Wat gebeurt er als je je eigen risico niet gebruikt?

Eigen risico niet gebruikt? Geen gratis zorg, wel een lagere premie!

Veel mensen denken dat een ongebruikt eigen risico leidt tot een bonus of een terugbetaling van premie. Dit is een misverstand. Het niet gebruiken van je eigen risico betekent simpelweg dat je de eerste kosten van je zorg zelf betaalt. Je bouwt dus geen spaarpotje op bij je zorgverzekeraar, zoals sommigen ten onrechte veronderstellen. Wat gebeurt er dan wel?

Je eigen risico is een vastgesteld bedrag dat je jaarlijks zelf moet betalen aan zorgkosten voordat je zorgverzekeraar begint met vergoeden. Dit bedrag varieert per verzekeraar en is afhankelijk van de gekozen polis. Het is dus niet zo dat je zorgverzekeraar je gratis zorg aanbiedt als je je eigen risico niet gebruikt. Integendeel, je betaalt gewoon zelf voor alle zorg totdat het eigen risico bereikt is. Pas dan springt de verzekeraar bij en worden de kosten vergoed volgens de voorwaarden in je polis.

Het enige concrete voordeel van een ongebruikt eigen risico is een potentieel lagere premie in het volgende jaar. Zorgverzekeraars baseren hun premies deels op het gemiddelde claimgedrag van hun verzekerden. Mensen die minder vaak zorg nodig hebben en dus hun eigen risico niet gebruiken, dragen bij aan een lager gemiddelde claim. Dit kan, afhankelijk van de verzekeraar en de premieberekening, leiden tot een lichte verlaging van de premie voor het volgende verzekeringsjaar. Het is echter geen gegarandeerde korting, en de hoogte van de premieverlaging is vaak minimaal.

Het is dus belangrijk om realistisch te zijn over de gevolgen van een ongebruikt eigen risico. Het is geen vorm van sparen of investeren. Je betaalt gewoon je zorgkosten zelf tot aan het eigen risico, en je kunt mogelijk een kleine verlaging van je premie verwachten in het volgende jaar. Of deze verlaging opweegt tegen het risico om onverwachts hoge zorgkosten te moeten betalen, is een persoonlijke afweging. Overweeg daarom zorgvuldig of een hoger of lager eigen risico voor jou voordelig is, rekening houdend met je gezondheidstoestand en financiële mogelijkheden. Een goede vergelijking van verschillende zorgverzekeringen is essentieel om de beste keuze te maken, waarbij je zowel de hoogte van de premie als het eigen risico in ogenschouw neemt. Een ongebruikt eigen risico is dus geen ‘winst’, maar wel een factor die kan bijdragen aan een mogelijk lagere premie in de toekomst, mits de verzekeraar dit in zijn berekeningen meeneemt.