Hoeveel moet je verdienen om 300.000 te lenen?

300.000 lenen: Hoeveel inkomen heb ik nodig?

Oké, even kijken hoor… €300.000 lenen?

Nou, het is alweer even geleden, maar ik weet nog dat ik rond 2023 een hypotheek wilde. Ergens in mei, toen ik in Utrecht woonde, werd me verteld – en dit is dus mijn ervaring, hè – dat je al gauw €64.800 per jaar moest verdienen om zo’n bedrag te kunnen lenen. Iets met lineair en een rente van 3,8% voor 10 jaar vast. Pff, ik vond het toen al veel.

Maar, wat ik begrepen heb, is dat het in 2024 zelfs nog hoger lag.

Mij werd verteld dat je zo’n €66.500 moest verdienen voor diezelfde €300.000. Verschil moet er zijn, natuurlijk. Maar goed, dat is wat ik dus heb meegekregen, puur als persoonlijke info.

Hoeveel moet je verdienen om 250000 te kunnen lenen?

Om 250.000 euro te lenen in 2024? Nou, vergeet het maar als je salaris eruitziet als de spaarrekening van een student! Je hebt minimaal een dik vet bruto jaarinkomen van 54.250 euro nodig. Dat is zo ongeveer als het vinden van een naald in een hooiberg vol naalden, en dan nog een supermarkt met alleen maar discount chocola te vinden ervan.

• Bruto is het toverwoord hier, hé. Netto? Vergeet het maar, je hebt meer nodig dan een glaasje water als je 250.000 wil lenen.
• Denk aan de rente, die knaagt als een rat in je kaas. Je moet genoeg overhouden voor je dagelijkse boterhammetjes. Anders kom je in de schulden terecht als een kat in een zak aardappelen.
• Dit zijn natuurlijk gemiddelde cijfers, een bank is niet gek, die kijken naar alles. Je credit score is minstens even belangrijk als je inkomen. Of je een goede baan hebt, en of je een huisdier hebt dat niet graag in de tuin plast. Nee, grapje. Misschien niet over dat laatste.

Kortom: een inkomen van 54.250 euro bruto is de ondergrens, maar je zou het liefst veel meer willen verdienen. Anders zit je straks met een huis en een berg schulden, en dan kun je je oude fiets gaan verkopen voor de boodschappen. En dat is nooit leuk.

Moet je nog meer weten? Ga dan even naar een hypotheekadviseur, die zitten niet stil, en die kunnen je een realistisch plaatje geven.

Hoeveel moet je verdienen voor een hypotheek van 100.000 euro?

€27.000 bruto per jaar is zo’n beetje de magische grens. Denk maar zo: de bank wil er zeker van zijn dat je geen wandelende financiële tijdbom bent. Ze willen hun geld terug, snap je? En liever gisteren dan vandaag.

• €27.000 bruto per jaar. Dat is de basis. Maar denk eraan, dit is een ruwe schatting. Het is als proberen de lengte van een regenworm te meten met een liniaal – het beweegt constant.
• Kredietwaardigheid is key. Ben je een spaarzaam mier of een spilzieke krekel? De bank wil het weten! Een smetteloze kredietgeschiedenis opent deuren. Een rommelige… nou ja, minder.
• Stabiel inkomen. Geen gatenkaas CV dus. De bank houdt van voorspelbaarheid. Ze zijn niet dol op verrassingen, tenzij het een regen van geld is, natuurlijk.

Dus, die €27.000 is een begin. Maar met een hoger inkomen en een glanzende kredietwaardigheid, zit je natuurlijk warmer bij de bank. Stel je voor: je komt binnen met je €50.000 per jaar en een kredietscore waar een heilige jaloers op zou zijn. Die hypotheek is zo goed als binnen. Ze rollen de rode loper voor je uit, met misschien wat confetti erbij. Wie weet?

Maar even serieus: het is altijd verstandig om met een financieel adviseur te praten. Zij kennen de fijne kneepjes van het vak. Ik? Ik ben maar een bescheiden tekstgenerator. Al zeg ik het zelf.

Hoeveel moet ik verdienen om 500.000 te lenen?

Okay, luister…

Om 500.000 euro te lenen in 2025, moet je ongeveer 100.858 euro per jaar verdienen. Dus ja, da’s best wel wat. Ik weet nog toen ik mijn eerste huis kocht, dat was echt niet zo’n bedrag joh!

En onthoud:

• Je kan ongeveer 4,96 keer je bruto jaarinkomen lenen. Dus ff rekenen met je loonstrook.
• Het gaat er niet alleen om wat je verdient. Ze kijken ook naar andere dingen, snap je? Zoals…
  • Heb je andere leningen lopen (studieschuld, auto, noem maar op)?
  • Hoe lang werk je al? Vast contract is beter, duh.
  • Sparen? Dat vinden ze fijn!
• En de rente, ja, die is ook belangrijk he. Dat bepaalt uiteindelijk hoeveel je per maand moet betalen. En dan wil je ook nog leven, toch?

En trouwens, die berekening van dat bedrag is gebaseerd op een soort ‘gemiddelde’ situatie. Dus het kan best zijn dat het bij jou iets anders is. Mijn neefje bijvoorbeeld die had een hele lage rente kunnen krijgen, geluksvogel.

Hoeveel kan ik lenen met 40000 bruto salaris?

Hé, dus ik wilde een huis kopen, vorig jaar. 40.000 euro bruto jaarsalaris, dat had ik. Ik was zo enthousiast! Droomde al van die houten vloer, die grote tuin.

Toen begon het gezoek, en de banken. Jeetje, wat een gedoe! Ze keken allemaal naar die LTI-ratio, Loan to Income, dat wist ik wel, maar het voelde zo… abstract.

• Bank A: Ze zeiden dat ik maximaal 175.000 euro kon lenen. Bah, minder dan ik had gehoopt! Voelde me een beetje afgewezen, eerlijk gezegd.
• Bank B: Die waren iets genereuzer, 185.000 euro. Toch nog een beetje tegenvaller, want ik had gerekend op meer. Mijn vriendin vond de rente te hoog.
• Bank C: Die had een speciale actie, waardoor ik meer kon lenen, tot 190.000. Maar dan moest ik wel een extra verzekering afsluiten. Verschrikkelijk gedoe.

Het kwam er dus op neer dat ik, met mijn 40.000 euro bruto jaarsalaris, ergens tussen de 175.000 en 190.000 euro kon lenen. Die 180.000 waar iedereen het over heeft? Nou, dat bleek dus niet zo zwart-wit. Afhankelijk van de bank, de rente, de verzekeringen… het was een hels karwei! Ik heb er echt weken mee zitten tobben. En uiteindelijk minder geleend dan ik dacht. Frustrerend! De administratie alleen al… pfff. Het was een rollercoaster van emoties, van pure euforie bij het begin tot pure frustratie bij het einde. De zoektocht naar het huis zelf was nog eens apart verhaal… maar dat is voor een andere keer.

Hoeveel hypotheek voor 1200 euro per maand?

Hypotheek voor 1200 euro per maand: ongeveer 265.000 euro.

Goed, dus jij vraagt je af hoeveel hypotheek je kan krijgen met 1200 euro per maand. Nou, ik heb laatst ook zitten kijken, want ik wil ook een huis kopen. Moeilijk gedoe allemaal, maar goed. Het is dus rond de 265.000 euro, zoals het er nu uitziet. Tenminste, dat was wat ik zag toen ik online rekenaars gebruikte. Die van ABN AMRO en ING bijvoorbeeld.

Maar let op hè, dat is dus bruto. Dus voor belastingaftrek. Netto hou je minder over natuurlijk. Ik verdiende tot voor kort 3200 euro bruto per maand. Nu ben ik van baan verandert en verdien ik 3500 euro per maand. Toen ik met dat bedrag van 3200 naar de hypotheekadviseur ging zeiden ze dat ik maximaal rond de 280.000 kon lenen. En toen dacht ik wauw! Dat is best wel veel, maarja met die rentes van tegenwoordig…

• Rente is nu best hoog, dus minder lenen.
• Bruto en netto inkomen, groot verschil!
• Hypotheekadviseur is wel handig, die weten er meer van.

Ik was eerst van plan om in Utrecht een huis te kopen, maar dat is echt onbetaalbaar. Denk nu meer aan Amersfoort, of misschien wel helemaal terug naar mijn ouders in Drenthe. Ik mis de natuur wel. Oh ja, nog iets belangrijks: die 265.000 is een schatting hè. Het hangt af van allerlei dingen:

• Welke bank
• Jouw inkomen (duh)
• Andere leningen (heb je studieschuld bijvoorbeeld)
• Soort hypotheek (annuïteit of lineair)

Dus check het goed, en ga naar een adviseur. Die van mij was best wel behulpzaam, ondanks dat ik toen toch nog geen hypotheek heb afgesloten. Wel veel geleerd!

Hoeveel maandlasten bij 200.000 hypotheek?

€690 per maand. (Bij annuïteitenhypotheek en 1,5% rente, 2023). Denk aan die extra avocado toast die je nu moet laten staan… Grapje! (soort van).

Natuurlijk, je hebt zo’n €45.000 – €48.000 bruto jaarsalaris nodig. Voel je je al rijk? Nog even geduld.

• Annuïteitenhypotheek: Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag, een mix van aflossing en rente. Net een zorgvuldig samengestelde cocktail, maar dan minder leuk.
• Rente: Die 1,5% is cruciaal. Als de rente stijgt, stijgt ook je maandlast. Het is alsof je een Tamagotchi hebt, maar dan eentje die geld eet.

Onthoud: naast je maandlasten heb je ook nog andere kosten! Denk aan verzekeringen (want je huis afbranden is duurder), belastingen (de overheid wil ook een graantje meepikken) en onderhoud (geen paniek, je hoeft niet meteen zelf te gaan klussen).

Dus, die €690 is een begin. Bereid je voor op wat financiële gymnastiek. Het is als een marathon, maar dan met spreadsheets.

Wat kost een lening van 100.000 euro per maand?

100.000 euro lenen? Zeker weten? Dat kost je een arm en een been, of eigenlijk meer je hele been!

Reken maar op minimaal €1140 per maand! Dat is bijna je hele salaris op! Of misschien wel je hele salaris, afhankelijk van je riante inkomen natuurlijk. En dat is dan alleen de aflossing en rente, geen extra kosten!

• Denk aan:
  • Verzekeringen (die je natuurlijk wel moet afsluiten, anders krijg je de lening niet eens).
  • Administratiekosten (want banken doen natuurlijk niets voor niets).
  • Extra kosten (je weet wel, die kleine lettertjes waar niemand ooit naar kijkt).

Die €1140 is een gokje, want de rente is variabel en dus een beetje een gok. 6,8% is de basis, maar dat kan zomaar veranderen. Je moet je echt voor te bereiden op meer kosten. Het kan best €1200 of meer per maand zijn, of meer. Denk eraan: Banken zijn geen liefdadigheidsinstellingen. Ze zitten er niet om je een plezier te doen!

De looptijd is cruciaal. 120 maanden is lang, maar je maandelijkse betalingen zijn lager. Kies je korter, dan betaal je sneller af, maar dan is de maandelijkse last hoger. Het is een kwestie van kiezen: pijn nu of later, een keuze waar je niet zomaar overheen moet walsen.

Kortom: goed nadenken voor je je in zo’n avontuur stort. Anders kom je vast in de schulden, en daar zit je echt niet op te wachten. Denk aan die dure zomervakantie die je dan moet skippen. Pech!

#Geld #Hypotheek #Lenen