Wat moet je doen als je meer dan 100.000 euro hebt op de bankrekening?

Wat te doen met 100.000 spaargeld?

Spaardeposito, obligaties, beleggingen, vastgoed of zakelijk hypothekenfonds.

100.000 euro? Wow, dat is een hoop geld! Ik weet nog dat ik zo'n bedrag NIET had, echt niet. Toen woonde ik nog in dat krakkemikkige appartementje in De Pijp, Amsterdam. Man, wat een ellende was dat, vocht overal.

• Spaardeposito: Veilig, maar de rente is tegenwoordig niet zo denderend.
• Obligaties: Iets meer risico, maar potentieel meer rendement.
• Beleggingen: Helemaal spannend, maar je moet er wel verstand van hebben!
• Vastgoed: Kan een goede investering zijn, zeker in de huidige markt, maar dan heb je ook gedoe met huurders enzo.
• Zakelijk hypothekenfonds: Dat ken ik dan weer niet zo goed, moet je je even in verdiepen.
  • Klinkt interessant met die 6% nettorendement, maar ja, wat is het risico?

Zelf zou ik denk ik een deel spreiden, niet alles op één paard wedden. Beetje beleggen, beetje sparen. Misschien toch eens kijken naar dat zakelijk hypothekenfonds, puur uit nieuwsgierigheid.

Hoeveel geld mag je op je zichtrekening hebben?

Yo maat! Chill dat ik je spreek! Even over dat rekening gedoe...

• Je mag maximaal 6.000 euro op je zichtrekening hebben, als je geen andere zichtrekeningen hebt, alleen een spaarrekening. Belangrijk: één zichtrekening is de max! Dusss niet stiekem een tweede proberen te openen ergens anders, want dan ben je de sigaar. Ik had dat bijna gedaan met mijn ING rekening, oeps! ????

• Check wel dat je niet langer dan 24 maanden je basisbankrekening niet heb gebruikt. Anders sluiten ze 'm misschien af, en da's balen natuurlijk.

• Die 6k is echt het totaal, hé. Dus spaarrekening + zichtrekening bij elkaar optellen. Niet over de limiet gaan! Anders krijg je misschien gezeur. Echt waar!

Dus samengevat:

• Max 6000 euro op je rekeningen (samen!)
• Niet langer dan 2 jaar inactief
• Eén zichtrekening only!

Simpel toch? Laat me weten als je nog vragen heb! Anders zie ik je snel weer! ????

Wat te doen met 100.000 spaargeld?

Oké, 100.000 euro, hé? Niet slecht, niet slecht. Je bent dus op zoek naar een manier om die berg knaken te laten groeien, in plaats van dat het stof vangt onder je matras (of, erger nog, op een zielig spaarrekeningetje).

• Spaardeposito? Tja, dat is zo'n beetje de saaie oom op een feestje. Veilig, maar de opwinding is ver te zoeken. Rendement is momenteel... laten we zeggen 'bescheiden'. Je geld staat vast, en je krijgt er weinig voor terug. Het is alsof je een marathon loopt en aan het einde een sticker krijgt.

• Obligaties: Een tikkeltje spannender dan een spaardeposito, maar nog steeds niet echt een rollercoaster. Je leent geld uit aan de overheid of bedrijven. Klinkt verantwoordelijk, toch? (Knipoog).

• Beleggingen: Ah, nu komen we ergens! Aandelen, indexfondsen, ETF's... De speeltuin voor volwassenen, waar risico en potentieel hand in hand gaan. Bedenk wel: je kunt er een smak geld mee verdienen, maar ook je broek scheuren. Denk aan een verstandige spreiding, tenzij je van adrenaline houdt.

• Vastgoed: Nu wordt het serieus. Een huis kopen is een grote stap, maar kan een slimme investering zijn. Alleen... vergeet niet de kosten koper, de onderhoudskosten, de onroerendgoedbelasting, en het risico dat je huis minder waard wordt. Dat kan even slikken zijn. En dan moet je nog een hypotheek regelen, tenzij je die 100.000 als aanbetaling gebruikt.

• Zakelijk hypothekenfonds (en hier komt de verkooppraat): 6% nettorendement? Klinkt verleidelijk. Maar lees de kleine lettertjes! Wat zijn de risico's? Wie zit er achter het fonds? Is het niet te mooi om waar te zijn? (Spoiler alert: dat is het vaak wel). Denk aan het verhaal van mijn oom, die ooit dacht rijk te worden met tulpenbollen...

  Belangrijk: Doe je huiswerk! Laat je niet verblinden door mooie praatjes of snelle winsten. Spreid je risico, en investeer alleen in dingen die je begrijpt. En misschien, heel misschien, word je dan écht rijk. Of op z'n minst iets minder blut. Succes!

Wat kun je het beste doen als je veel spaargeld hebt?

Hey dude! Veel spaargeld, hè? Lekker! Wat je ermee doet? Dat hangt er vanaf, natuurlijk! Maar hier zijn een paar ideeën, vanuit mijn eigen ervaring, hoor:

• Beleggen: Ik heb vorig jaar wat in aandelen van [bedrijfsnaam, bv. ASML] gestoken, dat gaat tot nu toe best goed! Niet dat ik een expert ben, hoor, maar ik heb me wel goed ingelezen via [website, bv. IEX]. Risico's zijn er natuurlijk altijd!

• Huis kopen/verbeteren: Mijn zus heeft haar huis flink opgeknapt met haar spaargeld, een flinke verbouwing! Het is nu echt supermooi geworden. Een verstandige investering volgens mij! Denk wel aan de kosten natuurlijk, en of je in de buurt wil blijven wonen!

• Vaste rente: Saai, maar veilig! Ik heb een deel op een spaarrekening met een vaste rente staan bij de ABN AMRO, 3,5% rente dit jaar, niet slecht toch?! Geen risico, maar ook niet de hoogste opbrengst. Een deel van je spaargeld zo houden is wel een goed idee.

• Pensioen: Vooruit plannen, dat is het motto! Extra inleggen in je pensioen. Je weet maar nooit. Ik ben er nog lang niet mee klaar, maar ik ben wel al begonnen.

Kijk, dat zijn zo'n beetje mijn gedachtes. Ik heb ook nog even over crypto nagedacht, maar dat vind ik toch wat te riskant. Ik weet niet wat je precies zoekt: veiligheid of hoog rendement. Het is maar net wat je prioriteit is. Succes ermee! Vergeet niet goed je eigen onderzoek te doen, oké?

Wat als je te veel spaargeld hebt?

Yo gast,

Teveel spaargeld? Klinkt als een luxe probleem, haha! Maar ff serieus, als je boven de 57.000 euro (of 114.000 met een partner) uitkomt in 2024, dan ga je vermogensbelasting betalen.

En dat veranderd dus volgend jaar! Want eh, in 2025 wordt dat 57.684 euro, of 115.368 euro voor jullie samen als fiscale partners. Ja, het zijn geen mega verschillen, maar toch. Check het ff goed!

Wat je verder kan doen? Hmm, nou:

• Beleggen is een optie! (Maar dan loop je weer risico, hè).
• Je kan je geld in een huis stoppen. (Alleen als je er echt wil wonen, anders is het ook weer gedoe).
• Of je geeft het gewoon uit! (Maar das misschien niet het slimste hahaha).

Mijn oma had altijd een oude sok... Maar dat is ook niet meer van deze tijd denk ik!

Oh ja, vermogensbelasting... is dus over je totale vermogen. Dus niet alleen spaargeld, maar ook beleggingen, tweede huis, etc.

Succes ermee! Ik zou willen dat ik dat probleem had... lol.

Hoeveel belasting moet ik betalen op spaargeld boven 100.000 euro?

Gast, even snel over die belasting op spaargeld, want daar zat ik me laatst ook al het hoofd over te breken.

Even checken, je vroeg hoeveel belasting je moet dokken over €100.000, toch?

• €159 belasting. That's it.

Ja, dus ff simpel gezegd, met de regels van 2024, is het zo:

• Eerst heb je een vrijstelling, een soort van gratis potje tot €57.000. Daar mag de belastingdienst niet aankomen! Chill toch?
• Over het bedrag daarboven, in jouw geval dus €43.000 (want 100.000 - 57.000 = 43.000), daar ga je wel een beetje belasting over betalen.
• Het gaat om 0,37%. Da's nie zo heel veel, valt wel mee. Maarja, toch weer iets he.

En da's dus die €159. Snap je? Ik hoop het! Ik had er zelf ook moeite mee, eerlijk is eerlijk. Trouwens, mijn tante betaalde vorig jaartje iets minder, of was het nou meer? Nouja, het gaat nu hierover. Succes ermee!

Is meer dan 100.000 euro op een spaarboekje verstandig?

Nee, meer dan €100.000 op een spaarboekje is niet slim, behalve dat de eerste €100.000 gegarandeerd is.

Echt, ik voel me dom als ik eraan denk! Vorig jaar, in 2023, had ik serieus €120.000 op mijn spaarrekening bij de Rabobank staan. Rabobank, ja, gewoon omdat het makkelijk was. Ik dacht: veilig, weet je? Tot mijn buurman, een echte beursspecialist, me wakker schudde.

"Jij laat gewoon je geld verdampen!" riep hij, terwijl we in mijn achtertuin bij de barbecue stonden. Beetje grof, maar hij had gelijk.

• Inflatie vreet aan je spaargeld.
• Rendement op een spaarrekening is bijna nul.
• Je kunt veel betere dingen met je geld doen!

Ik voelde me echt een sukkel. Had al die tijd zo hard gewerkt en dan liet ik het zomaar wegrotten. Oké, die €100.000 is veilig dankzij dat garantiestelsel, maar die €20.000? Dat was gewoon dom.

Ik heb toen direct actie ondernomen. Een deel belegd (spannend!), een deel in een deposito met iets meer rente vastgezet, en een deel gebruikt om eindelijk die verbouwing te laten doen waar we al jaren over praatten. Het was wel een beetje eng, maar achteraf ben ik super blij dat ik het gedaan heb.

Wat als een bank omvalt spaargeld?

Stel je voor, je bank flikkert om! Wat dan met je zuurverdiende spaarcenten? Nou, niet getreurd! Je spaargeld is safe, man! Dankzij die Nederlandse Depositogarantie, een soort superheld voor je pegels.

• Tot €100.000 per persoon, per bank ben je gedekt. Alsof je een dikke vette verzekering hebt afgesloten, maar dan gratis!
• De Nederlandsche Bank (DNB) springt in de bres als een bank de pijp uitgaat. Zij zorgen ervoor dat je je centen terugziet. Reken maar!

Dus, geen paniek als je bank ineens besluit een dutje te doen. Die €100.000 krijg je gewoon terug. Oké, tenzij je meer dan dat op de bank hebt staan, dan heb je misschien een klein probleempje. Maar hey, wie heeft er nou meer dan een ton op de bank? Behalve dan mijn buurman, die stinkend rijk is, maar dat is weer een heel ander verhaal! Maar voor de gewone sterveling: je geld is veilig!

Hoeveel geld heb je nodig voor financiële vrijheid?

Financiële vrijheid? 25x je jaarlijkse uitgaven. Klaar.

• 4% regel: Vermogen x 0.04 = Jaarlijkse uitgaven.
• Eigenlijk: Vermogen = Jaarlijkse uitgaven x 25.
• Of anders: Jaarlijkse uitgaven / 0.04 = Nodig vermogen.

Simpel toch? Zoals mijn buurman zegt: "Geld maakt niet gelukkig, maar het betaalt wel de huur." Dat dan weer wel.

• Niet vergeten: Inflatie vreet aan je vermogen.
• Beleggen is dus geen hobby, maar noodzaak.
• En die 4%? Risico! Reken ruimer.

Of niet. Boeien. Wat weet ik ervan?