Hoe krijg je een goedkopere autoverzekering?

Allrisk vs WA en 50% besparing

Wie zoekt naar hoe krijg je een goedkopere autoverzekering, ontdekt al snel dat slim keuzes maken in de dekking onnodige kosten voorkomt. Door de juiste balans te vinden tussen de leeftijd van het voertuig en de polis, daalt de premie aanzienlijk.

Hoe krijg je een goedkopere autoverzekering?

Je kunt een goedkopere autoverzekering krijgen door kritisch te kijken naar je huidige dekking, het verhogen van je vrijwillig eigen risico, en het jaarlijks vergelijken van premies. De premie autoverzekering omlaag krijgen hangt sterk af van keuzes zoals aanvullende modules en je opgebouwde schadevrije jaren.

Hoe minder je immers verzekert, hoe lager de uiteindelijke premie zal uitvallen. Maar let op, want de goedkoopste autoverzekering vinden is meer dan alleen de laagste prijs selecteren. Het gaat erom dat je niet onnodig betaalt voor zaken die je eigenlijk helemaal niet gebruikt.

In het begin dacht ik ook dat mijn autoverzekering gewoon een vaste kostenpost was waar niets aan te veranderen viel. Ik betaalde braaf elke maand mijn premie zonder erbij na te denken. Totdat ik vorig jaar eens goed in mijn polisduik nam. Wat bleek? Ik was nog steeds allrisk verzekerd voor een auto die amper drieduizend euro waard was. Die fout kostte me honderden euros per jaar. Sindsdien controleer ik dit elk jaar.

Pas je dekking aan de leeftijd van je auto aan

Een van de meest effectieve besparen op autoverzekering tips is het periodiek controleren en aanpassen van de hoofddekking aan de actuele waarde van je voertuig. Veel autobezitters laten hun auto te lang allrisk verzekerd staan, terwijl de dagwaarde fors is gedaald.

Gemiddeld loont een allriskdekking alleen voor voertuigen tot een leeftijd van 6 jaar.^[1] Voor autos tussen de 6 en 10 jaar oud is een beperkt cascodekking vaak de meest economische keuze, terwijl voor autos ouder dan 10 jaar een kale WA-verzekering doorgaans volstaat. Door deze overstap op het juiste moment te maken, daalt de premie in veel gevallen met 30 tot 50 procent.

Er is echter een belangrijk addertje onder het gras. Als je de dekking verlaagt, draai je bij een flinke eigen crash zelf op voor de totale schade aan je eigen auto. Dit risico kan beangstigend zijn. Heb je een krappe buffer? Dan kan het tijdelijk behouden van een hogere dekking stiekem toch verstandiger zijn voor je gemoedsrust.

Verhoog je eigen risico en schrap overbodige aanvullingen

Je kunt de maandelijkse premie direct omlaag brengen door te kiezen voor een hoger vrijwillig eigen risico bij schadeclaims. Daarnaast loont het om kritisch te kijken naar je aanvullende verzekeringen, die vaak ongemerkt voor dubbele dekking zorgen.

Het verhogen van het eigen risico met bijvoorbeeld 500 euro kan de maandelijkse vaste premie met wel 15 tot 25 procent verlagen. Kijk ook goed naar aanvullingen zoals de rechtsbijstandverzekering of pechhulp. Grote kans dat je deze al hebt afgedekt via een doorlopende reisverzekering of een aparte rechtshulpmodule. Het schrappen van deze dubbele modules bespaart al snel tenslotte tientallen euros per jaar.

Wees wel eerlijk naar jezelf. Een hoog eigen risico instellen is leuk op papier, maar je moet dat bedrag wel direct kunnen missen als het misgaat. Mijn eigen ruitenwisser vloog een keer los op de snelweg en trok een diepe kras in de ruit. Omdat ik mijn eigen risico maximaal had gezet, moest ik de reparatie volledig zelf betalen. Dat deed even flink pijn in de portemonnee.

De impact van schadeclaims op je schadevrije jaren

De no-claimkorting die je opbouwt via schadevrije jaren heeft veruit de grootste invloed op de hoogte van je uiteindelijke premie. Het indienen van een kleine schadeclaim kan echter een enorme financiële terugval veroorzaken.

Sinds de invoering van de geharmoniseerde BM-tabel in Nederland verlies je bij elke geclaimde schade exact 5 schadevrije jaren, ongeacht hoe groot of klein het schadebedrag is. ^[2] Dit kan je no-claimkorting direct laten kelderen van bijvoorbeeld 75 procent naar slechts 40 procent. Hierdoor stijgt je premie voor de komende jaren cumulatief met honderden euros. Het is daarom vaak veel goedkoper om schades onder de 500 tot 750 euro volledig uit eigen zak te betalen.

Dit deel van het systeem verrast de meeste mensen compleet. Veel automobilisten denken dat de verzekering er is voor elk klein deukje. Niets is minder waar. Het loont bijna altijd om de premie-stijging over vijf jaar uit te rekenen voordat je een claim indient bij je verzekeraar.

Stappenplan: Veilig overstappen zonder dubbele lasten

Volg deze stappen om succesvol en zonder risico over te stappen naar een hoe krijg je een goedkopere autoverzekering aanbieder. Dit voorkomt dat je onnodig dubbele premies betaalt of per ongeluk onverzekerd de weg op gaat: 1. Vraag je exacte aantal schadevrije jaren op in Roy-Data of bekijk je meest recente polisblad. 2. Gebruik een onafhankelijke vergelijker om de goedkoopste autoverzekering te vinden die past bij jouw profiel. 3. Vraag de nieuwe verzekering aan en wacht op de definitieve, schriftelijke acceptatie van de nieuwe verzekeraar. 4. Zodra de acceptatie binnen is, zeg je pas je oude autoverzekering op per de ingangsdatum van de nieuwe polis.

Autoverzekeringen vergelijken: Welke dekking past bij jou?

WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid)

1. Het allerlaagste tarief, minimale maandelijkse vaste lasten
2. Ideaal voor voertuigen ouder dan 10 jaar met een lage dagwaarde
3. Volledig gedekt volgens de wettelijke vereisten
4. Geen enkele dekking, alle kosten zijn voor eigen rekening

WA + Beperkt Casco

1. Gemiddeld tarief, lichte opslag ten opzichte van een basis WA
2. Meest logische keuze voor auto's tussen de 6 en 10 jaar oud
3. Volledig gedekt conform de wetgeving
4. Gedekt bij overmacht zoals ruitbreuk, diefstal, storm en botsingen met dieren

Allrisk (Volledig Casco)

1. Het hoogste tarief, maar biedt ook de meest complete bescherming
2. Aanbevolen voor nieuwe auto's tot 6 jaar oud of kostbare voertuigen
3. Volledig gedekt
4. Volledig gedekt, inclusief schade door eigen schuld of vandalisme

Daans reis naar lagere kosten: Van verspilling naar besparing

Daan, een 34-jarige software developer uit Utrecht, schrok van zijn gestegen maandelijkse vaste lasten. Hij besloot zijn lopende allrisk autoverzekering voor zijn zeven jaar oude Volkswagen Golf eens kritisch tegen het licht te houden.

Zijn eerste poging mislukte hopeloos toen hij direct online zijn dekking terugzette naar WA zonder zijn schadevrije jaren goed te controleren. De oude verzekeraar hanteerde een opzegtermijn en hij zat bijna een maand vast aan onnodige dubbele administratie.

Na een grondige check in Roy-Data ontdekte hij dat hij inmiddels 8 schadevrije jaren had opgebouwd in plaats van de 5 die op zijn oude polis stonden. Hij vulde de gegevens opnieuw in bij een onafhankelijke vergelijker.

Door de overstap naar WA+ met een verhoogd eigen risico daalde zijn premie van 85 euro naar 42 euro per maand, wat hem een directe besparing van 516 euro per jaar opleverde.