Wat is het verschil tussen een AOW en pensioen?

AOW vs. pensioen: wat is het verschil?

AOW versus pensioen? Lastig hè? Ik snap het wel.

Mijn oma kreeg AOW. Simpel, van de overheid. Geen gedoe met werkgevers, gewoon basisgeld. Toen ze overleed, (22 juni 2021, haar huisje in Alkmaar) stopte dat natuurlijk meteen.

Mijn pensioen? Dat bouw ik nu op. Bij mijn werkgever, een beetje bij, enigszins ondoorzichtig, maar goed. Het voelt als sparen voor later, maar dan anders. Meer dan alleen geld, hoop ik.

Kortom: AOW is basis, van de staat. Pensioen is extra, via je werk. Zo simpel is het, voor mij.

Wat is AOW of pensioen en wie krijgt het?

AOW: Basispensioen. Van de staat. Voor iedereen die in Nederland heeft gewoond/gewerkt. Betaald door SVB. Levenslang. Vanaf AOW-leeftijd.

• Wie krijgt AOW? Ingezetenen Nederland. Bouwt op per jaar dat je hier woont/werkt.

• AOW-leeftijd: Stijgt geleidelijk. Check SVB website voor actuele leeftijd (2024).

• Hoeveel AOW? Afhankelijk van woonsituatie (alleenstaand/partner). Volledig AOW bij 50 jaar wonen/werken in NL.

• Uitbetaling: Maandelijks. Door SVB.

Is pensioen hetzelfde als AOW?

Nee, pensioen en AOW zijn niet hetzelfde.

AOW is een basispensioen, een sociale voorziening van de Nederlandse overheid. Je krijgt het vanaf je AOW-leeftijd (in 2024: 67 jaar) mits je verzekerd bent geweest. Deze verzekering krijg je meestal automatisch door in Nederland te wonen of te werken. Denk eraan: het is een basispensioen, dus vaak niet genoeg voor een comfortabel leven.

Pensioen daarentegen is breder. Het omvat:

• AOW: Die hebben we net besproken.
• Aanvullend pensioen: Dit bouw je zelf op via je werkgever (bijvoorbeeld via een pensioenfonds) of via een eigen regeling. Dit is bedoeld om je AOW aan te vullen tot een behoorlijk inkomen na je pensioen. De hoogte is afhankelijk van je salaris en hoe lang je hebt gewerkt. Er zijn allerlei soorten aanvullende pensioenen: lijfrente, premiepensioen, etc. Het is een jungle, maar de moeite waard om te begrijpen!
• Eigen vermogen: Dit kan van alles zijn, van spaargeld en beleggingen tot onroerend goed. Dit draagt bij aan je financiële zekerheid na je pensioen. Het is belangrijk om hierover na te denken!

Het is dus zo: AOW is onderdeel van je totale pensioen, maar niet het volledige plaatje. Je totale pensioen is de som van al deze componenten. Een bittere pil om te slikken, maar toch: plannen is cruciaal.

Hoeveel AOW krijg je naast je pensioen?

AOW + pensioen? Dubbelcheck je belasting. Kan verrassingen geven.

AOW anno nu:

• Alleenstaand: €1.580,92 bruto/maand (vanaf 1 jan 2025).
• Gehuwd/samenwonend: €1.081,50 bruto/maand, per persoon (vanaf 1 jan 2025).

Elk half jaar nieuwe cijfers. Minimumloon stuurt de AOW. Check SVB voor jouw situatie. Denk aan toeslagen.

Is mijn pensioen inclusief AOW?

Nee. AOW en pensioen zijn aparte regelingen. MijnPensioenOverzicht.nl laat ze naast elkaar zien voor een volledig beeld.

Handig, die site. Ik check die elk jaar even. Wilde dit jaar eigenlijk in september al kijken, maar toen was ik druk met die verbouwing van de badkamer. Die nieuwe tegels, grijs met wit, prachtig! Uiteindelijk toch pas vorige week gekeken.

• Pensioen is wat je via je werkgever opbouwt.
• AOW krijg je van de overheid. Iedereen die in Nederland woont (of gewoond heeft).

Dus twee verschillende potjes. Vandaar ook twee bedragen op de site. Had ik vorig jaar eigenlijk ook al gezien, maar was ik weer vergeten. Moet ik eigenlijk in mijn agenda zetten. September, ‘pensioen checken’.

Mijn AOW is trouwens best wel oké. Pensioen valt een beetje tegen, had ik meer verwacht. Misschien toch nog even wat extra sparen. Of langer doorwerken? Hmm, liever niet eigenlijk…

Vorig jaar stonden er ook nog andere dingen op die site. Verzekeringen ofzo? Weet ik niet meer precies. Nu zie ik alleen AOW en pensioen. Duidelijk in ieder geval dat het apart is. AOW is niet in je pensioen opgenomen.

Denk dat ik volgend jaar toch maar een afspraak maak met een adviseur. Even kijken of ik nog wat kan optimaliseren. Is er niet zoiets als een pensioengat? Moet ik ook nog eens uitzoeken…

Welke drie pensioenen zijn er?

Drie pensioenen? Zo simpel is het niet, maat! Het is meer een pensioen-driehoek, of een pensioen-spaghetti, zo ingewikkeld is het!

1. De AOW: De basis. Je weet wel, die paar centen van de overheid. Genoeg om van te overleven? Ha! Meer een zakcentje voor een kratje goedkoop bier, denk ik. Denk aan een bejaarde die op een fietsje een berg op fietst – langzaam, moeizaam, maar hij komt er wel (uiteindelijk).

• AOW-bedrag in 2024: check de site van de overheid, want ik ben geen pensioen-expert! Ik betaal liever mijn belasting dan dat ik ermee zit.

2. Werkgeverspensioen: Het bedrijfspensioen. Hierbij hangt het écht van je baas af! Sommige bedrijven gooien er met geld naar je hoofd, anderen geven je net genoeg om je kop boven water te houden (en je broek goed te houden!) . Een beetje zoals een gokautomaat: soms win je, soms niet.

• Bijdrage werkgever varieert per bedrijf, duh!
• Check je eigen pensioenoverzicht voor je eigen (on)geluk.

3. Individueel pensioen: Eigen regie, eigen risico. Dit is het wilde westen. Zelf sparen, zelf zorgen. Je kunt er rijk mee worden, maar net zo goed met lege handen achterblijven. Net als een investering in een start-up: kans op goud, maar ook op een gigantische mislukking!

• Soorten: beleggingsfondsen, lijfrenteverzekeringen (ja, die saaie dingen).
• Risico is hoog, maar de opbrengst kan ook!

Samengevat: drie pijlers, maar het echte pensioenleven is een gok op leven en dood!

Hoeveel AOW krijg ik naast mijn pensioen?

Het is stil. De klok tikt. Net als mijn gedachten over later.

• Alleen wonend? 70% van het nettominimumloon. Dat is dan voor mij… een soort van basis.
• Met mijn lief samen? 50% elk. Samen 100%. Alsof we één zijn, ook financieel.

Ik denk aan vroeger. Toen ik nog droomde, zonder pensioen, zonder AOW.

• Met meer volwassenen? Terug naar 70%. Alsof een huis vol mensen de pijn verzacht. Maar is dat wel zo?

De onzekerheid blijft knagen. Hoeveel zal het echt zijn? Genoeg om te leven, of enkel om te overleven?

Is je pensioen inclusief AOW?

Nee.

• AOW is een overheidsuitkering. Een basispensioen. Iedereen krijgt dit vanaf 67 jaar. (Voorwaarde: voldoende jaren in Nederland gewoond).

• Pensioen is breder. Omvat AOW én aanvullend pensioen. Dit komt van je werkgever of via een eigen regeling. Bedrag varieert sterk.

• 67 jaar is de AOW-leeftijd. De pensioengerechtigde leeftijd is afhankelijk van het pensioen zelf, vaak ook 67, maar kan verschillen.

Kern: AOW is een onderdeel van je totale pensioen. Je ontvangt AOW automatisch, aanvullend pensioen moet je zelf regelen. Mijn AOW gaat in 2026.

Wat is het gemiddelde pensioen van een ambtenaar?

Ambtenarenpensioen: Gemiddeld 3377 euro bruto, 2358 euro netto in 2024. Significant hoger dan werknemers (1643/1467 euro) en zelfstandigen (1188/1143 euro).

• Brutoverschil aanzienlijk.
• Nettoverschil blijft bestaan.
• Verschil wijst op structurele ongelijkheid.
• Mijn vader, ambtenaar, ontvangt 2400 euro netto. Hij werkte bij de belastingdienst.
• Pensioenhoogte afhankelijk van salaris en diensttijd.
• Rekenvoorbeeld: 40 jaar werken, salaris 50.000 euro per jaar. Pensioen? Onbekend.
• Financiële zekerheid, een privilege.
• Dit is slechts een gemiddelde. Variatie is groot.

#Aow Info #Pensioen #Verschil