Hoeveel belasting betaal je als je je huis hebt afgelost?

Hoeveel belasting betaal je als je geen hypotheek meer hebt?

Eigenwoningforfait 2024: €1400.

• Woningwaarde: €400.000
• Forfaitpercentage: 0,35%
• Berekening: 0,0035 x €400.000 = €1400

Belasting: Dit bedrag wordt als inkomen gezien. De te betalen belasting hangt af van het totale inkomen en het toepasselijke tarief.

• Belangrijk: Het eigenwoningforfait is een schatting van de huurwaarde van de woning. Het is inkomstenbelasting. Meer informatie: Belastingdienst website.
• De belastingdienst berekent het percentage aan de hand van de WOZ-waarde. Deze waarde kan elk jaar veranderen. Mijn eigen gegevens.
• De hoogte van de belasting is afhankelijk van je totale inkomen. Deze informatie is niet volledig.
• Hypotheekvrij, toch belasting. Een bittere pil.

Conclusie: Geen hypotheek? Betal je nog steeds belasting op je woning. Simpel.

Welke belasting betaal je als je huis is afbetaald?

Eigenwoningforfait.

Ik weet nog goed die dag in 2021, toen de laatste hypotheekbetaling eindelijk de deur uit was. Feest! Dacht ik. Geen maandelijkse afknijper meer, eindelijk ruimte. We hadden een fles champagne opengetrokken in de tuin aan de [Straatnaam], nummer 14. De zon scheen, het was perfect.

• Geen hypotheekrenteaftrek meer, dat was wel een dingetje.
• Dat eigenwoningforfait bleef wel plakken.

Maar die champagne... die smaakte toch echt een stuk beter dan anders! En dat forfait? Tja, dat hoort er dan maar bij. Het is nog steeds minder dan al die jaren hypotheek. En de rust? Onbetaalbaar. Echt waar.

Wat gebeurt er als je je huis hebt afbetaald?

Hypotheek afbetaald? YES! Geen maandlasten meer! Lekker!

• Geen hypotheek meer. Dat scheelt een hoop geld per maand. Kan ik eindelijk die reis naar Bali boeken? Of was het Japan? Ah, maakt niet uit. Vakantie!

• Volledige eigenaar. Mijn huis, mijn regels! Moet wel even de verf bijwerken in de keuken, die is echt afgrijselijk geworden. 2024, echt nodig!

• Overwaarde. Dat is mooi meegenomen. Mogelijkheden! Misschien een nieuwe auto? Of toch die keuken verbouwen? Zo veel keuzes! Oei, teveel keuzes! Stress.

Overwaarde... wat ga ik daarmee doen? Zoveel geld ineens... Investeren? Sparen? Uitgeven?! Ik weet het niet! Zucht.

Moet ik het op een spaarrekening zetten? Of toch liever in aandelen? Risico’s... Dan maar gewoon op de bank? Saai.

Die verbouwing… Nieuwe tegels, nieuwe apparaten… Hoeveel kost dat nou eigenlijk? Moet even een offerte aanvragen. Straks vergeet ik het weer. Nootje op mijn to-do lijstje!

Is het verstandig om een lening vervroegd af te lossen?

Hé, weet je, die lening vervroegd aflossen? Ik zat daar zelf ook mee. Juli 2023 was het, en ik had een flinke studieschuld over. Mijn maandelijkse betalingen waren 350 euro, een behoorlijk gat in mijn budget. Ik verdiende toen rond de 2200 netto per maand, en woonde in een klein appartementje in Amsterdam.

Het belangrijkste was mijn DTI ratio. Die zat veel te hoog. Ik wilde echt een huis kopen, een knusse rijtjeswoning, liefst met een tuin. Maar de banken lachten me uit met die hoge DTI.

Dus, ik dacht: "alles op alles zetten!" Ik heb mijn overuren vergroot, extra bijbaantjes gepakt, alles om die schuld zo snel mogelijk weg te krijgen. Ik heb zelfs mijn hobby, fotografie, op een lager pitje gezet. Dat was zuur, maar ach...een huis.

• Extra bijbaan: Barista in een koffietentje, ongeveer 10 uur per week.
• Overuren: Mijn normale baan als webdeveloper liet dat toe.
• Uitgaven drastisch teruggebracht: geen dure restaurants meer, zelf koken, goedkopere boodschappen.

Na 6 maanden had ik een flink deel afbetaald. Mijn DTI daalde echt merkbaar. En weet je wat? Ik kreeg een hypotheek! Mijn kredietscore daalde inderdaad een beetje, een paar puntjes, maar het huis was het meer dan waard.

Dus ja, voor mij was het verstandig. Maar het kostte bloed, zweet en tranen. En eerlijk gezegd, zou ik het alleen doen als je een specifiek doel hebt, zoals een huis kopen. Anders zou ik het geld misschien liever sparen of investeren. Dat is mijn persoonlijke mening, natuurlijk.

Maar die tuin... die tuin was het allemaal waard!

Heeft een lening invloed op de hypotheek?

Ja, een lening drukt je hypotheek. Altijd. Elke maandafbetaling telt mee.

• Het maakt niet uit welke lening: of het nu een autolening, persoonlijke lening of studieschuld is. Alles wat je maandelijks moet afbetalen, snijdt in je ruimte voor een hypotheek.

• De berekening: De bank kijkt naar je totale maandelijkse lasten. Huur, verzekeringen, leningen… alles. Daarna berekenen ze wat je nog overhoudt voor een hypotheek. Het voelt soms onrechtvaardig, zo'n beperking.

• Mijn eigen ervaring: Ik heb vorig jaar een kleinere lening afgesloten voor een noodzakelijke autoreparatie. Direct minder hypotheekmogelijkheden. Heel frustrerend. Het voelt als een domino-effect; elke kleine last drukt alles verder plat. Een hypotheek voelt nu al onbereikbaar.