Hoeveel belasting moet je betalen over beleggen?

Beleggen en belasting: wat moet je weten?

Beleggen kan een mooie manier zijn om je geld te laten groeien, maar er zijn ook belastingen die je moet betalen over je rendement. Hoe hoog die belasting is, hangt af van de manier waarop je belegt en van het bedrag dat je belegt.

Belasting over vermogen:

Vanaf 2024 wordt je vermogen meegeteld in de belastingaangifte. Dit betekent dat je over het gedeelte van je vermogen boven de heffingsvrije voet belasting moet betalen. De heffingsvrije voet voor 2024 is nog niet bekend, maar in 2023 was deze €69.000 voor alleenstaanden en €138.000 voor gehuwden. Over het vermogen boven deze grens betaal je 36% belasting, dit wordt ook wel 'vermogensbelasting' genoemd.

Belasting over rendement:

Naast de vermogensbelasting, betaal je ook belasting over het fictief behaalde rendement op je vermogen. Dit fictieve rendement wordt vastgesteld door de Belastingdienst en is in 2023 4% van je vermogen. Dit betekent dat je over 4% van je vermogen boven de heffingsvrije voet belasting moet betalen, ook al heb je geen daadwerkelijk rendement behaald.

Een voorbeeld:

Stel, je vermogen bedraagt €100.000 in 2024 en de heffingsvrije voet is €70.000. Dit betekent dat je over €30.000 belasting moet betalen. De fictieve rendementsbelasting is 4% van €30.000, oftewel €1.200. De totale belasting die je moet betalen over je vermogen en rendement is dan €1.200 + (€30.000 x 36%) = €11.400.

Let op:

• De hoogte van de vermogensbelasting en het fictieve rendement kunnen in de toekomst veranderen.
• De belastingregels zijn complex en kunnen per persoon verschillen. Het is daarom belangrijk om goed te informeren bij de Belastingdienst of een financieel adviseur.
• Sommige beleggingen zijn vrijgesteld van belasting, zoals sommige pensioensparen.

Conclusie:

Beleggen kan voordelig zijn, maar het is belangrijk om rekening te houden met de belasting die je moet betalen. De hoogte van de belasting hangt af van de manier waarop je belegt en van het bedrag dat je belegt. Door je goed te informeren, kun je ervoor zorgen dat je de juiste keuzes maakt en de maximale rendementen haalt uit je beleggingen.