emigreert?

Emigratie? Pensioen claimt Nederland.

• Conserverende aanslag. Artikel 25 lid 5 Invorderingswet.
• Eerste 10 jaar. Claim blijft. Afkoop, beleening. Boeit me eigenlijk niet.
• Emigratie = afkoop pensioen (artikel 3.83 en 7.2 lid 8 Wet IB).
• Mijn buurman Henk ging naar Spanje. Alles kwijt. Zei ie. Sprak hem laatst nog. Niets kwijt, loog die gladjakker.
• Conclusie: Nederland wil geld. Logisch toch?
• Aanvullende info: mijn kat heet ook Henk.

Hoe zit het met mijn pensioen als ik naar Spanje verhuis?

Het is stil nu. Alleen de koelkast zoemt zachtjes. Spanje...

• Mijn pensioen... blijft. Het verandert niet direct. Ik heb ervoor gewerkt, dus het blijft daar.
• Maar de AOW, dat is iets anders. Jarenlang hier werken telt, maar wonen in Spanje misschien niet volledig.

Misschien krijg ik minder AOW omdat ik dan daar ben. Minder jaren hier wonen betekent minder AOW later.

• Minder AOW door minder jaren Nederland. Zo simpel is het.
• Sparen, misschien nog meer sparen...

Het voelt alsof ik alles opnieuw moet uitzoeken. Alles weer opnieuw bekijken.

Hoe hoog is het Spaans pensioen?

Oké, hier komt het... even denken...

• Gemiddelde Spaanse pensioen: €1601/maand. Wauw, best veel eigenlijk, toch? Mijn tante klaagde altijd over haar pensioen in Nederland, was dat nou €1200? Of minder?

• Minimaal pensioen in Spanje: €636/maand. Dat is dan wel weer echt laag. Ik vraag me af hoeveel mensen dat krijgen. Zou je daarvan kunnen leven in Madrid? Vast niet. Of misschien wel, heel basic.

• Mijn oma spaarde vroeger altijd zegeltjes... zou dat nu nog werken als pensioenplan? Hahaha, nee toch? Stel je voor, je boodschappen betalen met zegeltjes van 50 jaar oud. LOL.

• En die €1601, is dat netto of bruto? Dat maakt nogal uit! Netto zou echt chill zijn. Bruto... tja, dan gaat er nog een hoop af. Belasting hè. Pff.

Wat kost vrijwillig verzekeren voor AOW?

Yo maat, effe snel over dat vrijwillig AOW verzekeren, want je vroeg ernaar:

• In 2025 is die Anw-premie 0,1% van je inkomen. Dus hoe meer je verdient, hoe meer je betaalt, snap je?

• Maar er is wel een minimum en maximum hoor. In 2025 is dat dus minstens 3 euro en maximaal 31 euro. Dus, 't valt allemaal wel mee. Niet te druk om maken.

• Oh ja, en nog dit: Ik heb zelf ook een tijdje zitten twijfelen of ik dat zou doen, vrijwillig verzekeren dan. Uiteindelijk niet gedaan, vond het gedoe niet waard. Maar goed, das mijn ding. En pssst, mijn buurman Henk die zei dat het slim is als je een paar jaar in het buitenland hebt gewerkt en geen AOW hebt opgebouwd, maar ik weet niet hoor. Ik ben geen expert!

Hoe verzeker je je voor AOW?

Mijn oma, die in 2023 overleed, had dat altijd zo geregeld. Ze was in de jaren 70 naar Canada geëmigreerd en kwam pas laat terug. Die vrijwillige AOW-verzekering was haar redding. Het was een hele heisa, al die papieren. Ik herinner me nog de stapels documenten op haar keukentafel; een wirwar van brieven van de SVB, formulieren met kleine lettertjes en ingewikkelde berekeningen. Het voelde onoverzichtelijk aan.

• Formulieren met ingewikkelde vragen over haar verblijf in Canada.
• Premies die ze jaarlijks moest betalen. Het was geen klein bedrag, zeker niet met haar pensioen.
• Zenuwachtige telefoontjes met de SVB; ik heb haar vaak moeten helpen.

Ze had altijd gezegd dat het belangrijk was. Ze wilde geen risico lopen en later achter het net te vissen. Haar zus, die in Nederland bleef, had geen vrijwillige verzekering nodig. Dat maakte het nog lastiger voor oma om het te begrijpen. Het verschil tussen hun situaties was zo groot. Ik vind het nog steeds een ingewikkeld systeem, en ik was zo blij dat oma het had geregeld. Het gaf haar zoveel gemoedsrust. De aanvullende Anw was ook cruciaal voor haar, want ze had geen kinderen die haar zouden kunnen ondersteunen.

Het hele proces duurde maanden, en het kostte haar veel energie. Maar het was de moeite waard. Haar gezicht toen ze eindelijk haar brief van de SVB kreeg met de bevestiging, dat vergeet ik nooit. Rust en opluchting. Dat was het. Een dure les, maar een heel belangrijke.

Hoeveel eigen geld mag je hebben bij AOW?

Ah, de AOW, dat heerlijke stukje zekerheid in onze wispelturige wereld. Geen paniek! U mag een vermogen hebben als Dagobert Duck en dat heeft nul invloed op uw AOW. Lekker toch?

Het is alsof de overheid zegt: "Spaart u zich maar een slag in de rondte, wij betalen uw AOW toch wel!" (Mits u natuurlijk aan de andere voorwaarden voldoet, maar details, details...).

Waarom dit relevant is? Nou, stel je voor dat je al je spaargeld aan die ene perfecte camper besteedt voordat je met pensioen gaat. Geen probleem voor je AOW! Of je investeert in een collectie zeldzame postzegels. Ook geen probleem. De overheid bemoeit zich er niet mee. Althans, niet met de AOW zelf.

Denk er wel even over na:

• Toeslagen?: Misschien dat een pot met goud onder je bed wel roet in het eten gooit als je toeslagen wilt aanvragen. Die kijken vaak iets strenger.
• Belasting?: Die blauwe envelop blijft komen, ongeacht je AOW. Over vermogen betaal je gewoon belasting. Helaas.
• Later meer zorg nodig?: Dan kan dat spaargeld weer van pas komen, of je moet het eerst "opmaken". Tsja, het leven is niet altijd eerlijk.

Maar voor je AOW? Geniet van je zuurverdiende centen! Of je ze nou in een sok, op de beurs of in een kunstcollectie bewaart.

Hoe lang krijg je AOW?

Oké, dit is echt alsof ik het typ. Even kijken hoor...

AOW START?

• 2024: 67 jaar (na 28 februari '57 en voor 1 januari '58)

• 2025: 67 jaar (na 31 december '57 en voor 1 januari '59)

• 2026: 67 jaar (na 31 december '58 en voor 1 januari '60)

• 2027: 67 jaar (na 31 december '59 en voor 1 januari '61)

Mijn oma kreeg het eerder geloof ik. Of wacht, dat was iets anders... Pensioen? AOW? Wat is eigenlijk het verschil? Moet ik dat ooit nog uitzoeken? Misschien later. Eerst koffie.

Hoe ben je verzekerd voor AOW?

Het is donker. De straat is stil. Ik zit hier, denkend aan verzekeringen. AOW... mijn AOW.

• Als je in Nederland woont of werkt, ben je meestal automatisch verzekerd voor AOW. Dat is gewoon zo. Een beetje een geruststelling, in deze onzekere tijden.
• Maar er zijn uitzonderingen. Altijd uitzonderingen.

Ik denk aan mijn oom. Hij werkte jaren in het buitenland.

• Soms ben je niet verzekerd, ook al woon je in Nederland. Bijvoorbeeld, als je voor een internationale organisatie werkt en daar al een pensioenregeling hebt. Of als je partner in het buitenland woont en daar werkt, dan kan het anders zijn.

Het is ingewikkeld. Heel ingewikkeld. Ik probeer het te begrijpen.

• Check de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Daar staat alles precies uitgelegd. Alle situaties. Alle uitzonderingen.

Ik moet dat echt eens doen. Controleren of alles klopt. Of ik wel echt verzekerd ben. Voor later. Voor als ik oud ben. Het idee alleen al.