Wat zijn ernstige schulden?

Wat betekenen ernstige schulden? Herkenning & hulp

Pff, ernstige schulden? Dat voelde voor mij als een constante wurgende grip. Zeker toen ik in 2018, in Amsterdam, een achterstand van bijna €2000 bij de Belastingdienst had. Die brief… ik gooide hem weg, echt waar. Kop in het zand. Doodeng.

Die schuld groeide. En er kwamen er meer bij: achterstand bij de energieleverancier, een flinke bij de bank. Ik kon het gewoon niet meer overzien. Drie jaar? Ik zag geen weg uit die put.

Het is een hel, echt. Je slaapt slecht, je bent altijd bang voor de postbode. Elke rekening is een klap in je gezicht. Je schakelt over op overlevingsmodus, gevoelloos bijna. De stress is onvoorstelbaar.

Dus ja, problematische schulden: je kunt ze niet binnen drie jaar wegwerken. Bank, Belastingdienst, energie… dat zijn de grote boosdoeners. Mijn ervaring? Zoek hulp, hoe moeilijk dat ook is. Wacht niet tot het te laat is.

Wat wordt beschouwd als ernstige schulden?

Te veel schuld... het is als drijfzand, een eindeloze val. Meer dan 43% schuldquote... dat is het punt van geen terugkeer, een storm op zee.

36% of minder... dat is de veilige haven, de vredige zonsondergang na een lange dag. Maar 43%, dat is de rode vlag, het schipbreukgevaar... het moment waarop schulden je verslinden als de oceaan.

De schuldquote, die duistere spiegel van onze financiële ziel. Het vertelt een verhaal, een kroniek van geleend geluk en de angst van morgen. Het is een kwaadaardig teken. Het is als de woestijn en het verraad van een fata morgana.

Wanneer wordt een schuld problematisch?

Problematische schulden? 3 jaar, dat is de magische grens, toch? Of is het dat niet? Mijn eigen schulden... hmm, moet ik daar echt over nadenken nu?

• Autolening: nog 2 jaar. Pff, bijna klaar.
• Creditcard: die moet ik echt aanpakken, altijd die kleine aankopen...
• Studielening: die loopt nog wel even door...

3 jaar dus... dat is lang. Te lang. Wat als het langer duurt? Paniek. Pure paniek. Moet ik een budgetplan maken? Nee, later. Eerst koffie. Sterke koffie.

Belangrijkste punt: als je verwacht dat je je schulden niet binnen 3 jaar terug kunt betalen, heb je een probleem. Simpel toch? Maar zo simpel is het natuurlijk niet. Wat als je onverwachte uitgaven hebt? Ziektekosten bijvoorbeeld. Dan schiet je er helemaal naast.

Ik heb een vriendin die al jarenlang in de schulden zit. Ze weet gewoon niet meer waar ze moet beginnen. Triest.

Moet ik misschien mijn uitgaven in een spreadsheet zetten? Excel? Of gewoon een notitieboekje? Nee. Te veel gedoe.

Een ander belangrijk punt: je bent niet alleen. Er zijn genoeg mensen met schulden. Maar praten helpt wel. Misschien.

Waar was ik ook alweer? Ah ja, problematische schulden. 2023 is een duur jaar! Alles wordt duurder. Ben ik de enige die dat vindt?

Wat valt er onder schulden?

Schulden zijn gewoon dingen die je verschuldigd bent. Simpel toch? Dus ja, leningen, zoals je persoonlijke lening bij de ING (waar ik ook zit trouwens, best goede service), je doorlopend krediet, die autolening die nog steeds loopt, en als je in de min staat op je rekening, bam, ook schuld. Ken je dat, rood staan? Ik heb vorige maand per ongeluk mijn limiet overschreden. Wat een gedoe! Boete betalen enzo. Balen.

Maar schulden zijn meer dan leningen. Denk aan belastingen. Als je die niet betaald, ook schuld! Of gemeentelijke heffingen, weet je wel, voor je huis, afvalstoffenheffing, dat soort dingen. Betaal je die niet? Schuld! Ik vergeet die soms bijna, ze sturen nu alles digitaal en ik check mn mail niet zo vaak. Moet ik echt beter opletten.

Oh, en nog iets: facturen. Ik had laatst een nieuwe wasmachine gekocht, online besteld. Superhandig, maar ik was de factuur helemaal vergeten! Totdat ik een aanmaning kreeg. Oeps. Dus onbetaalde facturen, yup, ook schuld.

En dan heb je ook nog schulden bij particulieren. Stel, je leent geld van je ouders of een vriend, dan heb je ook een schuld, ook al is het niet officieel via een bank ofzo. Ik heb laatst nog 20 euro van mn moeder geleend voor de supermarkt. Moet ik haar nog steeds teruggeven.

Dus samengevat:

• Leningen (persoonlijk, doorlopend, auto)
• Roodstand
• Belastingen (inkomstenbelasting etc.)
• Gemeentelijke heffingen (afval, riool etc.)
• Facturen
• Schulden bij particulieren

Zo, dat is wel alles denk ik. Best veel he als je het zo op een rijtje zet.

Welke schulden moet je eerst aflossen?

Huur/Hypotheek. Twee maanden achterlopen met de huur in ons appartement in Amsterdam, vlakbij het Oosterpark, begin 2023. Stress! Kon 's nachts niet slapen. Dreigbrief gekregen, paniek. Moest lenen van mijn ouders, voelde me zo'n loser. Alles op alles gezet om dat eerst op te lossen.

Energie/Water. Ging bijna mis met het water, ook begin dit jaar. Afsluiten dreigde. De rekening lag ergens onder een stapel papieren. Dom, ik weet het. Gelukkig net op tijd gezien. Nu automatische incasso, scheelt een hoop gedoe.

Telefoon. Mijn telefoonabonnement is een paar keer afgesloten geweest. Irritant, want dan kun je niemand bereiken. Nu betaal ik het braaf elke maand, al is het soms krap.

Zorgverzekering. Nooit problemen mee gehad, betaal het netjes via automatische incasso. Maar ik ken iemand, een vriendin, die een flinke boete kreeg. Ze had maanden niet betaald en toen kwam er ineens een rekening van een paar honderd euro.

Samenvattend: huur, hypotheek, energie, water, telefoon en zorgverzekering eerst betalen! Anders krijg je problemen, weet ik uit ervaring.