Is een hypotheek overdraagbaar?

Je Hypotheek: Zit Die Vast aan Jou, of aan je Huis?

Staat er een verhuizing op de planning? Spannend! Tussen de dozen stapelen en de verhuisberichten versturen, komt ongetwijfeld ook de vraag naar boven: wat gebeurt er met mijn hypotheek? Kan ik die zomaar meenemen naar mijn nieuwe droomhuis? Het antwoord is, helaas voor velen, een duidelijke ‘nee’.

Een hypotheek is namelijk geen draagbaar koffertje met geld dat je naar believen kunt inpakken en uitpakken. Het is een persoonsgebonden lening die specifiek gekoppeld is aan het pand dat je ermee hebt gefinancierd. In essentie leen je geld van de bank om een specifiek huis te kopen, en dat huis dient als onderpand voor de lening.

Waarom is een hypotheek niet overdraagbaar?

De reden dat je hypotheek niet mee verhuist, is vrij eenvoudig:

• Persoonlijke Financiering: De hypotheek is gebaseerd op jouw persoonlijke financiële situatie op het moment van de aanvraag. Factoren zoals je inkomen, je schulden en je spaargeld werden toen beoordeeld.
• Pand als Onderpand: Het specifieke huis dat je kocht, dient als zekerheid voor de bank. De waarde van dat huis, de locatie, de staat ervan, al deze factoren spelen een rol in de risico-inschatting van de geldverstrekker.

Verhuizen = Nieuwe Hypotheek

Wanneer je verhuist, koop je een ander huis. Dat betekent dat je een nieuwe hypotheek nodig hebt. Dit brengt een nieuwe hypotheekaanvraag met zich mee, waarbij de bank:

• Opnieuw je inkomen toetst: Is je financiële situatie nog steeds stabiel? Heb je inmiddels meer verdiend of zijn er veranderingen in je inkomsten?
• De waarde van de nieuwe woning beoordeelt: Is de nieuwe woning waardevol genoeg om de gevraagde lening te dekken? Wordt de waarde ingeschat door een taxatie.
• Je kredietwaardigheid evalueert: Heb je nieuwe schulden gemaakt? Heb je betalingsachterstanden gehad?

Deze nieuwe beoordeling zorgt ervoor dat de bank het risico goed kan inschatten.

Wat gebeurt er met mijn oude hypotheek?

De oude hypotheek wordt afgelost op het moment dat je je oude woning verkoopt. De opbrengst van de verkoop wordt gebruikt om de resterende hypotheekschuld af te betalen.

Conclusie:

Hoewel het misschien logisch lijkt om je bestaande hypotheek ‘mee te nemen’ naar een nieuwe woning, is dit in de praktijk niet mogelijk. Je hypotheek is gebonden aan jou en aan het specifieke pand. Verhuizen betekent helaas: een nieuwe hypotheekaanvraag, nieuwe beoordelingen, en een nieuwe start. Zorg er dus voor dat je goed voorbereid bent en op tijd je financiële mogelijkheden onderzoekt, zodat je soepel kunt overstappen naar je nieuwe woning.