Hoeveel procent van je loon gaat naar je pensioen?

Hoeveel procent van mijn loon gaat naar pensioen?

Mijn pensioen? Moeilijk zeg. Hangt echt af van mijn leeftijd, en die verandert elke dag.

Zeg, rond mijn 52e (juni 2023) was het zo: de baas stortte 15%, ik 3%. Totaal 18%. Niet zo veel, vond ik toen. Klein beetje meer dan een kwart werd het als ik 60 was.

Toen ik 62 werd (december 2024), plusminus 21,7% bij elkaar. De werkgever betaalde meer. Ik betaalde nog steeds 3%. Best wel een verschil.

Nu, een jaar later, zou het alweer hoger zijn. Maar echt precieze cijfers? Geen idee. Moet ik even opzoeken. Mijn pensioenoverzicht is ergens.

Hoeveel procent wordt ingehouden op je pensioen?

40.502 euro tot 76.817 euro? 37,48% gaat eraf! Serieus? Dat is veel. Mijn pensioen? Geen idee, nog ver weg. Moet ik meer sparen? Ugh, administratie. Waarom is dit zo ingewikkeld?

Pensioen boven de 76.817 euro? Dan is het 49,50%! Wat een verschil! Ik heb ooit gehoord dat dit anders werkt per land, maar ik weet het niet zeker. Welke andere belastingen zijn er nog? Inkomenbelastingen? Omg, zoveel papierwerk.

Belasting betalen is echt een drama. Ik haat belastingaangiftes. Altijd zo'n gedoe. Moet ik een adviseur nemen? Kosten veel geld. Maarja, misschien wel handig. 76.817 euro... is dat veel? Voor een pensioen? Ik heb er geen flauw idee van.

• Belastingaangifte is een nachtmerrie.
• Hoeveel spaar ik eigenlijk?
• Moet ik meer inleg betalen?
• 37,48% en 49,50%... pfff!

Eigenlijk wil ik gewoon op vakantie. Zomer! Zonnebank! Drinken met vriendinnen. Maar eerst even die belastingaangifte doen. Of niet. Laat ik het uitstellen.

Hoeveel procent wordt er ingehouden op pensioen?

Mijn oma, God hebbe haar ziel, die kreeg in 2024 een mooi pensioen uitgekeerd. Ze woonde toen nog in dat kleine huisje in Oost-Souburg, vlakbij de boulevard. Zo'n lief, knus huisje, altijd vol met de geur van haar appeltaart. Maar goed, het ging om haar pensioen.

• Eerste schijf: Haar pensioen bedroeg €40.502 tot €76.817. Daarop werd 37,48% ingehouden. Dat was een behoorlijk bedrag, vond ik. Ik herinner me nog dat ze altijd zuinig was geweest, maar toch... Het voelde alsof er een groot deel van haar harde werken weg was.
• Tweede schijf: Het volgende gedeelte van haar pensioen, boven de €76.817, werd met een nog hoger percentage belast, namelijk 49,50%. Dat vond ik echt absurd hoog! Het was bijna de helft! Het was niet eerlijk, zo voelde het.

Ik heb toen zelf even uitgezocht hoeveel belasting zij daadwerkelijk betaalde, want dat stond er niet expliciet bij. Het was een heel gepuzzel met alle percentages en bedragen, en ik ben absoluut geen expert. Maar de impact was duidelijk voelbaar voor haar. Ze maakte zich best zorgen over het geld. Ze miste haar man enorm, en het geld was natuurlijk haar enige inkomstenbron.

Ik weet nog dat ze een lijstje maakte met uitgaven:

• Huur
• Boodschappen (Altijd biologisch, duurder, maar ze vond dat beter.)
• Medicijnen (Haar medicatie was behoorlijk prijzig, jammer genoeg.)
• Kleine uitjes met haar kleinkinderen (Haar grote vreugde!)

Het was hartverscheurend om te zien hoe ze alles moest uittekenen om rond te komen. Dat hoge belastingpercentage op haar pensioen... Het maakte me zo boos. Het voelde onrechtvaardig. Ik hoop dat er in de toekomst verandering komt, zodat ouderen meer van hun verdiende pensioen kunnen genieten.

Hoeveel procent van je salaris krijg je als je met pensioen gaat?

70% van je laatstverdiende bruto-inkomen is een veelgebruikte richtlijn voor een comfortabel pensioen. Dit is natuurlijk afhankelijk van je levensstijl en wensen. Sommigen voelen zich comfortabel met minder, anderen hebben meer nodig. Het is een startpunt voor je eigen berekeningen. Denk aan reële kosten: hypotheek, boodschappen, reizen, hobbies.

Hoeveel pensioen je krijgt, hangt af van veel factoren: De hoogte van je pensioenopbouw (AOW, aanvullend pensioen via werkgever, etc.), de periode dat je gewerkt hebt, en de hoogte van je salaris. Precies voorspellen is lastig, want de pensioenen zijn vaak complex. Check je persoonlijke pensioenoverzicht. Vergeet niet de effecten van inflatie!

Plannen is essentieel. Begin vroeg met sparen en investeren, om de kloof tussen je huidige inkomen en je gewenste pensioeninspanning te overbruggen. Een financieel adviseur kan helpen bij het maken van een persoonlijk plan. Het is geen exacte wetenschap, maar je kunt wel betere keuzes maken door je te laten adviseren. Begin nu, want tijd is geld – zeker met pensioenen.

Extra tips: Overweeg een hypotheek af te lossen voordat je met pensioen gaat. Bepaal je uitgavenpatroon. Vergeet niet de zorgkosten; die kunnen oplopen. Diversifieer je spaargeld en investeringen om risico te spreiden.