Waarom niet hele hypotheek aflossen?

Is het verstandig om een hypotheek helemaal af te lossen?

Nee, niet altijd slim. Hangt ervan af.

Het is gek... die vraag over hypotheek aflossen. Ik zat laatst, in de zomerzon in mijn volkstuin (ja, echt!), met mijn buurman Jan erover te kletsen. Hij is zo'n type dat alles contant betaalt. Ik dacht eerst ook: hypotheek weg, rust! Maar Jan bracht me aan het twijfelen.

• Lage rente: Stel dat je hypotheekrente laag is.
• Inflatie: Je geld op de bank wordt minder waard door inflatie.
• Investeren: Je kunt dat geld misschien beter investeren.

Ik herinner me nog goed die dag. Jan zei: "Kijk, die paar procent hypotheekrente? Dat verdien ik makkelijk terug met mijn beleggingen!" Ik keek hem aan, beetje jaloers misschien, want beleggen is niet echt mijn ding. Maar hij heeft wel een punt. Het voelde alsof ik iets nieuws leerde. Nu heb ik nog steeds een klein hypotheekje lopen en gebruik ik de rest van het geld voor andere dingen. Voelt toch prettiger. En als het echt nodig is, kan ik het altijd nog aflossen. En die tuin? Die is goud waard! Elk jaar weer tomaten en courgettes, heerlijk!

Waarom is het niet verstandig om uw hypotheek af te lossen?

Hypotheek aflossen? Nou, dat is net zoiets als je gouden tanden poetsen met WC-eend. Kan, maar slim? Echt niet!

• Risico-opslag: Dat is die extra rente die je bank je smeert, omdat ze denken dat jij je geld straks over de balk smijt. Extra aflossen kan die opslag verlagen. Minder risico, minder rente, snap je? Soms wel 0,5% eraf! Das een berg geld, pik!
• Reken, reken, reken! Voordat je als een bezetene gaat aflossen, check ff of die lagere risico-opslag echt de moeite is. Anders ben je net zo'n ezel die zich een buil stoot aan dezelfde steen. Gebruik zo'n handig stappenplan (die zijn er zat, google maar), of vraag het je tante Annie, die weet alles!
• Rente vast? Boeiend! Ook al staat die rente van je hypotheek zo vast als beton, die risico-opslag kan gewoon omlaag. Dus, niet denken "ach, 't maakt toch niet uit," want dan ben je echt een dief van je eigen portemonnee.
• Het is niet allemaal goud wat er blinkt. Aflossen is leuk, maar soms kun je je geld beter in iets anders stoppen. Denk aan een nieuwe scooter (voor de pizzabezorger in spé), of een cursus paaldansen (kan nooit kwaad). Wees geen schaap, denk na!

Waarom niet extra aflossen hypotheek?

Waarom geen extra hypotheek aflossen? Simpel: de overheid is een geniepig beestje! Extra aflossen? Ja, leuk voor je bankrekening, maar je belastbaar inkomen schiet omhoog als een raket. En dan? Poef weg is je zorgtoeslag! Je kinderopvangtoeslag krimpt ineen als een natte spons.

• Hoger inkomen, lagere toeslagen: De rekenmeesters van de Belastingdienst kijken niet naar je goede intenties. Die kijken naar cijfers. En die cijfers zeggen: "meer inkomen = minder toeslag". Netjes, toch?

• Toeslagverlies: Denk je even slim te zijn door je hypotheek sneller af te betalen? Nee hoor! Het kan je zelfs alles kosten, zoals je volledige zorgtoeslag. Je moet echt goed uitrekenen of het voor jou financieel zinvol is.

• Slimme trucjes? Denk het niet: Je zou kunnen denken aan slimme trucjes om dit te omzeilen, maar geloof me: de Belastingdienst is sneller dan een ninja op een hoverboard.

Kortom: voor je een extra aflossing doet, trek dan eerst je rekenmachine tevoorschijn, en bereken of je er echt beter van wordt! Het is een beetje als een spelletje schaak met de overheid – en zij hebben altijd een extra pion in hun zak.

Vergeet niet om dit jaar de actuele regels en bedragen te controleren op de website van de Belastingdienst!

Wat is beter, huis aflossen of niet?

Aflossen of niet, dat is de vraag. Het is geen zwart-witverhaal, begrijp je?

• Voordeel van aflossen: Lagere maandlasten door minder rente. Plus, je bouwt vermogen op. Een gerust gevoel, toch?
• Nadeel van aflossen: Minder hypotheekrenteaftrek. De fiscus lacht, jij iets minder.

De afweging? Complexe materie!

• Risicoklasse: Extra aflossen kan je inderdaad in een lagere risicoklasse brengen. Mooi, want dat scheelt rente.
• Renteaftrek: Maar pas op! Die aftrek verdwijnt als sneeuw voor de zon naarmate je meer aflost.

Denk erover na. Wat is je persoonlijke situatie?

• Beleggen: Is beleggen een optie? Misschien levert dat meer op dan de rente die je bespaart met aflossen.
• Toekomst: Wat zijn je plannen? Een andere woning? Een dure verbouwing? Flexibiliteit is ook wat waard.

Het is een dans tussen zekerheid en rendement. Een filosofische afweging, zeg maar. Mijn advies? Zoek het antwoord in jezelf!

Wat doen de huizenprijzen de komende 5 jaar?

Oké, hier komt ie, alsof ik net van de markt kom:

Huizenprijzen, de komende 5 jaar? Man, dat is koffiedik kijken, hè? Maar goed, alsof ik helderziend ben...

• Dit jaar (2024): Alsof ze een raket de ruimte in schoten, die prijzen! Gemiddeld 8,7% duurder dan vorig jaar. Niet normaal meer! Mijn tante Gerda zei al: "Straks wonen we allemaal onder een brug!". Alsof dat gezellig is.

• Volgend jaar (2025): De Nederlandsche Bank, die snuggere jongens, die denken dat het nog steeds 7,5% omhoog gaat. Alsof ze hun eigen salarisverhoging aan het voorspellen zijn.

• En 2026 dan? Tsja, dan zouden de prijzen met 4% omhoog gaan. Valt mee, maar het blijft toch alsof je leeggeknepen wordt. Alsof je constant je eigen broekriem moet aanhalen.

En daarna? Wie zal het zeggen! Alsof mijn glazen bol nog niet genoeg stof heeft gevangen. De rente kan weer de pan uit rijzen, de economie kan in elkaar klappen, of er komt een invasie van marsmannetjes die allemaal een huis willen kopen. Het blijft gokken, vriend! Maar hé, alsof we nog verstandiger worden van al die voorspellingen. Proost!