Hoeveel geld moet je hebben voor een hypotheek in Spanje?

Een huis in Spanje kopen met een hypotheek: Hoeveel geld heb je nodig?

De Spaanse zon, de heerlijke cultuur en het relaxte leven – het zijn allemaal redenen waarom steeds meer Nederlanders dromen van een eigen woning in Spanje. Maar hoeveel geld moet je nou eigenlijk hebben om die droom te realiseren met behulp van een hypotheek? Het antwoord is niet zo simpel als een vast bedrag, maar hangt af van een aantal belangrijke factoren.

De gouden regel bij het aanvragen van een hypotheek in Spanje is: minimaal 30% eigen vermogen. Dit betekent dat je, voor een huis van bijvoorbeeld €200.000, minimaal €60.000 aan eigen geld moet inbrengen. Deze 30% is geen garantie op goedkeuring, maar wel een absolute minimum eis bij vrijwel alle Spaanse banken.

Wat wordt er bedoeld met “getaxeerde waarde”?

Spaanse banken financieren niet het volledige aankoopbedrag, maar maximaal 70% van de getaxeerde waarde van de woning. Dit is cruciaal. De getaxeerde waarde is de waarde die een onafhankelijke taxateur aan de woning toekent. Deze waarde kan lager zijn dan de vraagprijs, wat betekent dat je in dat geval méér eigen vermogen nodig hebt. Stel dat de taxateur het huis op €180.000 waardeert, dan is het maximale hypotheekbedrag €126.000 (€180.000 x 0.70). Je zou dan €54.000 eigen vermogen nodig hebben (€180.000 – €126.000), in plaats van de eerder genoemde €60.000.

Kosten bovenop de koopsom:

Vergeet niet de bijkomende kosten die gepaard gaan met de aankoop van een woning in Spanje. Deze kosten kunnen oplopen tot wel 10-15% van de koopsom en omvatten:

• Notariskosten: Kosten voor het officieel vastleggen van de aankoop bij de notaris.
• Registratiekosten: Kosten voor de inschrijving van de aankoop in het Spaanse kadaster.
• Makelaarskosten: Kosten die betaald moeten worden aan de makelaar die de woning heeft bemiddeld.
• Valutawisselkosten: Kosten die gepaard gaan met het omwisselen van euro’s naar Spaanse Pesetas of andere valuta.
• Belastingen: Diverse belastingen, zoals overdrachtsbelasting (ITP). De hoogte hiervan verschilt per regio in Spanje.

Deze extra kosten dienen ook uit je eigen vermogen betaald te worden. Het is dus verstandig om een ruimer budget te reserveren dan alleen de 30% van de koopsom. Reken op minimaal 35%, en liefst meer, om onverwachte kosten te dekken.

Conclusie:

Het bepalen van de benodigde hoeveelheid geld voor een hypotheek in Spanje vereist een zorgvuldige berekening. Je moet niet alleen rekening houden met de 30% eigen vermogen regel, maar ook met de getaxeerde waarde van de woning en alle bijkomende kosten. Een grondige financiële planning, bij voorkeur in overleg met een hypotheekadviseur gespecialiseerd in Spaanse hypotheken, is essentieel voor een succesvolle aankoop. Een te krappe financiële planning kan leiden tot teleurstelling en een gemiste kans op jouw droomhuis in de Spaanse zon.